首先,我们需要知道什么是定投。局长有一个个人认为很好的比喻,我们把定投比作一个MBA项目,那么你需要为此做三件事:
交高额的学费
付出学习的代价
在学习的过程中结识良师益友
如果你:
不按时交学费,就拿不到毕业证;
如果不好好学习,可能会考试无法过关,导致无法毕业;
如果不结交友人、拓展人脉,你会很难渡过那些艰熬的时期。
如果更具体一点,基金定投是什么?基金定投俗称“懒人投资法”,意思是在固定的时间投入固定金额去买入基金份额。举个通俗的例子,在每周一你都会投入1000元购买某基金或某几个基金,这就是基金定投。
核心有三个点:
固定金额
固定时间
坚持投资
基金定投的原理,称作“平均成本法”。为了方便大家理解,我们用几个番茄来举例,首先我们拿番茄价格波动来模拟基金净值波动,如下图:
番茄价格每个月波动一次,从2块/个涨到3块/个再跌倒1块/个,那么问题来了,请问这段时间番茄平均价格是多少?
答案很简单:2块。
因为2、3、1的平均数就是2。
但是定投的平均成本是低于这个平均数的,我们来演算一下:
假设每个月花6元,那么第一个月买3个,第二个月买2个,第三个月买6个。总共花了18元,买了11个番茄,平均每个番茄只需要1.636元!
假设番茄回到2块的市场价,那么1.636元的平均成本与2元的市场价就有22.2%的上涨!是不是很神奇?
除了价格优势
基金定投还有什么其他好处呢?
一、基金定投非常适合普通的投资者,大多数普通投资者难以判断市场节奏,容易追涨杀跌,造成不是被深套就是屡买屡亏的普遍现象。
二、基金定投省时省心,担心波动的时候大为减少,投资者可以较好地分散风险。
三、基金定投在入场时无需择时,在市场低位时,我们可以攒足筹码;在市场高位时,就很有可能获得高额的回报。所以基金定投者的投资心态会很好,在别人恐慌时他会考虑此时成本更低,是不是要多投一点;在市场高涨时候,他的筹码也在涨,而不会踏空。
基金定投的金额可根据个人情况自行设定,不论你是学生、白领,还是成功人士,基金定投都适合你。局长见过每个月定投200的学生党,也有亲自每月定投1000的经历;也碰到过每个月定投几百万的大客户。定投是一种投资方式,适合很多不同人群。面对波动的资本市场,基金定投也许是更多人理想的投资方式。
风险提示:本公司承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理投顾账户的资产,但不保证投顾账户一定盈利,也不保证最低收益。投资者进行投资存在本金亏损的风险。投顾业务的过往业绩并不预示其未来业绩表现,为其他客户创造的收益并不构成业绩表现的保证。
(来源:南方基金的财富号 2020-09-23 08:02) [点击查看原文]