文/ 檀小柒

经此大劫，身边朋友变化很大。 昨天，小柒和武汉的同学开了下视频， 闲聊互夸，她的转变让我措不及防。 之前这姐们一直崇尚不婚主义，昨天突然告诉我，今后要找一个爱她的男孩子，不然真的太惨了。现在还能住父母家，往后年纪大了，有点大灾大难一个人可咋活。 时代的一粒灰，落在个人头上，就是一座山。 她爸身体一直都不好，有高血压还要常年吃药。她说万一自己真出点啥意外，父母咋办？ 对于她的担忧，小柒很理解，找了几款免费领的“防疫险”，先帮她把基础保障安排上。 一般来说，保险注重组合，科学的保险配置一般离不开四大险种。 不过疫情当前，墨守常规的配置显然不妥，说说小柒给朋友的配置思路。 新冠肺炎，治疗费用国家管了，不用担心没钱治疗，所以医疗险可以先放一放再买。 而如果因疫情，家庭支柱不幸身故，失去了收入来源，对家庭是毁灭性的打击。或者治好后，留下了后遗症，影响了今后上班赚钱，那对家庭的打击也很大。 所以，身故风险和收入损失风险，要重点考虑。寿险和重疾险要优先安排。 目前很多意外险，保险责任范围扩展至新冠肺炎感染。也就是说，如果因为新冠肺炎身故、伤残的话，也是可以赔钱的。

意外险价格比寿险便宜，如果你手头紧，又想给疫情期加份保障，可以用它暂时代替寿险。 鉴于此，搭配顺序就出来了。

先买意外险（寿险），防范身故的风险。 再买重疾险，防范未来收入损失的风险。 最后是医疗险，暂时用不上，但是如果不幸留下了后遗症，保障往后的治疗费用。

按照以上思路，下面是小柒做的方案。

朋友今年28岁，女性，之前没买过保险。 这套方案年保费2555元，保障很全面，就连支付宝免费领的2万元保障金，也安排上了。 最终能赔多少，咱们举个例子来看看，按患新冠肺炎的厉害程度，分三种情况。 一般情况： 假设，隔壁老王按照这套方案买了保险，很不幸，20天后老王确诊为轻度新冠肺炎。 好医保抗疫保障金按照条款规定，老王首次确诊了新冠肺炎，可赔付10%保障额度，若之前已领取了2万额度，就可以获赔2000元现金。 意外险（京东关爱保）确诊新冠肺炎后，老王可以获得3000元的补助津贴。 染上新冠肺炎，老王就能获赔5000元。 严重情况： 如果老王平时不注意锻炼，抵抗力弱，新冠肺炎从轻度进一步恶化为重度，此时： 医疗险（人保好医保）按最新附加责任，确诊新冠肺炎危重症，人保好医保可以赔10万元。 重疾险（三峡达尔文2号）在治疗的过程中，如果老王不幸陷入了“深度昏迷”状态，或者其它重症状态，根据重疾险的保险责任，可以赔给老王30万元。 重度状态，两份保险累计能赔给老王40万元。

最坏情况： 很不幸，老王病入膏肓，撒手人寰了。 寿险（国富定海柱1号）身故即赔，新冠肺炎无等待期，可以直接赔给老王家人100万。 意外险（京东关爱保）因新冠肺炎身故，可以赔给老王家人50万。 身故情况，老王家人累计获赔150万。 悲惨的老王，从确诊到身故总共可以获赔190万5000元，够替他照顾家人的生活了。 而假设，老王在新冠肺炎危重症情况下，经过医疗人员的抢救，脱离了生命危险。 那他也可以获得40万5000元。 即便治好后留下了后遗症，也不用怕。后半生的治疗费用，医疗险可以帮他解决。 当然，以上都是假设。 希望大家都不要成为倒霉的老王。 最后，祈祷疫情快快结束，每个人都能安稳度过一生！