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发表于 2021-04-08 17:17:15 股吧网页版
5家银行2020年涉房贷款触及红线 银行表态降低房贷占比
来源:南方都市报

  在“围堵”违规经营贷、严格落实房贷集中度管理的背景下,不少银行放款额度紧张。继今年1月27日广州四大行集体上调个人按揭房贷利率后,清明节后,工行、农行、中行、邮储等多家国有行陆续上调广州的个人按揭房贷价格。

  而从上市银行已披露的2020年年报来看,2020年不少上市银行房地产贷款、个人住房贷款仍保持较快增长。不少上市银行撞上房贷红线,面临调整压力。

  5家银行2020年涉房贷款已触及红线

  2020年的最后一天,央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(下称《通知》),对银行房地产贷款、个人住房贷款占比提出上限要求,并对全部银行分为五档进行管理。

  通过上市银行已披露的2020年年报统计发现,建设银行、邮储银行、招商银行、中信银行、兴业银行的房地产贷款占比或个人住房贷款占比超标。

  在第一档银行中,6家大银行房地产贷款占比均在红线之下,但建设银行、中国银行占比超过39%,逼近40%的红线。个人住房贷款占比方面,建设银行、邮储银行超过32.5%的红线。建设银行个人住房贷款占比为34.73%,邮储银行个人住房贷款占比为34%。

  位于第二档的股份制银行中,招商银行、兴业银行房地产贷款占比分别为33.12%、34.56%,个人住房贷款占比分别为25.35%、26.55%,超过27.5%和20%的上限。

  中信银行个人住房贷款占比也超过20%,房地产贷款占比则逼近27.5%的红线。

  银行纷纷表态今年要降低房贷占比

  近期,多家银行也表态要降低房贷占比。

  建行是最大的住房按揭贷款银行。建设银行去年末个人住房贷款5.83万亿元,较上年增加5257.64亿元,增幅9.91%,占全部贷款比例为34.73%,超过32.5%的红线2.23个百分点。

  建行副行长吕家进在建行业绩发布会上称,银行房地产贷款集中度管理制度对房地产行业、市场和金融服务都产生重大影响。

  “建行将在符合监管要求前提下,采取多种措施,稳妥推进对公房地产业务平稳发展,保持个人住房按揭贷款合理适度增长,有序降低房地产相关贷款在各项贷款中的占比。”吕家进表示,“总体来说,房贷集中度新规的过渡期相对充裕,预计该新规对贷款规模增长的影响较小,超标部分会逐年消化。”

  他表示,建行对房地产开发贷款继续实施从严的名单制管理,专注对一二线城市中的优质客户提供资金支持,认真开展项目合规性审查,严格把关贷款投向和项目用途;对于个人住房贷款,优先支持刚需群体,满足人民群众合理的住房需求和住房改善需求,支持和培育房地产行业持续健康发展。

  邮储银行董事长张金良在业绩发布会时强调,邮储银行将坚持“房住不炒”的定位,保证房地产贷款稳健发展。邮储银行管理层也称,该行高度重视房地产领域风险防控,授信政策将房地产行业列为审慎进入类行业,持续调整优化房地产行业客户和区域授信结构,落实房地产贷款集中度管理制度、重点房地产企业资金监测和融资管理规则等监管要求,合理控制房地产贷款投放,限制高杠杆房企融资,行业整体风险可控。

  招行在年报表示,多年来随着零售业务的快速增长,逐渐形成了房地产贷款存量占比较高的业务特点。

  华泰证券分析师表示,2020年末,招商银行房地产贷款、个人住房贷款占总贷款比例分别为33.1%、25.4%,分别超出房地产集中度管理上限5.6个百分比、5.4个百分比。公司需要在未来四年时间压降涉房贷款的比例。

  龙头房企的贷款和个人住房贷款对银行而言是优质资产,招商银行年报显示,房地产业贷款和垫款的不良贷款率仅有0.3%。

  招行年报称,新规对本公司的总体影响可控。公司将进行针对性调整,一方面,在大类资产组合配置上,适当加大投资类资产、票据资产和同业资产等非信贷类资产配置力度,提升非信贷类资产占比;另一方面,在风险可控前提下积极推动普惠小微、优质制造业,以及消费金融、新动能与新经济、供应链金融等业务发展,持续优化信贷类资产内部结构。

  不少银行依然有进一步往额度上限走的空间

  房地产贷款集中度管理政策对于部分银行影响较小。不少银行依然有进一步往额度上限走的空间。

  交行行长刘珺在交行业绩发布时表示,房地产贷款集中度管理的政策,对交行的影响相对比较小,还有进一步往额度上限走的空间。

  刘珺透露,去年末交行房地产贷款对公加按揭贷款占客户贷款总额的比例是28.07%,距离监管规定的上限有一定的空间,其中对公房地产贷款占客户贷款的5.95%,按揭贷款占客户贷款的22.12%。今年交行会坚决落实监管部门房地产调控的政策,持续加强房地产贷款的管控力度,房产贷款占比将保持基本稳定。

  个人房贷方面,会重点支持辐射力比较强、房价比较合理、刚需比较旺盛的区域城市的房贷业务,择优支持经济相对发达,房价合理和信贷管理水平的相对较好的城市的购房需求,而对市场增长乏力、人口流出区域将实行一定程度的严格准入。

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