近日，中国农业银行(以下简称农行)发布的2016年中期业绩显示，上半年，农行实现营业收入2603.85亿元，较上年同期减少137.62亿元，下降5%。这是自农行2010年上市以来，营业收入首度出现负增长。不过，该行实现净利润1050.51亿元，较上年同期增加4.87亿元，增长0.5%。

　　《每日经济新闻》记者梳理发现，截至8月28日，在已陆续发布中期业绩的大型商业银行中，净利润同比增长水平基本维持在0.5%~1.25%区间。对比近几年来这一项目下的数据，净利润增速下行趋势逐渐显现。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，未来可能有更多的银行面临利润困境，甚至出现净利润负增长，也不排除出现亏损的情形，但是通过竞争，也会有一批银行做得更好。这是市场的自然结果。

　　银行业生存环境发生变化

　　上半年，农行净利润为1050.51亿元，较上年同期增加4.87亿元，增长0.5%；交通银行实现净利润为376.61亿元，同比增长0.90%；建设银行实现净利润1339.03亿元，较上年同期增长1.25%。

　　与此对应，2015年上半年，农行实现净利润1045.64亿元，同比增长0.5%；交通银行实现净利润373.24亿元，同比增长1.5%；建设银行实现净利润1322亿元，同比增长0.97%。从整体上看，今年上半年利润增长率相比去年同期有所下行。

　　而在营业收入上，农行成为首家营业收入负增长的国有商业银行。

　　对于这种现象，郭田勇从银行盈利水平下降的背景作出分析，一方面，银行前些年利润增长速度比较快，净利润基数比较大；另一方面，目前经济大环境仍处于下行压力中。

　　郭田勇进一步分析称，GDP增速保持在7%附近，银行业是和整个经济环境结合最紧密的行业，无论营业收入还是净利润的增速，总体上应当和GDP增长水平相差不太大。

　　“为什么银行净利润增速，无论是建行、农行还是交行等，明显比GDP增速要低？”他分析说，除了经济下行本身对银行业带来的压力以外，金融业自身改革也对其带来压力，比如，利率市场化改革不断推进，以及场外的市场崛起，互联网金融，包括影子银行等形成了资金市场，对银行的分流效应比较大，“所以说，银行特别是大行的净利润增速比GDP增速要低得多。除了经济下行之外，还是有来自金融层面本身的特殊因素的。”

　　在近期的农行2016年中期业绩发布会上，农行董事长周慕冰也分析了银行业发展当前所面临的形势。他表示，一方面，在经济周期下行的背景下，存量资产质量下降，增量资产的有效需求不足，表现为不良贷款面临上升的压力，有效信贷需求不足。

　　另一方面，融资脱媒形势加剧，“说起银行，都叫做信用中介，贷款是最主要的业务。”周慕冰指出，但现在形势发生了很大变化，银行面临着从单一的信用中介向全面的金融服务商转变的要求，“优质企业已经不贷款了，主要发行债券，或者通过股市融资。而好企业的存款也越来越少。”

　　不仅如此，信息科技的进步和互联网商业模式的兴起，全方位地改变了金融消费的习惯和金融交易的方式。周慕冰说，现在到银行柜台办理业务的人越来越少，人们通过移动终端扫一扫就完成了。这种行为习惯的改变成为了一个重要的时代背景。

　　不排除更多银行营收负增长

　　对于接下来的银行发展走势，郭田勇分析称，有可能出现更多营业收入负增长的银行，“因为从整个经济来看，经济走势仍然处于L型，很难说在未来短时间内会有较大起色。”他表示，从银行的经营整体来看，依然处于比较困难和复杂的环境之中。

　　他进一步指出，金融业自身的改革推动整个市场竞争更加激烈，银行的经营压力变得更大，未来不排除会有一些银行出现经营变得更加困难的情况，可能有更多的银行出现利润困难，甚至净利润负增长，而且不排除出现亏损的情形，“不是一个两个，而是会有更多的银行面临类似挑战。”

　　郭田勇同时进一步指出，未来银行分化将加剧，“因为以前普遍出现盈利比较高的情况，未来这种竞争会促进银行业经营出现分化。通过竞争，也会有一批银行做得更好，我想这是市场的自然结果。”

　　他表示，从客户群来讲，大行有大行的优势，其优势在短期内是很难撼动的。因此，分化现象主要是出现在中小银行里面。

　　数据显示，建行今年上半年营业收入为3328.5亿元，同比增长7.1%；交行上半年营业收入为1033.4亿元，同比增长6.84%。在2015年同期，建行营业收入同比增长8.34%；交行营业收入同比增张7.0%。由此对比可以看出，建行、交行的营业收入增速整体也呈现出了下滑的态势。