2018年和2019年，河北银行净利润同比分别下降25.58%、14%；去年末该行不良贷款率高于行业整体水平

《投资时报》研究员 金丽

2月17日，河北银行发布的同业存单发行计划显示，该行拟于2020年发行同业存单800亿元。其中披露的部分2019年财务数据引起外界关注。

数据显示，该行在2018年资产质量就已不甚乐观，不良率高企，且拨备覆盖率水平未达标。2019年尽管河北银行消化了部分不良贷款，并努力计提将拨备覆盖率提升至监管红线附近，但这也极大损耗了河北银行的净利润，导致其2019年净利润同比下降，这已经是河北银行连续两年净利下滑。甚至于从单季看，2019年第四季度净利润同比暴跌近8成。

而河北银行在上市冲关方面也几无进展，仅上市辅导就经历了8年之久，且还不知何时能结束上市辅导。

另外，《投资时报》研究员注意到，2019年最后几天，河北临城县人民检察院依法对河北银行原沧州分行行长边景松提起公诉，称其涉嫌受贿罪、贪污罪、国有公司、企业人员滥用职权罪等。

经营状况不乐观

河北银行前身是成立于1996年的石家庄城市合作银行，1998年更名为石家庄市商业银行，2009年更名为河北银行。

当前河北银行整体经营状况不甚乐观。在去产能的方针指引下，河北地区受到一定冲击。由于河北省以钢铁、水泥等重工业为主导产业，在去产能和环保政策实施的背景下，河北省经济增速有所放缓，一定程度上对省内金融机构经营状况及资产质量产生影响。

近几年河北银行资产质量呈现恶化趋势。

2017年、2018年、2019年，河北银行不良率分别为1.61%、2.53%、2.05%，高于行业整体水平。据银保监会最新数据，2019年四季度末，商业银行不良贷款率为1.86%。同时该行拨备覆盖率在2018年也明显低于监管标准，虽然2019年获得提升，但也仅是刚够着标准线。2017年、2018年、2019年，河北银行拨备覆盖率分别为162.66%、111.85%、152.24%。

然而，河北银行实际不良状况或比其披露的数据还要严重。

去年4月，审计署曾点名河北银行不良率数据不实的情况。根据审计署发布的《2019年第1号公告：2018年第四季度国家重大政策措施落实情况跟踪审计结果》，包括河北银行在内的23家金融机构通过以贷收贷、不洁净转让不良资产、违反五级分类规定等方式掩盖不良资产。

对于河北银行资产质量状况，其所聘用的评级机构联合资信表示，受外部经济的影响，信贷资产质量有所下行，信贷资产五级分类偏离度较高，拨备未来面临进一步计提的压力。“考虑到目前拨备计提不充足且资产质量面临进一步下行压力，拨备计提将使河北银行未来盈利水平承压。”针对2018年业绩，联合资信评价称。

数据显示，截至2019年底，河北银行总资产达到3460.96亿元，比2018年的3422.53亿元增长了1.12%；营业收入为72.31亿，增长了6.76%；2019年净息差为2.06%，同比增长了11.35%；净利润为17.39亿元，同比下降14%，这是该行净利润连续第二年下降，2018年同比下降了25.58%。

从单季来看，河北银行去年前三季度净利润为16.24亿，这说明河北银行第四季度实现净利润仅为1.15亿，比2018年第四季度的5.69亿同比降幅达79.79%。

值得注意的是，河北银行存款压力也在加大。

受河北省内企业经营承压影响，占河北银行存款大头的对公存款规模在2018年出现下滑，2019年尚未披露此数据。截至2018年末，河北银行公司存款（含保证金存款、地方财政库款、汇出汇款及应解汇款）余额为1252.72亿元，较前一年末同比下降5.27%。

零售存款方面，虽然河北银行个人存款业务有较快发展，但储蓄存款规模的增长主要来源于成本较高的个人定期存款，使得存款成本面临上升压力。此外，其储蓄存款中还包含较大规模的保本理财资金，在资管新规逐步实施的情况下，未来面临收缩的压力。

内控管理水平待提高

2019年圣诞节刚过，河北临城县人民检察院依法对边景松涉嫌受贿罪、贪污罪、国有公司、企业人员滥用职权罪一案提起公诉。边景松系河北银行原沧州分行行长。

在联合资信出具的评级报告中，曾提示过河北银行内控管理问题，称该行内控管理水平仍需加强。

2018年，河北银行还曾因违规办理票据业务而受到地方监管处罚。

经营压力倍增的同时，河北银行IPO进展也不顺利。该行2012年发布公告，拟首次公开发行人民币普通股并于境内上市，并接受中信证券辅导。但至今仍在上市辅导期，最新显示的信息是2019年10月31日，中信证券对该行出具了第29期的上市辅导工作报告。

在这8年间，对于上市地选择港股还是A股，河北银行的上市计划也有过变化。2015年3月，该行在当年第一次临时股东大会上，审议通过了《关于公开发行H股股票并在香港联合交易所上市的议案》及《关于本行转为境外募集股份的议案》，不过2015年8月，该行又审议通过了《关于首次公开发行由H股调整为A股的议案》。

《投资时报》研究员还注意到，股东方面，原第三大股东中城建设投资控股有限公司（下称中城建投）退出了河北银行前十大股东行列。

根据发布的2020年同业存单计划公告中显示，截至2019年末，该行前三大股东分别为国电电力发展股份有限公司（持股19.02%）、百悦投资集团（持股8.39%）及河北港口集团（持股8.19%）。原第三大股东中城建投资已不在前十大股东行列，新增了中冀投资股份有限公司，持股比例1.94%。

中城建投此前持有河北银行近4.65亿股股份，且全部处于质押状态。此前在阿里司法拍卖平台经历过三次流拍。

具体来看，第一次变卖股权开始于2019年8月13日，4.65亿股权益价值，起拍价为20.75亿元，较23.05亿元的评估价打了近9折；第二次拍卖开始于2019年9月22日，起拍价为18.67亿元，较第一次拍卖降价超过2亿元；第三次拍卖开始于2019年11月7日，变卖周期增至60天，延长到2020年1月6日，起拍价与第二次相同，但最终也以流拍告终。