27项行政处罚，逾5200万元罚金总额！日前，央行对三家上市金融机构“数罪并罚”，开出巨额反洗钱罚单，引起业内关注。对上市金融企业而言,反洗钱违规行为或会给经营业绩（银行）及分类评价（券商）带来一定影响。

3家上市金融企业被罚

根据央行官网披露的“银罚字〔2020〕1号-27号”显示，2月10日，民生银行（600016.SH）、光大银行（601818.SH））、华泰证券（601688.SH））分别被处罚金2360万元、1820万元、1010万元，合计5190万元。同时，两家银行的公司部、运营部、内控合规部、法律合规部、金融市场部、信息科技部、信用卡中心、小微金融、直销银行等部门负责人或相关责任人（民生银行12人、光大银行8人），以及华泰证券的财富管理部、运营中心、信息科技部、法律合规部等部门负责人或相关责任人（共4人），亦分别收到1万—8万元不等罚单。

（图片来源于网络）

比如，时任民生银行直销银行事业部副总经理贾凤军被罚款8万元、时任光大银行法律合规部副总经理黄章任被罚款3.5万元、时任华泰证券经纪及财富管理部总经理孟庆林被罚款4.5万元等。由此，三家机构及其人员遭罚没金额总计超过5200万元，令人咋舌。

梳理27张罚单可知，央行之所以重拳出击，皆剑指受罚者反洗钱不力。其中，民生银行和光大银行均因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等四类违法行为被罚。华泰证券则因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等三类违法行为受罚。

其实，上述罚单只不过“冰山一角”。自2016年以来，随着央行、银保监会、证监会陆续出台《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》、《关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》、《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》、《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等文件，不断有银行或非银机构因违规而领受“红牌”。

譬如，根据《中国反洗钱报告2018》显示，2018年全年央行针对违反反洗钱规定的行为罚款金额合计1.66亿元，同比增长54.55%。2019年，随着反洗钱监管延续，银行方面自然不在话下，登陆央行官网，哪家机构、何时受罚、金额多少一目了然。券商方面，去年亦有多家证券公司因反洗钱工作不到位，被处以20万—80万元罚款。另据不完全统计，2019年第三方支付机构也收到监管部门发来105张反洗钱罚单，罚金总计近1.5亿元。

金融企业面临的不仅仅是罚款

那么，在反洗钱领域领受监管“红牌”，影响有多大？

中国人民银行赣州市中心支行的曾繁荣表示，以美国为例，根据《洗钱法1994》、《洗钱和金融犯罪战略法1998》等法规，法律授权金融监管机构开展多种反洗钱执法检查行动，其中针对金融机构严重的违规行为，可发出终止令（停止某项业务）、民事罚款、没收令（资产，如现金）等。如2005年—2014年，美国监管部门针对违规银行开展82次反洗钱执法检查行动，多数（77%）包括终止令，发出6张没收令，并共计对违规银行罚款6亿多美元。如2014年汇丰银行为应对美国监管机构反洗钱执法检查所带来的压力，退出11个国家的业务活动，并出售74家企业，还中断与受美国制裁地区的客户的业务往来，将其产品和服务限定在某类客户，显而易见带来业务损失。同时，该行2014财年的反洗钱合规和风险计划花费7.5—8亿美元，比2013财年增加1.5—2亿美元。

在国内，翻阅《中华人民共和国反洗钱法》可知，从行政处分、责令限期改正、处以罚款，到责令停业整顿或吊销经营许可证，同时禁止相关人员入市，甚至追究刑责，该法规针对反洗钱违规金融机构的“法律责任”条文白纸黑字，一目了然。

另值得注意的是，对券商来说，倘反洗钱不力，不仅要从监管部门领受罚单，还将面临分类评价受影响的风险。证监会此前表示，考虑到证券行业反洗钱工作问题的严峻形势，2019年把有关处罚情况纳入分类评价。根据各地证监局向券商下发的《关于做好2019年证券公司分类评级自评工作的通知》，证券公司及其分支机构因反洗钱问题被作出处罚的，单次扣0.1分，并按次数累加扣分。扣分项中着重强调券商需“如实标注因反洗钱等问题被其他政府部门采取行政处罚措施的情况，并提交具体情况的说明。具体情况说明应当包括但不限于：处罚类型及金额、受罚对象名称、受罚时间、事由、发文单位名称、文号等。”

就以华泰证券而言，其成立于1991年，2010年在上交所上市，2015年登陆港交所，2019年6月在伦敦发行GDR，乃第一家A+H+G上市公司。在证券业协会公布的2018年券商净资产排名中，位列第四位，净资产1005.9亿元。在证监会最新公告的券商分类评级中为AA级。该公司此次因反洗钱工作不到位被央行罚款1010万元，会否影响其2020年分类评价，目前尚不确定。

而据不完全统计，2019年，东兴证券、大通证券、东海证券、东北证券、海通证券、信达证券、国信证券、光大证券、招商证券、申万宏源等，分别因未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定履行报送可疑交易义务等行为，违反反洗钱法规，被央行处以罚款或行政监督管理。