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发表于 2017-10-13 07:56:28 股吧网页版
银监会:将严查个人消费贷款流入房地产市场
来源:金融时报 编辑:东方财富网

  记者近日从银监会获悉,根据国务院领导同志“严格管控各类资金违规进入房地产市场”的指示精神,银监会高度重视,主要负责同志就加强消费信贷监管专门作出批示、部署,银监会各派出机构迅速行动,将消费信贷流入房地产市场情况作为监管检查重点,加大违规行为问责力度。

  此前,随着房贷收紧,多地银行发放的个人消费贷款和个人经营性贷款违规流入房地产的情况增多,甚至出现消费贷变身“首付贷”的现象。

  银监会相关部门负责人透露,目前主要采取的监管方法有三种:一是开展风险排查。北京、广东、上海、广西、贵州等银监局迅速部署开展消费信贷资金流向排查,北京银监局要求重点关注“房抵贷”、借款人或其配偶短期内办理多笔业务、贷款发放后资金迅速回流、收入证明金额明显高于平均水平等风险特征的贷款业务;广西银监局要求逐笔报告信用贷款超过50万元、抵押贷款超过100万元、信用卡分期付款超过30万元的资金用途情况。二是加强规范管理。福建、深圳、广西、江苏、内蒙古等省(区、市)出台多项监管政策,重申监管要求;广东银监局明确要求原则上不发放金额超过100万元或期限超过10年的个人综合消费贷款;福建个别银行已将消费贷产品的自助提款额度由30万元降为20万元。三是加大监管问责。江苏、上海、福建、重庆等银监局针对消费贷款用于个人购房首付的行为进行行政处罚,督促整改落实,部分银行也对违规挪用资金做了收回处理。

  在9月29日召开的新闻发布会上,银监会审慎规制局有关负责人表示,将突出重点领域和薄弱环节风险防控,其中,严厉打击“首付贷”,严查挪用消费贷款资金,防范房地产泡沫风险。

房价指数 (数据来源:东方财富网)

房地产开发数据 (数据来源:东方财富网)

房地产销售数据 (数据来源:东方财富网)

  【延伸阅读】

  消费贷资金挪入楼市遭严打 个别银行暂停批贷

  中国证券报记者近日获悉,监管部门已启动针对个人消费贷和经营贷资金违规进入房地产市场等乱象的排查和打击。广东等地建立个人消费贷款业务月度监测机制,要求各商业银行自2017年10月起报送个人消费贷款产品月度监测信息。

  国庆长假之前,银监会审慎规制局局长肖远企曾表态,要严厉打击“首付贷”,严查挪用消费贷款资金,防范房地产泡沫风险。

  记者了解到,目前个别银行已暂停个人消费贷业务的批贷。另外,多家银行要求个人消费贷、信用卡现金贷款等存量客户补充资金消费凭证等,以进行再核查。

  监管频开罚单

  专家和券商分析人士指出,居民短期贷款主要是消费信贷,在消费信贷表现强劲之下,8月居民消费增速却呈现下降态势,主要原因可能是部分居民消费贷款最终被用来购房。

  广东、上海、浙江、江西等地银监部门人士对中国证券报记者表示,今年以来,部分地区和金融机构个人消费贷款快速增长,其中个别金额较大、期限较长的消费贷款显然与日常消费属性不匹配,存在信贷资金被挪用进入房地产市场的风险。

  对此,监管层要求全面排查各类风险隐患,针对房地产泡沫风险等开展专项排查,摸清底数,做到胸中有数。银监会9月中下旬陆续公布的行政处罚中,由于个人贷款资金挪用被处罚的银行不在少数。如浙江银监局对中国邮政储蓄银行杭州市分行作出罚款人民币65万元的行政处罚决定,对外披露的主要违法违规事实(案由)是“个人消费贷款资金挪用于购房”等;海南银监局对海口农村商业银行接连作出行政处罚决定,主要违法违规事实(案由)是“发放个人贷款后未采取有效方式对贷款资金使用进行跟踪检查和监管分析,对借款人违背合同约定的行为应发现而未发现”。

