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发表于 2019-09-04 18:39:13 股吧网页版
手上有一笔钱,怎么买基金才科学?|基民进阶

很多人觉得买股票风险有点大,押注一两只基金也有点危险,这时候就很有必要学一下构建基金组合的方法了。

简单来说,就是把你准备买基的钱分成若干份,然后按照以下四个步骤操作,就能定制一个科学的基金投资组合啦~

第一步:评估个人基金投资实力

在做任何“正儿八经”地投资前,你首先要对自己的财务情况进行合理地评估,比如工资水平、年龄、风险承受能力等,然后据此来确定投资目标和投资期限。

比如月入5000的90后打算拿出1万元资金买基金,如果这笔钱是不急着用的个人储蓄,希望投资收益能跑赢银行存款利息,甚至能赚到供日常支出的零花钱;同时也能承受一定亏损,但亏太多就会心疼。这基本代表你是“稳健型”投资者,可以考虑重点配置债券基金、货币基金,少量买点股票基金、混合基金。

第二步:确定各类基金的投资比例

清楚自己的投资目标以后,就要进一步明确各类基金的仓位比例了。通常来说,它没有一个精准的投资标准,但我们可以分别举几个例子供大家参考:

对于保守型基民,可考虑:股混基金10%+债券基金30%+货币基金60%;

对于稳健型基民,可考虑:股混基金30%+债券基金40%+货币基金30%;

对于激进型基民,可考虑:股混基金70%+债券基金20%+货币基金10%。

另值得一提的是,随着全球市场联动愈发紧密,咱们的投资视野也要适当拓宽。当国内股市不景气的时候,大概率买各种股票基金都会亏钱,但可通过QDII基金曲线投资境外市场,发掘境外股市、债市的收益。

第三步:挑选基金产品并控制数量

在确定了投资品种之后,大家可以选择若干只心仪的基金构建基金组合了。不过要注意的是,并不是基金数量买越多越好,一来组合的收益容易被稀释,二来前期的基金挑选和后期的监控都很花精力。

一般来说,日常操作过程中一类基金挑1只领头羊产品即可,如果重点看好多个细分市场机会,也可酌情增加买2-3只。但总体专家建议投资组合不要超过6只基金。

第四步:动态监控和调整基金组合

虽然说基金不应像股票一样频繁操作,但是构建完基金组合并不等于一劳永逸,当市场出现明显变动时,还是要记得及时调整仓位~

最后教大家一个小妙招,在前期挑基金时,可以顺便选1、2只“替补”基金。这样当你后期发现某只“入选”基金不给力时,可以立马让“替补基”上位。

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(来源:摩根士丹利华鑫基金的财富号 2019-09-04 18:39) [点击查看原文]

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