2017年8月4日，由中国银行业协会主办的《中国银行业发展(2017)》发布会在京举行。《报告》由中国银行业协会行业发展研究委员会主任单位交通银行牵头，20余家成员银行参与撰写，今年是连续第七年发布。

　　《报告》显示，中国银行业总体保持稳健发展。2016年末，商业银行净息差2.22%，较2015年下降0.32个百分点；全年累计实现净利润16490亿元，同比增长3.54%，增速较2015年上升1.11个百分点。2017年，中国银行业经营将总体稳健，资产负债规模将保持平稳增长，不良贷款率上升势头有望放缓，净息差仍将有所下降，但降幅收窄，净利润将保持平稳增长。

　　银行业市场结构进一步调整，大型银行市场份额继续小幅下降，中小银行市场份额稳步提升。民营银行陆续开业，并进入快速发展阶段。各类银行业金融机构在稳健经营中推进转型。2017年，银行业市场结构和机构布局将继续不断优化，各类机构有望继续保持稳健经营，行业差异化发展特征日益显著。

　　报告牵头人、交通银行首席经济学家连平称，虽然当前监管部门把防范金融风险放在更加重要的位置上，但我国银行业总体运行稳健，且盈利水平相对较好，有较强的风险抵补能力，不良资产规模在全球范围内也处于合理水平，因此可以预期，未来中国银行业会继续保持稳健运行，不会出现系统性风险。

　　资产规模稳步增长，非信贷资产业务空间广阔

　　2016年，银行业资产规模稳步增长，贷款结构进一步优化。截至2016末，商业银行总资产181.7万亿元，同比增长16.6%。公司贷款平稳增长，中长期贷款增速明显高于短期贷款。小微企业贷款增速较快，部分产能过剩行业贷款增速显著放缓。个人贷款增长较快，个人购房贷款余额同比增长35%，住房贷款加权平均利率稳中微降。2017年，随着“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带等国家战略的稳步推进，商业银行公司贷款业务将加快转型创新；受房地产政策收紧等因素影响，个人贷款业务可能回归平稳增长态势。

　　商业银行非信贷资产业务保持平稳发展。上市银行非信贷资产规模同比增长16.41%，在总资产中的占比平均为36.2%。中小银行非信贷资产业务增速明显快于大型商业银行，占比相对较高。投资类业务保持较快增长，占比稳步提高。买入返售业务增速总体放缓，占比持续下降。2017年，商业银行非信贷资产业务仍将保持平稳增长态势。但监管规范和引导等因素影响，买入返售等同业业务增速或将趋势性放缓，应收款项投资可能继续收缩。

　　存款业务平稳发展，非存款负债增速分化

　　2016年，商业银行负债规模稳步增长，负债结构有所调整。截至2016年末，商业银行总负债168.6万亿元，同比增长16.86%。各项存款平稳增长，存款结构基本稳定，存款活期化态势有所加强，非金融企业人民币存款增长较快。2017年，受经济增速放缓、货币政策转向、利率市场化深化等影响，银行存款业务竞争压力可能进一步加大；商业银行将通过创新存款产品、优化业务流程等举措，推动存款业务平稳发展，积极拓展低成本负债。

　　商业银行非存款负债业务总体保持平稳增长。其中，同业存款增速放缓，同业存单发行量和向央行借款规模大幅增加，二级资本债发行量继续下降。2017年，商业银行非存款负债业务将继续平稳发展，同业存单业务增速或将放缓；利率市场化趋势下，商业银行将在合规经营的前提下，积极调整负债结构，灵活运用多种非存款负债工具，丰富非存款负债业务品种类型，不断强化主动负债管理能力，同时做好专业人才队伍建设。

　　中间业务增速总体放缓，新型业务增速各异

　　2016年，商业银行中间业务增速放缓。主要上市银行手续费及佣金净收入同比增长7.3%，增速较2015年下降6.5个百分点。银行卡类业务与代理类业务继续保持较快增长。其中，银行卡类业务收入在传统中间业务收入中占比达43.8%，仍占据大头。结算类业务收入与担保承诺类业务收入及占比均出现不同程度下降。2017年，随着居民收入的稳步增长，金融市场规模和结构的不断扩大和丰富，传统中间业务将稳步增长。

　　商业银行新型中间业务总体保持平稳较快发展。主要上市银行投行类业务收入继续下降，托管类业务和理财业务发展较快，二者分别增长23.7%和21.4%。未来一个时期，商业银行通过投行业务支持民生基础设施建设、PPP等将迎来大量机会，财富管理及私人银行业务空间广阔。同时，商业银行在托管业务系统中对大数据和云计算等金融科技的运用，也能降低成本，提升服务效率。新型中间业务有望逐步成为商业银行中间业务收入更重要的盈利增长点。

　　信用风险整体稳定，市场与流动性风险管理难度加大

　　2016年，商业银行信用风险形势整体稳定可控。商业银行资产质量基本稳定，不良贷款余额15122亿元，同比增加2378亿元；不良贷款率1.74%，同比提高0.07个百分点。风险抵补能力较强，资本充足率为13.28%，资本较为充足。拨备覆盖率尽管有所下降，但仍达176.4%。2017年，商业银行资产质量压力犹存，不良可能继续小幅上升；商业银行将不断提升信贷资产管理能力，摸清风险底数，加大风险隐患排查力度，确保整体信用风险可控。

　　受国内外经济金融环境变化及利率汇率市场化的深化影响， 商业银行市场风险和流动性风险压力加大。2017年及未来一个时期，国内外形势依然复杂多变，利率汇率仍将波动，加之商业银行资产负债结构变化，商业银行市场与流动性风险管理难度可能持续增大；市场风险和流动性风险可能相互交织、相互影响，对银行全面风险管理带来新的挑战。

　　转型创新深入推进，运营效率稳步提升

　　2016年，银行业金融机构积极应对内外部经营环境变化，以转型创新推动发展方式及经营模式转变。国际化、综合化积极稳妥推进，事业部制改革、子公司制改革不断深化，银行内部经营管理效能得到提升，跨境跨业跨市场服务能力增强。公司业务、零售业务、金融市场业务及网点转型创新稳步推进。据不完全统计，2016年，银行业金融机构改造主要业务流程1.31万个，同比增长37.86%。

　　2017年，银行业金融机构将继续稳步推进体制机制改革和经营模式创新；公司金融业务将逐步向综合金融服务商转变，交易银行和投行业务日益成为公司金融业务转型创新的重要领域；零售业务将深耕客户关系管理，加强精准营销和个性化推荐，注重提升用户体验和服务效率；同业业务逐步回归流动性管理本源，理财业务回归资产管理本质，投资类业务注重提高交易型业务收入；网点社区化、特色化、智能化将是未来发展趋势。