人民币正加速成为国际通用结算货币，外贸人的你准备好了吗？

自去年委内瑞拉宣布停止使用美元结算，改用人民币、欧元等进行外汇交易，人民币又在非洲大火后。全球多个发达国家也不断加大向人民币靠近的力度。德国、法国、意大利去年相继将人民币列为外汇储备。英国央行行长更是公开支持人民币国际化进程，与中国央行续签了中英双边本币互换协议，目前，英国在在使用人民币的各国排名中位列第一。9月15日，伊朗正式使用人民币替代美元，联合俄罗斯开启人民币石油结算时代，人民币国际化的浪潮至此已势不可挡。

未来，随着“人民币结算俱乐部”成员国的不断扩展，我们在国际贸易中使用人民币结算的场景会越来越多，境外收付人民币必然会成为外贸刚需。众所周知，中国采用的是在岸/离岸人民币双币种的特殊货币政策。作为一个外贸人，对跨境人民币业务相关的问题有必要深入了解。

01、什么是在岸人民币？什么是离岸人民币？

在中国内地进行交易的人民币，称为在岸人民币（CNY）；在中国内地以外进行交易的人民币，称为离岸人民币（CNH），可在中国内地以外自由兑换。离岸人民币汇回大陆银行账户，按规定入账后可按1:1的比例转换成中国大陆在岸人民币（CNY）。

02 、什么是跨境人民币业务？

跨境人民币结算业务指以人民币作为支付手段的跨境结算业务以及相关金融服务。

具体包括跨境货物贸易、服务贸易、其他经常项目交易、跨境投资及其相关金融融资服务。

凡依法可使用外汇结算的跨境交易，企业都可以使用人民币结算。

03 、跨境人民币业务可以给企业带来什么好处？

（1）规避汇率风险

（2）降低经营成本

（3）优化财务管理

（4）提高资金使用效率

（5）简化结算流程

（6）扩展融资空间

04 、如何开设离岸人民币账户？

Plan A：去传统银行开设离岸账户

想要收付离岸人民币，首先想到的是在支持离岸人民币CNH币种的银行开设离岸账户。凡是19年下半年注册过离岸公司的，就会发现现在银行对开户的审核要求越来越高。有些甚至高到离谱

以香港公司在大陆招行、平安、浦发、交行开离岸账户的要求为例：

目前停止开设新账户。

老账户不符合要求的逐步清退。

准入门槛：国内有关联公司并绑定开户；要求年营业额在500万美金以上。（难）

开户要求：客户经理约谈或上门考察，谁开户谁负责。（难）

使用方法：前三个月柜台办理不少于4笔以上业务，之后视情况开通网银。

开户及管理费用：开户20美金，每月5美。

开户及管理费用：开户费RMB200，每笔划汇手续费 0.1%；划境内RMB50~RMB1000/笔；化港澳台 RMB80/笔起；划境外 RMB150/笔起。a. 香港公司股东董事，最近三个月内的水电煤账单，上面有名字，有住址；若没有，也可以提供最近的信用卡账单，要求上面有名字和地址。b. 国内公司资料：营业执照复印件、最近三个月银行流水账单、最近一个年度财务报表（利润表和资产负债表）或审计报告，营业额在300万美金以上；c. 以海外公司为抬头的合同或发票各一份。d. 公司全套正本文件（如注册证书、最新商业登记证、最近一年年报、章程等）

Plan B：使用支付平台的虚拟子账户

2019年的大环境下，中小外贸企业在银行开离岸户几乎没有希望，所以外贸圈近期开始流行支付公司的虚拟子账户。这类开户门槛相对低, 在线提交材料，服务团队在中国，对于仅有收汇结汇需求的中小企业来说比较友好。

但是，跨境收款账户≠离岸账户

支付公司提供的收款账户，只是开设在其大账户下的虚拟账户，账户功受到了严格的限制，资金也不具备独立性。仅支持收汇和提现。支付机构提供的仅是收款账户，结汇并提现到国内账户是唯一的资金链路。外汇无法停留在账户中，也不支持转账付汇、汇兑等操作。并且，单个客户的违规行为可能导致大账户被处罚，殃及其他子账户。

想做离岸账户自由掌控的外贸人，还得认准银行机构提供的真实账户。

终、CBiBank国际数字银行：人民币国际化背景下的离岸开户最优选择！

（来源：小v的海外掘金攻略的财富号 2019-09-24 11:00） [点击查看原文]