【理财案例】

　　张女士35岁，从高中毕业后开始外出打工，最后开始自己创业做老板。目前，张女士已经有了自己的两间奶茶铺，现在平均每个月收入在3.2万左右。考虑到今后的养老等问题，张女士最近也自己办了社保。但是，她现在还有资金闲置的问题，她也想了解如何再做进一步的投资以及理财。目前，张女士有资金120万。

　　【理财分析】

　　对此，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师分析认为，目前张女士拥有上百万的现金，总体来说也属于一个拥有中等财富的个人。从资金投资结构上来看，目前张女士的资金的投资渠道较为单一，仅仅是银行存款，这种方法对于财富的保值和增值来说，比较的缓慢。

　　【理财建议】

　　嘉丰瑞德理财师建议张女士，要想财富能有较好和较快的增值，接下来的理财和投资可从以下几个方面开始着手：

　　1、存银行的钱，降低比例

　　张女士上百万的资金，除了自己经营奶茶铺需要的运营资金，以及平时生活需要的准备金和应急准备金之外，其实很大一部分资金形成了闲置。因此，把闲置资金降低储蓄在银行的比例就成为当务之急，在“负利率”的时代，这也是掌控好自己财富的唯一途径。闲置的资金的处置，除了再继续进行其他事业的投资以外，用金融的方式“以钱生钱”也是一种稳妥的生财选择。

　　2、1个月至60个月的固定收益类理财

　　用金融的方式投资，在当下的市场当中，常见的股票、期货、外汇等由于风险较高，建议前期不进行大的投资，特别是后两者，还带有资金杠杆，因此风险更大。建议可先配置一些固定收益类的理财产品作为起步的投资。如银行理财产品，收益率在4.5%-5.5%左右，投资的期限1个月至12个月都有。另外就是一些有固定收益的基金，例如稳利精选基金，收益率在7%-14%，投资期限也是1个月起，至60个月。张女士两者都可以进行选择配置，投资的风险也都比较小。

　　3、风险程度适中的中长期投资

　　此外，嘉丰瑞德理财师也建议张女士将一部分资金用于中长期的投资，例如一些跟证券市场有关的产品，如股票基金、ETF指数基金等，进行长期的配置的话，虽说不能肯定能获得正收益，但是从较长的时间周期来看，还是有较大可能获得正收益的。相比来说，股票基金、指数基金是通过机构来代为投资，在投资的时间和精力成本上，也比较的省心省力，风险程度也相对较小。当然，稳健的也可以选择一些证券投资计划来配置，如众星拱月mom证券投资计划，这些也有固定的收益，另外还有潜在的浮动投资收益，也是不错。

　　4、其他的理财注意事项

　　除了金融上的投资理财，嘉丰瑞德理财师建议张女士也注意其他的理财细节，这些也能较好的省钱和赚钱。比如零散资金，可放置在余额宝当中享受比银行的活期0.35%要高的收益，余额宝目前平均仍有3%左右的收益率。而比如张女士在生意上经营需要的资金往来，除了转账等，利用电子银行业务以及某些小银行的银行卡来转账，也能获得部分，甚至是全部交易手续费的减免。一年下来，这也省去了一笔不小的数目，这些也都是“生财”的好手段，建议张女士可视情况来选择进行。