2008年全球金融危机以来，金融业的一个重要发展趋势，即传统金融业与一系列新兴科技的结合日益紧密——移动互联网的崛起、大数据的爆发、人工智能、云计算的出现，改变了信息的获取和管理方式。这些技术对金融发展产生了深刻影响，模式创新和技术创新下，新的业态开始浮现，代表性市场参与者也开始崭露头角。

近期，《中国经营报》在走进名企系列活动中，携专家团走进飞贷金融科技，对公司的发展历程、业务模式、技术突破以及产品特点等进行深入了解。中国经营报社社长、中国社会科学院学部委员金碚在考察时指出：金融高质量发展需要科技创新来赋能，飞贷金融科技十年来的创业过程，始终将技术提升和创新突破作为核心追求，这是中国现阶段较稀缺的企业类型。其通过企业不断迭代参与深化金融供给侧改革的实践，诠释了“变革创新”的时代精神。

科技赋能金融机构

在过去的几十年中，我国金融业在服务实体经济的过程中不断完善和发展，为国家经济发展提供重要支撑。行业共识在于，以商业银行为主导的传统金融体系在服务实体的效率和水平上还存在着一些不足。

另据世界银行《中小微企业融资缺口》报告统计显示，全球发展中国家每10家中小微企业中，就有4家企业难以从金融机构借到钱或者借不到足够的钱。

这也为类似飞贷金融科技一类的金融科技创新力量创造了发展空间。作为移动信贷整体技术服务商，飞贷金融科技自成立以来始终专注于普惠信贷领域，基于前沿技术的创新应用和数百亿资产的业务实践，在业内率先推出覆盖业务全流程、运营全体系的移动信贷整体技术，支持银行等金融机构移动信贷的转型升级。

金碚在走访飞贷金融科技时指出，金融归根到底是为实体经济服务的，能否通过数字技术和金融产品创新来补足传统金融服务的短板，降低金融服务门槛和服务成本，改善中小微企业的融资环境，是衡量科技是否助推金融高质量发展的重要标准之一。

通过三次自主转型与一次战略升级，在持续的技术创新迭代中，飞贷移动信贷整体技术已经达到了全球领先的水平，获得了FICO等国际合作伙伴、全球高校学者的一致好评，并入选为沃顿商学院的中国金融科技案例。目前，飞贷金融科技通过“天网”量化风控平台、“神算”移动科技平台、“慧眼”智能大数据平台为传统金融机构以及小微企业融资注能。据悉，飞贷移动信贷整体技术目前已助力银行等持牌金融机构实现超400亿元放款规模，新增近千万用户，在银行、信托、保险、支付等领域都有技术输出合作案例。

在金碚看来，科技的快速发展，正在为金融支持实体提供全新动能。通过大力发展数字技术，提高了金融服务的可获得性，降低了金融服务的门槛和成本；金融科技利用大数据、云计算、人工智能等方式大幅提升了识别信用风险的能力；金融科技促进了行业良性竞争，推动传统金融机构转型升级和金融生态优化；金融科技提升了金融基础设施的水平，催生出了新的商业模式，支持了新经济的发展。

追求成为科技驱动型企业

事实上，从全球范围看，中国金融科技在不少细分领域已经引领了世界发展潮流。除了移动支付崛起和广泛运用。基于数据红利和算力升级，一些垂直创业型的科技公司通过线上获客、智能风控等能力帮助银行等持牌金融机构，有效解决了一批小微企业的融资难问题。

去年，飞贷金融科技获得了世界银行和 G20 共同颁发的“全球小微金融奖”。在金碚看来，这显示出中国的数字化普惠金融，不仅在国内实践中取得成功，亦在世界范围内得到肯定。“中国金融科技领域中的公司得到世界的关注与肯定，是特定监管环境和金融、技术发展状态下的综合结果。一方面，中国人口规模和企业数量巨大，和金融发展不平衡，为上述机构发展金融业务提供了丰沛土壤，使得国内头部金融科技公司的业务能力和市值规模超越国外同行；另一方面，掌握海量数据，抓住风险控制的核心环节，与国际同行相比，中国金融科技企业在利用AI、大数据、机器学习等方面逐渐形成一定的技术优势。”

除了上述宏观因素，金碚认为，这与飞贷金融科技自身的发展战略、人才战略、技术战略的建设密不可分。

在发展战略上，其市场定位始终清晰——发展专注服务小微的赛道，在线上微金融行业如火如荼时做出了清醒的市场认知和风险预判，但在模式创新上，从线下到线上，从资金资产对接到科技能力输出，几乎每年一个小突破，三年一个大迭代；在人才战略上，从精英化创始团队开始，注重对人才梯队建设和人才培养机制，并主动创造变化，由此使得团队始终保持着活力；在技术战略上，其通过几十亿的持续性大规模投入将自身技术实力保持在行业领先水平，并将研发人员比例提升到60%，此外不迷信于某一类技术，而是高度重视技术在应用层的突破，通过人才与技术磨合锻炼出企业核心竞争力。

“飞贷金融科技创业过程中，每次都在业绩的最高点自我颠覆和革新。来自银行高管的创业团队在创业十年中只拿到过去薪资的一半，却无一人流失。快速发展后，公司发扬居安思危的精神，抵制了风险业务的高利润诱惑，并选择把利润进行科技再投入，持续垂直科技研发，不断磨炼学习型团队打造敏捷型企业。”金碚表示。

金碚认为，按照发展的心理动机，可以将企业分为四种类型：第一种是商业型企业，以追求利润（股东收益）最大化为目的；第二类是社会企业，以可持续地解决社会性问题为目的；第三种是慈善型企业——不以营利为目的，而以捐赠等方式进行社会援助；第四种则是以追求科技创新为驱动力的科技型企业，即企业发展的心理动机是实现科学和技术的进步，而非可预期时间内的利润（股东收益）最大化，这是中国现阶段较稀缺的可贵企业类型，是创新型经济体可持续发展的真正“脊梁”。

“在我看来，飞贷金融科技一直都在追求成为第四种类型，相信在中国金融科技领域，一定会出现越来越多这样奋力攀登科技巅峰的金融科技公司。”金碚表示。不过，他也强调，金融科技虽然提高了效率和服务水平，但也会产生一系列新的问题和挑战，会有新的风险，对此需要进行密切观察和研究。比如，随着大数据的规范使用，个人隐私保护将越来越受到关注，对数字的收集处理和使用的管制制度将不断完善和强化，以数据为核心资产的金融科技行业必将受到很大影响。因此，合规发展、拥抱变化，是这一领域的从业者必须具备的价值观与能力。

（来源：中国经营报的财富号 2019-07-13 08:56） [点击查看原文]