  专家和券商分析人士预计,个人消费贷等业务的结构与增速,将是监管部门接下来的核查重点。

  个别银行暂停批贷

  多位银行人士对中国证券报记者坦言,今年以来,在国企、地方融资平台等对公贷款政策收紧的背景下,各家商业银行都将信贷资源转向了个人贷款、零售贷款等领域。尤其是针对公务员、企事业单位高管等人群的对个人消费贷款、个人信用贷款、信用卡现金贷款等成为各家银行比拼的焦点。

  “之前基本上提交资料以后,一周内贷款就会到账。现在不仅是消费利率上浮,批贷时间也拉长了。目前我们给到的利率是基准利率上浮50%,30万以上只能走受托支付。”一家全国股份制银行相关负责人如是表示。

  北京地区一城商行人士告诉记者,“目前消费贷对外宣称还在做,但基本暂停批贷,总行不给额度我们做不了。”该行此前个人信用贷产品一度可以授信到100万,但在监管部门相继下达严查消费贷款的要求后,总行立即收紧了各地分行的消费贷额度。

  中国证券报记者了解到,目前大多数商业银行正在对存量和增量的个人消费贷、信用贷等进行再核查和调整:对已发放、未还清的贷款,要求补交消费证明材料(发票、发货单、转账凭证之类的),并进行贷后回访;对于再核查后发现疑点和问题的存量贷款,银行会立即进行收贷、罚息等。

  银行业人士坦言,要完全识别贷款人的真实意图或者完全掌控贷后资金流向,几乎是不可能的。“除非贷款客户直接从自己的贷款账户中将资金转账、刷卡到某个开发商的账户,否则作为银行来说,很难识别。客户只要把资金取现了,这条资金链基本就断了。更不用说现在有专门帮贷款客户腾挪资金的中介公司,他们太熟悉银行的流程,规避手法也很多。”

  警惕居民部门高杠杆

  国庆期间,中国证券报记者采访江西、海南、陕西等地银行业人士发现,尽管监管政策层层加码,但银行的消费贷业务仍旧不算冷清,反映了老百姓的旺盛需求。

  多地银行业内人士坦言,“个人消费贷、信用贷的额度一般就是30万至50万元,这笔钱在北京、上海这类一线城市买房可以说是杯水车薪,但在许多二、三、四线城市就可以付一套甚至几套房子的首付。”

  易居房地产研究院研究报告显示,全国多个地区都有消费贷款异常增加现象,其中广东、福建、江苏、上海、四川、河北等地区月度新增个人消费贷款5月以来明显攀升。按照其估算的3700亿元新增异常短期消费贷来看,九成新增异常贷款出现在上述地区。

  海通证券首席经济学家姜超近日称,这三年中国居民部门加了20万亿的杠杆,居民部门的总负债已达42万亿,居民负债占居民收入的比重超过90%。

  中国社科院国家金融与发展实验室、国家资产负债表研究中心最新发布的《二季度中国去杠杆进程报告》指出,需警惕短期消费信贷或成变相房贷所产生的风险。由于消费贷款与按揭贷款的性质有所不同,其利率与风险也相应大于按揭贷款,目前不少消费信贷是通过向用户提供现金贷款的形式投放的,特别是互联网金融平台提供的无担保、无抵押的信用贷款,放大了未来可能的违约概率,由此所带来的潜在风险应引起监管当局的足够重视。

  中信证券分析师章立聪指出,9月以来,北京、江苏、深圳、广州等地监管部门先后发文要求严查消费贷,接下来消费贷将是整治重点,会导致房地产市场短期内流入资金减少。更重要的是,长期来看,居民部门杠杆继续增加的空间不大。我国居民部门杠杆在经历快速增长后已经达到较高水平,居民继续加杠杆的难度较大。

  肖远企此前强调,银行发展消费贷业务必须按规定规范运作,全面真实评估消费者的偿还能力,不能为了业务而推高债务杠杆率,更不能助长房地产领域的泡沫。(来源:中国证券报)

  深度解析>>>

  近期被严查的消费贷 是如何挂羊头卖狗肉

  消费贷带来了哪些问题?

