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发表于 2021-01-13 08:41:11 股吧网页版
基金亏损怎么办?如何补仓、调仓?懂得这些,才能赚的比别人多!

在投资的道路上,亏损不可避免。基金也不例外。

面对基金亏损,很多人的反应都不同。有的人一看到基金连续下跌,就赶紧卖出,害怕亏的更多;有的人则是“鸵鸟心态”,不闻不问不看;还有的人只要看到基金下跌,就补仓,不断摊平成本。

那么,哪种方法是科学的呢?本期,就来聊聊基金亏损了怎么办。

一、亏损不可怕!找到原因“对症下药”

基金亏损不可怕,可怕的是不知道亏损的原因,盲目地做出错误的决策。一般来说,基金亏损主要分两种情况:

一是买进去之后就一直亏损;二是盈利未赎回变成了亏损。前者可能是没选好基金、或者基金业绩变差了,也有可能是入场时机不对、买在了高点上;后者则是没有及时止盈,即出场时机不对。

整体来看,可以把亏损的原因归结为两点:买了“坏”基金、买卖时机不对。那么,如何应对呢?

1.对于“坏”基金,及时止损/调仓是比较明智的做法。

不管是一次性买入、还是定投,都是适用的。记住,我们之前说过的“定投止盈不止损”,也是基于基金基本面良好的情况下。

亡羊补牢,为时未晚。割肉离场,看似悲催,但其实是减少进一步的亏损。可能有人说:割肉太难受了,可不可以等市场涨回来、回本了再卖出?不建议。一方面,如果基金投资能力很差,即使市场涨了,它可能还是亏损的;另一方面,试想,如果止损后买入一只好基金,是不是赚得更多呢?

除了直接赎回,还有一种应对方法,即调仓。这个后面单独做介绍。

说了这么多,怎么看基金是“坏”的呢?最简单的就是看基金的业绩,是否跑赢业绩比较基准、同类型基金?基金经理是否靠谱、过往业绩如何?基金的风控能力是否发生变化等等。

2.如果基金是“好”的,建议通过补仓摊平成本,待市场上涨时快速回本并获利。

同样,一次性买入和定投都适用。如果市场不佳,基金整体下跌,这时补仓,可以期望在市场回暖时反转。但如果不单纯是因为市场、而是基金本身有问题,是不建议补仓的。抱着一只“坏”基金加仓,无异于在错误中越陷越深。

因此,具体基金需要具有分析,找到基金真正亏损的原因后再做决策。

二、基金如何调仓?

当基金变“坏”,或者觉得基金表现一般、涨势不尽人意时,可以通过基金转换的方式进行调仓。为什么不采取先赎回、再重新申购的方式呢?

原因是,基金转换将基金赎回和申购合二为一,无缝对接,不仅降低成本,还节省时间。

“赎回再申购”,需要收取赎回费,并且等3~5个工作日钱才能到账,重新申购基金时,还要收取申购费;而如果进行“基金转换”,只需进行一次操作,大大节省了时间,并且基金转换费只包括“转出基金的赎回费”和“转出与转入基金的申购费补差”之和。

值得注意的是,并非所有基金都能进行基金转换。基金转换只能在同一家基金公司的不同基金之间进行,并且不见得都可以互相转换。

当然,如果你想进行“跨基金公司互转”,现在很多三方平台也是支持的,但是就无法降低费用了(转出基金的赎回费+转入基金的申购费)。不过,优点是T日提交申请,T+1日即可确认转入和转出份额,节省了时间,提到了资金的使用效率。

三、基金如何补仓?

补仓需要一定技巧,里面涉及到很多问题。一旦操作不好,错过补仓机会、“断粮”都是常有的事。当基金亏损达到一定幅度,或者市场大跌时,可以补仓。那么,怎么补仓呢?补多少?介绍两种方法。

1.适时补仓

1)对于定投,可以采用急速偏离增投。

设定每10%为一档,当基金净值低于平均成本的比例(也就是“定投浮亏”)每增加10%,定投金额就翻一倍。并且,每个阈值仅跌破一次。当定投浮亏达到10%时增投一次,待下次浮亏跌破20%时,再增投一次。

