基金投顾试点推出，从形式上来看，跟FOF类似，都是提供一篮子基金。基金投顾是一种独特的业务形态，还是另一种FOF。今天，小建再带大家看看国内投顾试点的情况，聊聊与FOF的异同。

目前，已经有约18家机构分批次获得了投顾试点资格，机构类型较为全面，包括公募基金、商业银行、券商以及互联网机构等。其中，已推出投顾产品或品牌的机构如下：

公募基金公司的投顾产品诞生较早，目前可以在各自的APP、天天基金等渠道购买。据E哥观察，各家基金的主要区别集中在投资策略的不同，其余信息整理如下:

资策略和收费标准方面，各家公司有所差距，但基本是按照风险等级进行区分，以嘉实基金为例：

可以看出，随着风险的提高，费率也不断提高。“智盈天天“和“慧投天天”组合比较有特点，达到目标收益率后将自动止盈，锁定收益。

同时，投顾组合的调仓将自动进行，调仓过程无需客户确认，从而提升调仓效率，保证投资者持有组合与标准组合保持一致（调仓时会自动判断7日内是否有买入行为，若有不会发起调仓，避免短期赎回费，会延期调仓）。

除了公募基金外，互联网平台推出的投顾产品同样受到关注。以蚂蚁基金支付宝平台的“帮你投”为例，上线100天用户数就超过20万，且以90后为主。

最后，基金投顾和FOF到底有什么区别呢？南方基金给出了答案：

（1）个性化定制组合：投顾服务有多个场景策略，场景策略下设有多个子策略，可以更好结合客户个人情况及投资目标，提供契合客户需求的、个性化的投资组合策略建议；

（2）管理型投顾：投顾管家内提供的是管理型投顾服务，专业投资团队为客户提供全程管理服务，代客户在授权账户内执行基金产品的申购、赎回、转换等交易，免去客户择时择机的烦恼，让客户投资更省心省力；

（3）投资品种齐全：由专业投资研究团队通过定量、定性多维分析，从全市场公募基金中优中选优，投资优秀标的。

虽然都是提供一篮子基金选择，但基金投顾提供的是策略等服务，而FOF是一个具体的基金产品。从出发点来看，基金投顾会站在客户的角度，为客户挑选合适的产品，帮客户择时择机时，与客户的利益具有一致性。从模式上来看，有利于基金公司等专业机构更好的为投资人服务。

风险提示：投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件，了解基金的风险收益特征，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。基金有风险，投资需谨慎。

（来源：建信基金的财富号 2020-09-14 16:17） [点击查看原文]