发表于 2017-10-13 07:58:25
从证券”的日线分时图,你会发现,证券在昨天再次回踩趋势上移线,且并未跌破趋势支撑!那么就代表了趋势还在,且震荡向上!既然涨跌闯关遥控器不会大跌,那么两市暂时的走势最差也就是维稳震荡市,虽然这种行情不易把握赚钱,但并非大级别风险!
发表于 2017-10-13 07:58:26
嗯嗯
发表于 2017-10-13 07:59:09
流入601163就好了
发表于 2017-10-13 07:59:59
支持流入股市?
发表于 2017-10-13 08:00:18
没有降房价的意思
发表于 2017-10-13 08:00:37
控制是为了更好地上涨!
发表于 2017-10-13 08:00:39
反对流入房地产,支持消费钱流进股市
发表于 2017-10-13 08:00:39
你们的意思是让进股票市场?
发表于 2017-10-13 08:01:15
凡事就怕认真,事实确是做事就怕认真。
发表于 2017-10-13 08:01:31
支持
发表于 2017-10-13 08:01:34
已经进行一段时间了,支持下点赞
发表于 2017-10-13 08:01:48
嗯,都来股市吧
发表于 2017-10-13 08:01:53
房价真的太高了,一套四线房子都上百万。可以让有钱人鼓励投资商业地产,门面房!
发表于 2017-10-13 08:02:05
今天有色带领大盘冲3400点,随后无人机,化纤跟上。
发表于 2017-10-13 08:02:14
不是叫楼市倒闭,是让他回归老百姓生活
发表于 2017-10-13 08:03:04
300113
300222
600797
发表于 2017-10-13 08:03:15
只允许,你们贷款进股市赔钱,不允许,进房地产赚钱。
发表于 2017-10-13 08:03:37
完了 今天房地产又要大跌 老子还没解套啊
发表于 2017-10-13 08:04:56
有什么好查的,单笔15万以上的,70%以上变为首付贷,房产销售人员最清楚
发表于 2017-10-13 08:06:15
好!流入到000990
发表于 2017-10-13 08:06:35
把股市做的更健康些,让他成长牛慢牛支撑社会更多企业,让老百姓的钱投在里面稳当,让房子人人可买的起,老百姓无房就是无家,无家的人就会乱。要想国家长治久安就必须让每个人都有家
发表于 2017-10-13 08:08:46
地价天天新高,房价如何降?是否发展商亏本卖出?天天说调控房价!源头在于那?房价无法调控,最好出台规定在一二线城市购买第二套住房起需在A股二级市场购买同等金额的股票六个月。同意点赞!
发表于 2017-10-13 08:09:33
信用卡办个29万,办10张
发表于 2017-10-13 08:09:35
房地产投资收益高呀。。。
发表于 2017-10-13 08:09:42
资金流入股市呵呵,特大利好
发表于 2017-10-13 08:10:59
快点
发表于 2017-10-13 08:11:14
发表于 2017-10-13 07:59:15
抱歉!内容已删除。
如果楼市能腰斩,股市涨一倍,才能让更多的人感受到改革开放的红利!!!
发表于 2017-10-13 08:11:18
房产的黄金时代一去不复返
发表于 2017-10-13 08:11:38
2017年9月18日中国建筑科学研究院将进行公司制改制预计10月完成:根据国资委要求,中国建筑科学研究院即将进行公司制改制。改制后,本院将变更为国有独资有限责任公司,改制后公司名称为“中国建筑科学研究院有限司”
10月10日诚通房地产投资有限公司股东座谈会召开。集团董事长马正武、总裁朱碧新、副总裁李友生,股东方中国电建总经理孙洪水、总会计师孙璀,中国建研院院长王俊、李洪凤、副院长李军,中储股份董事长韩铁林、总经理赵晓宏出席会议。会议由朱碧新总裁主持。诚通地产投资董事、总经理诸一军全面汇报了公司的组建情况、工作进展和下一步重点工作思路。马正武对各家股东单位的大力支持表示感谢。他指出,组建诚通地产投资是国有资本运营公司探索央企间合作协同发挥作用的积极尝试。诚通地产投资要创新公司治理新模式,股东会、董事会、监事会、经理层各司其职,高效运作,成为“管资本”的试点。针对下一步工作,马正武提出四点要求:一要“准定位”,作为国有资本运营公司开展资产经营、资本运作和资产配置的重要支撑,要从更高层面认识诚通地产投资的使命和定位,做好顶层设计;二要“明目标”,规划好未来发展方向和布局,明确今后几年的经营业...
发表于 2017-10-13 08:12:53
唯一让地产降温的办法,针对房地产买卖加息加税的同时,无论新房二手房买进后五年不能转让。且转让方必须加收增值税50%。
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来源:金融时报 编辑:东方财富网

