各位亲爱的基民朋友们,春节回来A股持续活跃,日均成交量频频过万亿,您手里的基金还好吗?部分股票型基金的基民回本了,并发出了来自灵魂的拷问:“基金回本了,我该怎么做?”
针对这个问题,每个投资人的风险偏好和风险承受能力不一样,做出的投资选择也不相同。总结来说主要有3种做法:赎回、转换、继续持有。
虽然做法并不多,但部分基民朋友还是容易产生“选择困难症”,容易纠结“基金回本了,我到底是赎回好还是继续持有好?还是转换其他基金?”因此,小安精心整理了下面这份实用指南,强烈推荐收藏哦!
方案1:赎回
思考:这笔投资达到我的“止盈线”了吗?
每次赎回基金前,小伙伴们是不是仔细想过为什么要这么操作呢?是这笔投资已经达到了一开始自己设置的“止盈线”——我期望回报达到多少就赎回?
投资最忌贪婪,所以在投资前需要为自己设置止盈线。如果这笔投资达到自己一开始设置的止盈目标,那么“见好就收”赎回基金落袋为安不失为一个较为妥当的决定。
但如果仅仅是因为看到股市一片大好,贸然决定赎回基金投身股市,建议慎重考虑。因为股市涨了20%,不代表您投身股市也能赚20%。择时、选股,都不是容易的事情。
因此需要思考当前卖掉基金是不是有更好的投资方向。相对而言,基金投资门槛较低,专业的基金经理进行组合投资,可分散风险,比较适合大众投资者。
方案2:转换
思考:我有更合适的投资选择吗?
每个人的投资风险偏好和风险承受能力不同,应综合考虑自身的收入来源、资产状况、债务、投资知识和经验等因素,确定自己的风险承受能力。关于投资选择,没有最好,只有更合适。
例如刚毕业的大学生,理财小白一枚,风险偏好较低。面对基金回本之后到底是该赎回还是持有,比较纠结。一方面担心未来基金净值下行,好不容易回本的基金又亏损;另一方面又怕错过为未来市场进一步好转带来的收益空间。简单来说就是风险承受能力较低,但又期望获取一定的投资回报。此类客户可以考虑将风险较高的混合型、股票型基金转换为风险较低的债券型(如安信鑫日享中短债A:007245、C:007246)或货币型基金(如安信活期宝B:004167)。
方案3:继续持有
思考:这只基金的长期业绩表现如何?
“基金回本”的状态暗示我们,该只基金目前处于经历了前期的震荡,好不容易回到上升阶段。此时若赎回,万一之后此基顺势而为,一路高歌上涨,岂不错过更高的获利空间?毕竟短期影响基金业绩的偶然因素有很多,我们还是应该以长期表现评价基金表现。
因此我们应该从多个维度来分析基金的表现,如了解该基金的长期业绩情况、基金经理的投资策略等。对于具有长期业绩较好、投资策略明确的基金值得长期持有。如安信价值精选股票基金(000577)核心投资思路是“选择便宜的好公司”,始终关注以下几个焦点:公司发展空间有多大,相对竞争优势有多强,行业竞争结构和竞争环境如何。4季度股票仓位继续保持在90%以上,坚持宽基选股,淡化择时,目前相对看好的公司主要集中在家电、银行、地产、食品饮料等细分领域。
图:安信价值精选股票基金成立以来业绩表现情况
图片来源:安信价值精选股票基金2019年第4季度报告
面对回本的基金,你做好决定了吗?
风险提示:本材料由安信基金提供,材料观点不构成投资建议或承诺。我国基金运作时间短,不能反映股市发展所有阶段。基金管理人不保证基金盈利及最低收益,其管理的其他基金的业绩不构成对本基金业绩的保证。基金过往业绩及其净值高低不预示未来业绩表现,完整业绩见产品详情页。
股票型基金主要投资于股票市场,其风险和收益均高于债券型基金、混合型基金、货币型基金。债券型基金是主要投资于债券市场,债券价格存在波动,其预期收益及预期风险水平高于货币市场基金,但低于股票型基金和混合型基金。货币基金:购买货币基金不等于将资金作为存款存放在银行,不保证基金盈利和最低收益。投资人应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,确认已知晓并理解产品特征和相关风险,具备相应风险承受能力。市场有风险,投资需谨慎。