近日，Google确定禁止在Play商店提供“掠夺性个人贷款”服务。这一决定意味着Google Play商店将不再允许提供高息贷款服务的应用上架，包括某些“发薪日贷款”应用，P2P贷款，产权贷款等。Google此举意味着我们曾以为的那些能借力互联网手段，帮助实现普惠金融愿望的网贷业务正在遭遇更为残酷的现实。

在国内，网贷行业不断降温的趋势，不得不引起银行们的反思。而在反思期间，国内银行已经开始有所动作，这其中包括多家银行加速退出网贷资金存管。当然，这也必然引发银行业的追问，金融科技，或者互联网金融到底怎么了？银行又该怎么做？

回答这个问题之前，我们或许有必要再一次去明确金融科技的定义。

中国人民银行曾在印发的《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》中指出，金融科技是技术驱动的金融创新。

这里的技术驱动就可以是移动互联网技术，也可以是大数据、区块链、云计算等等。而银行在金融科技创新面前还有很多事情要做。

银行在社会经济活动中有着十分特殊的地位，他是B端企业资金资源调配的重要合作者，也是为C端个人用户提供金融服务的重要输出者，银行业因此处在了社会分工协作中十分核心位置——老A。这个老A除了要自己连接B，连接C，还要让B和C连接。

一个例子。

通常情况下，人们工作和休息的时间都是一致的，都是周一到周五8点到18点之间上班，周末休息。这种把大家集中在一个时间段里工作的好处是，你在上班时，人家也上班，这样企业的相关资源可以在相同的时间段里进行充分的配置和交换，便于社会协作高效而集中地完成。

但这个时间里，B和C的连接往往变得困难。比如，物业和居委会。

上周，笔者还为跑一趟物业和居委会特意请假。虽然物业就在家附近，但他们在上班的时候，我也在几十公里外的地方上班，相关业务根本没法办理，居委会的事情亦是如此。偶尔碰到重大节日，单位体恤，部分员工可以提前下班，可人家物业也提前交班了。B和C总也碰不着面，更别说办理业务了。无奈之下，笔者只能请假跑一趟。

但这并不是不可解决的难题。

就如水费和电费，随着移动支付等应用场景的接入，越来越多的小区居民已经可以通过手机银行APP或第三方支付来进行水费电费燃气费的缴费了，不用和物业打照面。

这就是利用移动互联网手段实现了B和C的连接，这也才体现出银行和金融科技的价值。未来的金融科技创新路上，银行如果朝着这个方向去努力，相信我们会有更多可以发掘的事情去做。

笔者举这个例子，是想说明，连接B和C的机会并不仅仅体现在网贷们的那一套在线借款还钱的逻辑上。更多的是在风险可控，便民利民的前提下，具备更广泛的价值实现能力。

而这个能力，银行这个老A是可以做到的。发展金融科技，银行从来也不是落伍者，老A就是老A，地位不变，作用不变，价值不减，B和C也在等着我们出新招呢。

（来源：中国电子银行网的财富号 2019-10-16 17:04） [点击查看原文]