  记者近日从银监会获悉,根据国务院领导同志“严格管控各类资金违规进入房地产市场”的指示精神,银监会高度重视,主要负责同志就加强消费信贷监管专门作出批示、部署,银监会各派出机构迅速行动,将消费信贷流入房地产市场情况作为监管检查重点,加大违规行为问责力度。

  此前,随着房贷收紧,多地银行发放的个人消费贷款和个人经营性贷款违规流入房地产的情况增多,甚至出现消费贷变身“首付贷”的现象。

  银监会相关部门负责人透露,目前主要采取的监管方法有三种:一是开展风险排查。北京、广东、上海、广西、贵州等银监局迅速部署开展消费信贷资金流向排查,北京银监局要求重点关注“房抵贷”、借款人或其配偶短期内办理多笔业务、贷款发放后资金迅速回流、收入证明金额明显高于平均水平等风险特征的贷款业务;广西银监局要求逐笔报告信用贷款超过50万元、抵押贷款超过100万元、信用卡分期付款超过30万元的资金用途情况。二是加强规范管理。福建、深圳、广西、江苏、内蒙古等省(区、市)出台多项监管政策,重申监管要求;广东银监局明确要求原则上不发放金额超过100万元或期限超过10年的个人综合消费贷款;福建个别银行已将消费贷产品的自助提款额度由30万元降为20万元。三是加大监管问责。江苏、上海、福建、重庆等银监局针对消费贷款用于个人购房首付的行为进行行政处罚,督促整改落实,部分银行也对违规挪用资金做了收回处理。

  在9月29日召开的新闻发布会上,银监会审慎规制局有关负责人表示,将突出重点领域和薄弱环节风险防控,其中,严厉打击“首付贷”,严查挪用消费贷款资金,防范房地产泡沫风险。

房价指数 (数据来源:东方财富网)

房地产开发数据 (数据来源:东方财富网)

房地产销售数据 (数据来源:东方财富网)

  【延伸阅读】

  消费贷资金挪入楼市遭严打 个别银行暂停批贷

  中国证券报记者近日获悉,监管部门已启动针对个人消费贷和经营贷资金违规进入房地产市场等乱象的排查和打击。广东等地建立个人消费贷款业务月度监测机制,要求各商业银行自2017年10月起报送个人消费贷款产品月度监测信息。

  国庆长假之前,银监会审慎规制局局长肖远企曾表态,要严厉打击“首付贷”,严查挪用消费贷款资金,防范房地产泡沫风险。

  记者了解到,目前个别银行已暂停个人消费贷业务的批贷。另外,多家银行要求个人消费贷、信用卡现金贷款等存量客户补充资金消费凭证等,以进行再核查。

  监管频开罚单

  专家和券商分析人士指出,居民短期贷款主要是消费信贷,在消费信贷表现强劲之下,8月居民消费增速却呈现下降态势,主要原因可能是部分居民消费贷款最终被用来购房。

  广东、上海、浙江、江西等地银监部门人士对中国证券报记者表示,今年以来,部分地区和金融机构个人消费贷款快速增长,其中个别金额较大、期限较长的消费贷款显然与日常消费属性不匹配,存在信贷资金被挪用进入房地产市场的风险。

  对此,监管层要求全面排查各类风险隐患,针对房地产泡沫风险等开展专项排查,摸清底数,做到胸中有数。银监会9月中下旬陆续公布的行政处罚中,由于个人贷款资金挪用被处罚的银行不在少数。如浙江银监局对中国邮政储蓄银行杭州市分行作出罚款人民币65万元的行政处罚决定,对外披露的主要违法违规事实(案由)是“个人消费贷款资金挪用于购房”等;海南银监局对海口农村商业银行接连作出行政处罚决定,主要违法违规事实(案由)是“发放个人贷款后未采取有效方式对贷款资金使用进行跟踪检查和监管分析,对借款人违背合同约定的行为应发现而未发现”。

