华夏时报（chinatimes.net.cn）记者冉学东 见习记者 徐晓梅 北京报道

又一家美股上市金融科技公布财报。

8月23日，美股上市金融科技公司360金融发布未经审计的2019年第二季度业绩报告，业绩获得快速增长。

财务数据显示，报告期内，360金融实现收入22.27亿元，较上年同期增长127.59%；净利润为6.18亿元，比上年同期-1.42亿元增长533.97%；在非美国会计准则（Non-GAAP）下，净利润为6.92亿元，同比增长114%。

360金融方面在接受《华夏时报》采访时对记者称，360金融能够实现稳健的增长，主要得益于双重驱动：一是庞大的客群数量，二是专注于金融领域的科技实力。从客群数量看，360金融在不到三年的时间里已获得超过1亿的注册用户。“用户获取是增长的源头，只有源源不断的新客涌入，才能带动未来的可持续增长。”

从科技应用看，360金融持续投资大数据智能技术，已拥有大量数据和数据处理能力，以关系网为例，“我们的关系网络中涵盖了20亿个关系节点，192亿关系边，每3秒钟能对关系网络进行一次全网刷新，每天我们要处理1.5T数据。”360金融方面对本报记者如是说。

机构资金占比达85%

360金融成立于2015年5月，是360集团旗下的互联网消费金融平台，2018年12月14日，在美国纽交所挂牌上市。360金融凭借自主研发的风控技术，以科技为驱动力，致力于成为连接用户与金融合作伙伴的科技平台，旗下产品有360借条、360小微贷、360分期。

财报显示，360金融的收入主要由撮合贷款服务费和贷后服务费两部分组成。2019年第二季度，360金融贷后服务费同比增长了327%至5亿元，在所有收入板块中增速最快；撮合贷款服务费同比增长了83%至12.93亿元，是最大的收入板块。这也是目前多家上市金融科技公司的主要收入来源。归根结底就是通过为金融机构提供风控和获客服务，赚取手续费，也就是所说的助贷。

在机构资金逐渐接入的背景下，加之，今年7月，互金整治领导小组和网贷整治领导小组召开的座谈会明确要引导绝大多数网贷机构通过主动清盘、停业退出或转型发展等方式实现风险出清，助贷业务成为金融科技公司新的利润增长点。

财务数据披露，在撮合借款业务总量中，360金融的金融机构资金占比就已达到85%，较2019年第一季度的79%有所提升。且从360金融发布首份财报至今来看，金融机构资金占比呈现增长趋势，截至2018年底这一数字为75%，按照该增长趋势，之后机构资金占比或许会更高。

2019年二季度，360金融机构资金合作伙伴数量已从一季度的30余家增至二季度的62家。

当谈及之后会不会加大机构资金占比时，360金融对本报记者表示，“据我们预计，下季度金融机构资金占比将会继续提升。目前，公司正在并会持续加大科技投入，通过自主研发的一系列向银行等金融机构输出并提供全流程的科技解决方案，包括：智能营销、智能风控、智能信贷、智能催收产品及工具。”

业务经营方面，2019年第二季度，360金融促成贷款总额483.78亿元，同比2018年第二季度增长127%，环比增长17%；截至2019年6月30日，在贷余额612.89亿元，同比增长133%，环比增长17%。

截至2019年6月末，360金融的未偿贷款余额为612.89亿元，同比增长了133%，较第一季度的203%增速有所放缓。资产质量方面，360金融超过90天的逾期率为1.02%，环比上升了8个基点，但在行业中相对较低。

用户和机构资金作为助贷的两端，对于金融科技公司来说两者的获取意义重大。

截至2019年6月30日，360金融累计注册人数1.09亿，已突破一亿大关，较上年同期增长96%；授信用户数量为1923万人，较上年同期增长169%；累计借款人达1254万人，较上年同期增长167%，增速环比放缓了63个百分点。

值得一提的是，360金融业绩获得快速增长的同时，营销成本也相对较高，第二季度，360金融的销售和营销费用为8.39亿元。对此，360金融对《华夏时报》记者表示，营销成本上升主要有两个原因，一方面，经济大环境影响下，金融整体市场环境竞争加剧，各个投放渠道水涨船高，对营销成本造成了一定影响，另一方面，360金融也在开始更多场景的投入，作获取流量尝试。

打造第三方金融科技平台

基于当前业务发展情况，360金融预计2019年全年净收入将达80亿元至85亿元，而今年上半年已经完成约50%，达42亿元。

360金融方面指出2019年业绩表现强劲的原因，一方面是不断扩大的用户群体，另一方面是科技的持续投入。

数据显示，截至2019年第二季度，360金融已与工商银行等国有银行、中国光大银行、渤海银行等全国性股份制银行、南京银行等城商行、持牌消费金融公司、信托公司建立了合作。

以累计放款量口径计算，360金融85%的资金来源于金融机构。除了资金合作，360基于数据智能的科技优势，与金融机构建立了广泛和深度的合作，包含100+金融机构、50+数据合作伙伴及600+渠道。从渠道划分来讲，主要涵盖新闻资讯、社交媒体和其他三大类平台，今日头条、抖音、快手等都是360金融重要的渠道合作伙伴。

财务数据显示，2019年第二季度，360金融科技服务促成交易大幅增加，单季交易额达38亿元，占全部放款额的8％，比上一季度增加10倍以上。360金融首席财务官Alex Wu表示，预计这一趋势将继续下去，因为公司的重点是向机构筹资伙伴提供技术服务。

同时360金融方面称，科技服务是360金融的下一个发力点，预计未来，公司的科技服务收入占比将逐步提高。除了在国内市场的强大影响力外，360金融正在积极探索机会，将其金融科技服务扩展到东南亚和南亚等国际市场。

据透露，2019年，360金融的科研人员占比达到了48%，在金融技术方面已经提交了139项技术专利，并与上海交通大学共同建立人工智能实验室，研究AI算法能力以应用在360金融自身的风险管理、营销管理策略上。

目前，360金融在各个运营环节已经开始投入自主研发的AI机器人。截止今年6月份，360金融75%的催收工作、77%的电话营销工作、91%的客户服务工作都由其催收机器人、营销机器人、客服机器人完成，并且剩下那部分由人工完成的催收、营销和客服的工作，100%由AI质检机器人覆盖检查。

另外，在数据挖掘和建模方面，360金融每个申请客户有4000个基础变量，10万多个衍生变量，200多个子模型，10000多个决策树分支，能够较快的对客户进行风险评估，并给出合适的额度和定价。

360金融把自身定位为一家大数据人工智能公司，致力于打造成一家数据驱动、AI赋能的第三方金融科技平台。基于自身的定位，360金融表示，“将致力于实现’金融回归金融，技术扎根技术’的格局划分，帮助金融机构实现数字化转型和智能展业。”

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

（来源：华夏时报的财富号 2019-08-29 19:47） [点击查看原文]