中商情报网讯银行业金融机构资产总额232.25万亿元，比上年末增加31.68万亿元，增长15.8%；银行业金融机构本外币各项存款余额140.42万亿元，比上年末增加15.63万亿元，增长12.53%，增速同比上升0.57个百30分点；中小银行业金融机构资产规模的市场份额达25.11%，比上年上升0.82个百分点。

（一）资产负债规模保持增长，机构体系日趋完善资产负债规模保持增长。

截至年末，银行业金融机构资产总额232.25万亿元，比上年末增加31.68万亿元，增长15.8%，增速比上年增加0.13个百分点；负债总额214.82万亿元，比上年末增加29.7万亿元，增长16.04%，增速同比增加0.97个百分点。其中五家大型商业银行资产占比37.29%，比上年末下降1.92个百分点，股份制商业银行、城市商业银行资产占比分别比上年末提高0.16个、0.78个百分点，农村金融机构资产占比与上年末持平。

银行业金融机构资产负债情况

数据来源:中国银监会、中商产业研究院整理

存贷款增速放缓。

截至年末，银行业金融机构本外币各项存款余额140.42万亿元，比上年末增加15.63万亿元，增长12.53%，增速同比上升0.57个百30分点；各项贷款余额106.6万亿元，比上年末增加7.25万亿元，增长7.28%，增速同比下降5.09个百分点。从期限看，人民币中长期贷款增长较快，截至年末，贷款余额58.95万亿元，比上年末增加8.94万亿元，增长17.9%。分机构看，股份制商业银行、城市商业银行和农村金融机构贷款同比增加较多。

银行业金融机构人民币信贷变化情况

数据来源：中国人民银行、中商产业研究院整理

机构体系日趋完善。

中小银行业金融机构数量及市场份额继续上升，市场集中度下降，竞争程度进一步提高。截至年末，全国共有城市商业银行134家、农村商业银行1114家、农村合作银行40家、农村信用社1125家、村镇银行1443家。民营资本发起设立银行取得新进展，已成立民营银行8家，同比增加3家。中小银行业金融机构资产规模的市场份额达25.11%，比上年上升0.82个百分点。

（二）加大对经济转型升级的支持力度，提升对薄弱领域的金融服务水平支持“三去一降一补”工作初见成效。银行业按照市场化、法治化原则稳妥推进去杠杆工作，支持钢铁煤炭行业化解过剩产能，实现脱困发展。完善差别化住房信贷政策，在上海、深圳等多个城市实施更加严格的调控要求。着力加大对补齐短板领域的金融支持，改进创业创新、小微企业、健康养老、就业助学等民生领域的金融服务。截至年末，保障性安居工程贷款同比增长58.7%；服务业中长期贷款同比增长11.4%。

“三农”金融支持力度持续加强。

“三农”金融服务模式继续创新，稳妥推进农村“两权”抵押贷款试点，涉农贷款余额稳步增长。截至年末，银行业金融机构涉农贷款余额28.2万亿元，同比增长7.1%。农村金融机构资本和财务实力继续加强，公司治理不断改进，支农能力持续增强。截至年末，农村金融机构贷款余额13.95万亿元，同比增长11.52%。

涉农贷款余额情况

数据来源：中国人民银行、中商产业研究院整理

小微企业金融服务水平不断提升。

截至年末，小微企业贷款余额26.7万亿元，占全部企业贷款的37.8%，比上年末增长13.8%，比同期大、中型企业贷款增速分别高6.1个和7.1个百分点（见图3-4）。2016年，新增小微企业贷款3.24万亿元，占企业新增贷款的50.7%。全国共有小额贷款公司8673家，贷款余额9273亿元，在缓解小微企业融资难方面发挥了积极作用。

大、中、小型企业贷款余额同比增速

数据来源：中国人民银行、中商产业研究院整理

（三）金融机构改革持续推进，防控风险能力进一步增强开发性金融机构、政策性银行改革持续推进。

国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行章程于2016年11月获批。章程对三家银行改革方案提出的主要改革任务和措施进行了明确和细化，有助于推动三家银行进一步强化职能定位，完善现代金融企业制度建设，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度。2016年，国家开发银行、中国农业发展银行分别设立了扶贫金融事业部。

完善三家银行治理结构、认定划分业务范围等工作也在推进过程中。

大型商业银行改革不断深化。

工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行继续深化改革，进一步完善公司治理，积极加快转型发展，不断提升管理水平、服务质量、风险防控水平和国际竞争力。截至年末，五家大型商业银行的资本充足率分别为14.61%、13.04%、14.28%、14.94%和14.02%，34不良贷款率分别为1.62%、2.37%、1.46%、1.52%和1.52%，全年实现净利润分别为2791亿元、1841亿元、1841亿元、2324亿元和672亿元，同比分别增长0.50%、1.82%、2.58%、1.53%和1.03%。农业银行三农金融事业部深化改革扎实推进，管理体制和运行机制不断完善，三农金融服务的能力和水平进一步提升。农业银行县域贷款余额3.18万亿元，比上年末增加3173亿元，增长11.09%，增速较农业银行整体贷款增速高1.47个百分点。交通银行稳步落实深化改革方案，按照方案要求完善公司治理机制，深化内部改革，进一步提升经营活力和效益。

其他金融机构改革持续推进。

金融资产管理公司商业化转型工作取得积极进展，中国东方资产管理股份有限公司和中国长城资产管理股份有限公司分别于2016年10月和12月挂牌成立。中国邮政储蓄银行于9月完成首次公开发行股票并在香港上市。

（四）国内监管有效性持续提升，深度参与国际银行业监管改革

国内监管有效性持续提升。人民银行进一步完善宏观审慎政策框架，将差别准备金动态调整机制“升级”为宏观审慎评估（MPA），对金融机构的行为进行多维度引导，督促金融机构不断强化自律管理，保持审慎经营。并决定自2017年第一季度起将表外理财纳入宏观审慎评估的广义信贷指标，引导金融机构加强对表外业务风险的管理，更好地发挥宏观审慎框架的逆周期调节和结构引导作用。银监会借鉴国际金融监管改革成果，制定并印发《银行业金融机构全面风险管理指引》、《商业银行内部审计指引》等规范性文件，增强了银行体系应对风险的能力，监管有效性不断提升。相关监管部门分工合作，加强监测研判，切实防范信用风险和流动性风险，加强对资管业务和影子银行的审慎管理，不断增强监管的针对性和有效性。

深度参与国际银行业监管改革。人民银行、财政部和银监会等相关部门继续深度参与金融稳定理事会（FSB）和巴塞尔银行监管委员会（BCBS）的监管改革，稳妥推进相关标准和准则在中国的实施。继续推动国内G-SIBs成立危机管理小组、制定和更新恢复和处置计划、开展可处置性评估，加强有效处置机制建设。继续参与BCBS在商业银行信用风险、操作风险、杠杆率、资本下限等方面的监管改革，发布关于市场风险、银行账户利率风险、证券化、TLAC工具互持扣减等监管新规；进一步推进落实巴塞尔协议III，构建与国际标准接轨的银行业监管框架，引导商业银行稳步实施资本、杠杆率和流动性监管新标准。