透支消费在国内已经越来越普遍，小到手机、平板，大到房产、汽车，万物皆可分期。可是，有的可以分期，有的却不宜分期。此话怎讲？

房产VS汽车：谁适合分期？

房产和汽车都可以按揭，但购车其实并不都适合分期，原因如下：

1、在经济稳定的背景下，长期来看房产是可以增值的，尤其是城市的房产，在如今人口和资源不断聚集的效应下，都市圈的房产在未来会不断升值，因此分期来讲未来可期待的房产收益会越来越多，这些收益可能足以覆盖分期所支付的利息。

而汽车是耐用消费品，既然是消费品，那其未来的价值就必定会减损。为什么？

一般来说，豪车贬值率往往要比普通车型要高很多，我在某二手交易平台上看见一些开了几年的奔驰、保时捷等豪车，价格几乎是新车原价的一半左右。

首先，豪车的保险费、税费和油耗高，而二手车买家买车都是为了省钱，既然要省钱就不太可能会买二手豪车，有能力买豪车的，也一般不会选择二手。因此买方市场小，价格自然就上不去，多年之后很容易贬值。

其次，豪车有各种花里胡哨的配置，什么主动刹车、自适应巡航系统等等，但这些高科技配置随着时代的进步很容易被淘汰，价值也会降低。此外，目前几十万的车也基本都会标配各种配置，在能力有限的情况下也没有必要选择更贵的豪车。

再者，豪车的市场保有量小，配件难找，维修不方便，买家需求少，卖家也不好卖。

2、房产按揭的周期长，汽车按揭周期短，如果考虑通胀因素的话，汽车分期并不会有太多“通胀红利”，而房产的话，随着房产的增值，几十年后增值收益或增值后的价值，再加上货币贬值的因素，比汽车按揭要更加划算。

贷款买车还是全款买车？

以奔驰2018款GLA某系列车型为例，该车指导价26.48万，全款的话，全车价+保险6000多+其他费用2.5万左右，落地约29.6万；分期的话，1成首付2.64万+月供6998*12期+分期费用+服务费，合计约36.8万。

也就是说采用分期买车的话，需要多花费6万左右，占全车价款的23%。更重要的是，分期支付尾款年利率高达20%，近乎达到高利贷的程度。所以除非是支付能力有限的情况下选择分期购车，否则尽可能选择全款。

汽车金融还是高利贷？

汽车金融本无错，只是不少人把它变成了高利贷。目前市场上汽车金融主要有：

1、以瓜子等二手车平台为代表的二手车C2C平台，C2C模式省去了中介环节及成本，让车主之间、技术服务人员之间直接连接。

2、以汽车之家为代表的汽车电商平台，通过与汽车金融公司合作，推出了关于汽车的各种金融服务，比如分期购车、新车贷款、甚至理财产品等。

3、以丰田、大众为代表的汽车金融厂商模式，厂家或其下属金融服务公司直接为消费者提供汽车贷款、分期购车、保险等各项金融服务。

4、以奔驰女车主事件为代表的4S店汽车金融模式，汽车经销商针对消费者推出自己的分期购车服务等，或者自己的线上金融服务，赚取佣金手续费。

然而市场上有不少平台或经销商把汽车金融变成了谋求高利贷利息的幌子，其背后多少不为人知的秘密，我想需要更多奔驰女车主事件才能真相大白。

（来源：小白读财经的财富号 2019-10-19 16:36） [点击查看原文]