比如:每月定投1000元,当定投浮亏达到10%时,增投2000元;当定投浮亏达到20%时,增投4000元。期间的来回交叉比如从13%到9%又跌破10%这种情况,不再追加资金。

2)对于一次性买入,补仓可以通过“单笔买入”和“定投”两种方式。

单笔买入更考验投资者,需要投资者对市场有一定判断力,风险较大。不同市场行情下,设定补仓的点和补仓金额都不同。补仓不慎,可能在补仓后进一步被套。切记,熊市初期不补仓、大盘未企稳不轻易补仓。

如果你觉得单笔买入有难度,怕补仓不成,适得其反,可以采用定投的方式补仓。但这仅适用于亏损30%左右的情况。如果亏损幅度太小,比如10%,没必要用定投来解套。具体操作方法是:当基金亏损30%时,每月定投金额=单笔买入金额/24;如果资金量允许,每月定投金额还可以是单笔买入金额的5%。

适时补仓的目的是摊平成本,等待基金涨回来的那一天。因此,这样做的前提是看好这只基金,认为亏损只是暂时的。

对于基金定投,很多初涉理财的朋友可能不知道如何入手,也不知道如何搭建自己的基金篮子,更不知道如何设置止盈止损线,这里给大家一些建议,希望对大家有所帮助。

1、基金定投越久越好?

基金定投一般是为中长期投资目标服务的,这个长期究竟是指多长时间呢?日常生活中,我们经常能听到许多金融机构说:基金定投越久,收益越高!

但是,基金定投真的是持有时间越长越好吗?炒股的人都知道有止盈和止损一说,基金跟股市相关性很大,当然也需要考虑投资期限了。

基金定投分为积累期与获利期,我们国家的牛熊周期比较长,一般基金定投要穿越一个牛熊周期,也就是你要做好5-7年的准备 ,这样你在漫长的积累期,就能积累足够多的筹码。

只有积累了足够多的筹码,才可能在牛市到来的时候,等到收获的果实。

懂得进场,更要学会出场,市场总是牛熊交换的,我们普通人无法能准确把握那个时间点高位卖出,因此我们需要设定止盈点,到达止盈点就要果断出场,落袋为安。

止盈止损,掌握这三个要点,轻松玩转基金定投

2、基金定投如何设置止盈止损?

基金止盈的方法有很多,比较常用的有目标收益法、指数点位法、估值法等。

(1)目标收益法

在基金定投之前,你要先定一个基金定投的收益目标,只要达到这个收益目标立马赎回。

这个目标收益,需要结合你挑选的基金类型与历史业绩,比如你可制定30%、20%,只要达到目标,一定要及时赎回,不要过于贪婪。

(2)指数点位法

目前大盘在3000-3300点内震荡,许多投资专家都说,3000点左右是基金定投的最好时机,确实如此。

只要大盘下跌,就可以尝试加大定投,将来大盘上涨,定投就会有客观的收益了,这时候还就可以考虑停止定投甚至赎回了。

(3)估值法

选择投资标的的时候,还可以参考基金的市盈率,这些数据,在基金网站上都可以查得到。跟股票类似,市盈率可以说明一只基金是高估还是低估。如果你认为某只基金被低估了,就可以考虑买入,反之,就到了卖出的时机。

长期理财目标,如三年以上至十年,二十年,可选择波动较大的基金;而如果 是三、五年内目标,可以选择绩效较平稳的基金。

止盈止损,掌握这三个要点,轻松玩转基金定投

3、结束定投,赎回的资金怎么办?

一般来说,基金定投期限需要大于(等于)一个股市周期。持续时间与个人中长期的财务目标或投资收益目标结合。财务目标如储备养老金、子女教育金等,投资收益目标可以设置为年化收益 8%或10%等。

到达目标收益,应该及时赎回。但是,赎回后的资金应该怎么办呢?正确的投资思路是:赎回后的资金应该转入再投资,让其产生复利效应!

如果你的定投是有特定目标,比如教育基金、出国旅行等,待基金赎回之后,就可以去圆梦啦!

如果你只是把基金定投当做存钱的手段,比如说强制储蓄,达到目标,可适时止赢,制定新的理财规划,开始进入下一个定投的周期。

(来源:亏光来找我的财富号 2021-01-13 08:41) [点击查看原文]

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