热门:中弘股份吧 乐视网吧 康美药业吧
发表于 2017-12-07 15:49:23 股吧网页版
中国银行宗良:智能性、便捷性、低成本是金融科技变革传统金融切入点
来源:中国电子银行网 编辑:东方财富网

  中国金融认证中心(CFCA)携手成员银行举办的第十三届中国电子银行年度盛典在北京举行。近百家银行电子银行部、网络金融部和科技部相关领导,以及金融科技公司、学术界的大咖参会,并就“科技赋能金融智慧引领未来”的主题共谋智慧金融的发展之策。中国电子银行网全程直播了本次活动。


  中国银行首席研究员宗良在会上就“金融科技新应用前景与商业银行发展策略”做出阐述。宗良表示金融科技提升了金融市场的效率,改变了交易所运营方式,促进交易的竞争和整合。借助数据和技术的驱动,智能性、便捷性、低成本成为金融科技变革传统金融的切入点,并为金融行业在未来的发展中带来更多机遇。


  宗良提出,金融科技是推动变革的重大动力,当下金融科技的最新应用主要集中在五个方面:


  第一,支付清算。解决的是大家日常高频交易中间的问题,这相当于是一个很重要的渠道。


  第二,直接、间接融资。包括众筹、P2P,还有现金贷、小额信贷,解决了金融各种各样的产品,最终能够为大家带来效益的产品。


  第三,基础设施。金融里一个很重要的问题是你不信我,我也不信你,通过金融科技,能够在很大程度上解决信任问题。


  第四,投资管理。解决了“谁来干”、“怎么干”。今天干法与以往会产生很大的差别,包括智能投顾方面的内容。


  宗良还指出:目前我国的互联网金融只是借用了互联网技术和手段,远没有达到应用高精尖的互联网科技为金融问题提供先进解决方案的实践高度。在整个渠道都会变化的背景下商业银行应对金融科技的冲击有四条路可走:


  策略1:内部技术创新。商业银行在风险管理、信息科技等方面都有比较大的优势,在此基础上,根据互联网发展大体量的趋势,通过系统的开发,使自己能够顺应时代潮流,取得快速发展。


  策略2:银行直接投资Fintech公司。美国前六大银行买了30多家最新的科技公司,两个之间有机结合,实现银行之间的竞争。


  策略3:运用互联网思维,构建未来银行模式。未来重视的几大领域有:人工智能、区块链、云计算和大数据,其中不良率0.1%。


  策略4:加强合作。我们希望在未来征途上,中国的科技公司跟中国金融机构能够有机合作,希望未来在这块取得非常大的发展。


  以下是宗良先生在会上的发言


  首先非常感谢主办单位提供这么一个好的机会给大家做一个交流。这个题目就很特殊,科技赋能金融、智慧引领未来“,我在这里讨论的题目是”金融科技的新应用前景与商业银行发展策略。为什么这么讨论?因为站在今天的角度考虑未来银行到底是什么样子的。


  金融科技的概念不再细说了,金融科技的核心是数据、技术。现在有五大领域比较特殊:互联网、云计算、大数据、区块链、人工智能。为什么特别强调这五大技术?因为这五大技术正好与这个时代的变革密切相关。另外我们还需要看看十九大报告。十九大报告中特别强调了“创新是引领发展的第一动力”。在十九大报告第五部分强调“现代化的经济体系”,创新是引领发展的第一动力,同时是建设现代化经济体系的战略支撑。说明创新在未来发挥着非常特殊的作用,也是“创新、协调、开放、绿色、共享”这五大理念中排在第一位的。十九大报告中关于金融的表述,主要有三方面内容:现代经济体系中最初部分,把实体经济、科技创新、现代金融、人力资源四个方面有机协同,把实体经济、创新、现代金融、人这几个方面有机衔接起来;中间90多个字专门针对金融做了详细阐述;第九部分专门提到绿色金融。还要关注总书记在最近乌镇互联网会议上专门强调:“以信息革命为基础的正在引领萌发的一种新的科技革命。”


  到底有哪几个方面是最新的应用?金融科技是推动变革的重大动力。


  第一,支付清算。解决的是大家日常高频交易中间的问题,这相当于是一个很重要的渠道。


  第二,直接、间接融资,包括众筹、P2P,还有现金贷、小额信贷,解决了金融各种各样的产品,最终能够为大家带来效益的产品。


  第三,基础设施。金融里一个很重要的问题是你不信我,我也不信你,通过这个,能够在很大程度上解决信任问题。


  第四,投资管理。解决了谁来干?怎么干?今天干法与以往会产生很大的差别,包括智能投顾方面的内容。


  总体来看,现在各种各样的运用大体上可以归结为五大领域:


  应用1,从数据上来看,支付清算发挥特殊重要的作用,第三方支付确实发挥特殊的作用。我们在家里面,原来男同志还有一点权威地位,但是现在已经被家里其他成员取代掉了,因为他们买什么东西、支付什么东西,我们不太清楚,每天要么是让去取东西,要么是直接给送到家里来。


  有一次我陪领导去伊朗,伊朗没有中资金融机构,到那个地方去一看,这么一个很小的地方就有阿里和微信支付。说明支付清算是科技金融的新高地。支付清算改变了原来传统理念,原来到金融机构工作,都希望到前台、都希望做客户经理,高端的客户经理,现在正在发生一种变化,支付清算由原来的后台变成前台,反过来前台的客户经理越来越变得没有原来那么重要了。因为你是服务人的,没有这个平台厉害,这个平台跟各种各样的人打交道,各种类型的人不像原来一样分很多层级,这时候层级不那么分明了,就是说各种类型的客户在这种支付平台下都是一样的。现在几乎可以达到拿着一部手机就可以做任何事情的地步。


  从国外角度来看,美国一开始整合多家银行的支付端口,他们跟我们不太一样,因为我们第三方支付发展的很快,他们是银行相关系统发展的很快。


  刚才提到伊朗具体案例,这时候第三方支付交易金额占40%,2020年达到75%左右,这中间发展的速度非常快。将来会是什么样的结局?将来根据一个人实现一个合理的定位,这个人走到哪儿,人的信息、账户信息都有了,到那个地方去,该怎么消费、该做什么,这个人本身就是一个强大的支付系统。比如你进某一个地方去吃饭,一认证就知道你是谁,你的账户都有了,直接付款就行了。就像现在叫了一个滴滴专车,不需要还要支付,根本不用管了,该支付后台就支付了。将来人直接带着信息,到一个地方该办什么事情就办什么事情了。


  应用2,为什么第一个方面这么重要?因为是日常高频的交易,必然跟我们各种各样的数据相关,我们个人数据的集合必然跟我们的征信相关,跟我们各项业务的基础密切联系到一起。如果我们买东西,肯定就会积累一些数据,买东西、卖东西,每天各种各样的交易都有了,这些数据在一定程度上形成了我们的征信,之后再做其他业务时,就可以以此为基础,相当于授信评分体系带来一种变革。


  例,芝麻信用,它本身就是基于各种各样的交易数据,自然形成芝麻信用。有了这个信用积分,就可以开展有关的应用。这时候会出现一个问题,