  专家和券商分析人士预计,个人消费贷等业务的结构与增速,将是监管部门接下来的核查重点。

  个别银行暂停批贷

  多位银行人士对中国证券报记者坦言,今年以来,在国企、地方融资平台等对公贷款政策收紧的背景下,各家商业银行都将信贷资源转向了个人贷款、零售贷款等领域。尤其是针对公务员、企事业单位高管等人群的对个人消费贷款、个人信用贷款、信用卡现金贷款等成为各家银行比拼的焦点。

  “之前基本上提交资料以后,一周内贷款就会到账。现在不仅是消费利率上浮,批贷时间也拉长了。目前我们给到的利率是基准利率上浮50%,30万以上只能走受托支付。”一家全国股份制银行相关负责人如是表示。

  北京地区一城商行人士告诉记者,“目前消费贷对外宣称还在做,但基本暂停批贷,总行不给额度我们做不了。”该行此前个人信用贷产品一度可以授信到100万,但在监管部门相继下达严查消费贷款的要求后,总行立即收紧了各地分行的消费贷额度。

  中国证券报记者了解到,目前大多数商业银行正在对存量和增量的个人消费贷、信用贷等进行再核查和调整:对已发放、未还清的贷款,要求补交消费证明材料(发票、发货单、转账凭证之类的),并进行贷后回访;对于再核查后发现疑点和问题的存量贷款,银行会立即进行收贷、罚息等。

  银行业人士坦言,要完全识别贷款人的真实意图或者完全掌控贷后资金流向,几乎是不可能的。“除非贷款客户直接从自己的贷款账户中将资金转账、刷卡到某个开发商的账户,否则作为银行来说,很难识别。客户只要把资金取现了,这条资金链基本就断了。更不用说现在有专门帮贷款客户腾挪资金的中介公司,他们太熟悉银行的流程,规避手法也很多。”

  警惕居民部门高杠杆

  国庆期间,中国证券报记者采访江西、海南、陕西等地银行业人士发现,尽管监管政策层层加码,但银行的消费贷业务仍旧不算冷清,反映了老百姓的旺盛需求。

  多地银行业内人士坦言,“个人消费贷、信用贷的额度一般就是30万至50万元,这笔钱在北京、上海这类一线城市买房可以说是杯水车薪,但在许多二、三、四线城市就可以付一套甚至几套房子的首付。”

  易居房地产研究院研究报告显示,全国多个地区都有消费贷款异常增加现象,其中广东、福建、江苏、上海、四川、河北等地区月度新增个人消费贷款5月以来明显攀升。按照其估算的3700亿元新增异常短期消费贷来看,九成新增异常贷款出现在上述地区。

  海通证券首席经济学家姜超近日称,这三年中国居民部门加了20万亿的杠杆,居民部门的总负债已达42万亿,居民负债占居民收入的比重超过90%。

  中国社科院国家金融与发展实验室、国家资产负债表研究中心最新发布的《二季度中国去杠杆进程报告》指出,需警惕短期消费信贷或成变相房贷所产生的风险。由于消费贷款与按揭贷款的性质有所不同,其利率与风险也相应大于按揭贷款,目前不少消费信贷是通过向用户提供现金贷款的形式投放的,特别是互联网金融平台提供的无担保、无抵押的信用贷款,放大了未来可能的违约概率,由此所带来的潜在风险应引起监管当局的足够重视。

  中信证券分析师章立聪指出,9月以来,北京、江苏、深圳、广州等地监管部门先后发文要求严查消费贷,接下来消费贷将是整治重点,会导致房地产市场短期内流入资金减少。更重要的是,长期来看,居民部门杠杆继续增加的空间不大。我国居民部门杠杆在经历快速增长后已经达到较高水平,居民继续加杠杆的难度较大。

  肖远企此前强调,银行发展消费贷业务必须按规定规范运作,全面真实评估消费者的偿还能力,不能为了业务而推高债务杠杆率,更不能助长房地产领域的泡沫。(来源:中国证券报)

  深度解析>>>

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