长期以来由于农村基础设施落后，金融机构参与扶贫存在成本高、风险大等问题。如何通过金融创新与精准扶贫相结合，创新金融扶贫产品，开发适合于当地特点的扶贫模式，是银行业探索金融扶贫的关键所在。

　　据《中国经营报》记者了解，为了把握“治穷根”的大门钥匙，中国农业银行的扶贫工作一直有序推进。通过在河北贫困县武强县的尝试，该行探索出产业扶贫模式及合作扶贫贷、光伏扶贫贷两种特色金融扶贫产品。通过模式应用及产品支持，武强县的金融扶贫已经迈出了关键一步，带动当地2000多人增收致富，实现了“输血式”扶贫到“造血式”扶贫的转变。

　　扶贫“挖穷根”

　　对武强县李封庄的扶贫，由农总行派驻李封庄任村第一党支部书记的付志强可谓是感慨颇深。

　　“一年前，李封庄是周围有名的贫困村，贫困户的占比接近20%，集体收入基本为零，扶贫的难度不小。经过一年的精准扶贫，李封庄的面貌焕然一新。修路挖井、建厂养牛，不少村民已经摘掉了贫困帽子了。”付志强表示。

　　据了解，李封庄在武强县有300多年历史，414户1616人，其中贫困户79户，低保户13户，五保户3户，村民经济收入以粮食种植和外出务工为主，人口平均年收入3000元左右。

　　实际上，村里的贫困户年收入人均多数没有达到3000元。作为村第一党支部书记和农行专职扶贫人员，付志强从确定贫困人口、分析致贫原因、拟定扶贫计划，到落实扶贫项目，这一年的工作几乎是马不停蹄。

　　“在李封庄确定的扶贫项目是养牛，采用的是合作扶贫贷。”付志强称，这是一种金融创新脱贫模式，由农行、县扶贫办、养殖合作社、贫困户四方参与。

　　据他介绍，农行为16户建档的贫困户发放小额贷款80万元，村内成立养殖合作社一期新购53头肉牛，牛场通过盈利每年为每家贫困户返利。

　　“通过贫困户的贷款从内蒙古购入肉牛进行养殖，每年给予贫困户的返利大概在3000元，仅一个项目就能解决16户的贫困问题。”付志强表示，这只是扶贫第一年，通过牛厂的规模做大，扶贫的范围也会更大。

　　“与村民赴内蒙古购牛的经历中，体会到了扶贫的‘苦与乐’，感受到了村民勤劳、智慧、责任感，村民的扶贫是思想的扶贫，更重要的是脱贫的方向和实践。” 付志强说。

　　记者了解到，李封庄的养牛扶贫是农行“合作扶贫贷”的一例。该模式目前在武强县已经较为成熟，集中在农场、大棚等业务，包括了奶牛、肉牛、鸡鸭养殖和大棚蔬菜水果种植。

　　农行衡水分行行长宋焕忠表示，合作扶贫贷的落地在武强县先后调研了庄伙头、北孙庄、陈庄、李封庄等34个贫困村，了解了8个企业，涉及220户贫困户，并组建了“先锋队”下村办理合作贷款。贫困户通过贷款注资到合作社中，每年得到3000元的分红，实现脱贫。这种扶贫模式贷款的发放规模已经达到1025万元，带动220户的增收脱贫。

　　致富“找路”

　　除了合作扶贫之外，产业扶贫也是武强扶贫的一把关键钥匙，在武强县被称为富源模式。据了解，这种模式融合了银政企三方。由农行对当地产业龙头企业富源牧业给予5000万元信贷支持，利率按照基准利率发放；由扶贫办贴息，富源牧业每年拿出200万元反哺贫困户，实现稳定性的脱贫。

　　据富源牧业负责人介绍，富源牧业是蒙牛乳业的子公司和蒙牛乳业上游奶牛养殖场。在扶贫过程中流转土地11300亩，该项工作即带动了贫困户431人实现增收脱贫。此外，富源牧业还吸收了贫困户就业21人，解决了部分贫困户的工作问题。

　　在武强县，光伏扶贫正在成为一种脱贫的重要方式。“这种扶贫绿色环保，也不需要耗费过多人力，只需要使用村民屋顶即可，增收的效果稳定且明显。”农行衡水分行副行长张建华表示。

　　张建华认为，利用贫困户屋顶实现光伏发电，这种扶贫创新正在普及中。光伏设备的价格约在4.2万元一组，由扶贫办注资1.2万元，农行贷款2万元，光伏企业投资1万元，每户贫困户发电设备为5000瓦，与电网系统并网，每年每户享受分红3000元。

　　“一组发电设备每年的收益在7000元，每户贫困户固定享受3000元分红，剩余资金偿还银行贷款和发电企业借款。”张建华表示，目前武强县并网发电扶贫涉及到5个村160户，实现贷款发放320余万元。整个武强县光伏发电已覆盖79村965户，计划2017年底增加到2400户遍及238个村。

　　宋焕忠表示，利用产业扶贫、合作扶贫贷、光伏扶贫贷这一模式和两产品，武强县的金融扶贫已经迈出了关键一步。2016年以来，武强县农行增加贷款投放3.84亿元，其中发放扶贫贷款8859万元，直接带动了702人脱贫。

　　“金融扶贫正在从‘输血式’扶贫向‘造血式’扶贫转变，这样的模式才具有可持续性，而脱贫户的返贫可能性才能降低。”宋焕忠认为，扶贫工作资金支持是一方面，更重要的一环在于智慧扶贫。