由于人才、科技和资源有限，中小银行发展金融科技面临一定的困难。如何通过科技转型升级创新服务实体经济发展，充分地发挥其“小而美”的特色优势，成为横亘在中小银行面前的一个既现实又紧迫的问题。

　　“单打独斗不足以面对金融科技带来的挑战，行业需要抱团取暖、取长补短、互相促进，善用协会等各类平台，整体推进银行业数字化水平。”在6日召开的中国首届数字银行高峰论坛暨中小银行互联网金融(深圳)联盟成立大会上，中国银行业协会秘书长黄润中如是表示。

　　金融科技成为中小银行发展短板

　　中小银行拥有丰富的区域优势和本地特色资源，也是服务实体经济、特别是服务小微和三农的主力军，但由于人才、科技和资源有限，金融科技始终是中小银行发展的短板。

　　在论坛上，业内人士对中小银行在发展金融科技上存在的困难直言不讳。

　　“根据我们的研究，中小商业银行请不起、养不成金融科技人员。”深圳市金融办主任何晓军表示，相对于大型银行，中小银行技术进步需求不大，高薪聘请金融科技人员成本较高，而随着利率市场化的进一步发展，这一问题可能会进一步加剧。

　　在论坛上发布的《中小银行金融科技发展研究报告》(下称“报告”)指出，虽然大部分中小银行已经分别在手机银行、直销银行、微信银行、线上生活平台等方面进行了有益尝试，但它们在开展金融科技时普遍面临机制僵化、人才匮乏、技术落后、资金不足、运营偏弱等多种困难。

　　报告显示，中小银行认为金融科技给它们带来的前三大挑战分别是：应用场景被第三方占据，失去客户接触和数据；客户对服务和体验的要求不断提升；客户特别是年轻客户的流失。

　　联盟化发展或是未来主要趋势

　　面对种种困难与挑战，在金融科技、数字经济、普惠金融、共享经济的浪潮冲击下，中小银行该如何应对挑战？

　　黄润中表示，行业除了积极跨界融合，拥抱变革、加大研发投入和人才储备之外，还要善用协会等各类平台，整体推进银行业的数字化发展，因为单打独斗不足以面对金融科技带来的挑战。

　　何晓军认为，中小银行通过联盟化、科技化的方式提高竞争力、抱团取暖，可能是未来金融业、中小银行发展的趋势。

　　“中小银行独自的风险判断能力比较弱，但如果通过联盟合作，就能少走弯路。”某与会城商行负责人表示。

　　在业内人士的这一共识之下，昨日的论坛上举行了中小银行互联网金融(深圳)联盟的揭牌仪式。该联盟理事长、中国平安集团资深副董事长孙建一表示，联盟将力争成为合作内容最广泛、合作成果丰富的银行金融科技合作平台，引领中小银行新金融科技潮流，有效聚合起中小银行特色金融资源，通过打造联盟的大平台、大核心、大系统，使各具特色的小银行共同形成大投行、大资管、大财富管理，抱团迎挑战，合作谋发展。

　　值得注意的是，技术是一把双刃剑，新的业务手段、业务模式以及流程会带来新的安全隐患，需要引起各方重视。

　　“传统银行在向数字网络型的互联网银行业务转型的过程中，行业整体趋势由封闭走向开放，客户信息保护和网络风险防范是关键要点。”中国银监会信科部副主任李丹指出，除此之外，外包风险以及业务连续性风险也需要重点关注。