大家好！我是机智姐。靠谱的金融机构能帮我们打理财富，但不靠谱的金融机构却可能让我们蒙受损失。如何鉴别金融机构的“靠谱”与“不靠谱”呢？今天我们就聊一聊一位银行理财经理的故事，听听她怎么说。

我叫小孙，是银行网点的一名理财经理。凭借优秀的业绩，我已经连续三个季度拿下“金牌理财经理”的称号。昨天，夜里十点钟，我正要睡去之时，手机屏幕突然亮起。

微信弹出一条消息：“小孙，我刚休假完后天就回国，带了一件礼物给你。下周二中午一起吃个饭，顺便给我介绍下上次你提到的基金呗”。

“好啊，我来做东。基金的资料我明早发您邮箱，烦请您留意”，我秒回复。

上文提到的与我通微信的人是我的客户——王姐。收到这样的短信，最让我感到兴奋和快乐。毕竟，站在职业角度，没有什么比客户的信任更可贵了。

王姐是一个很“较真”的客户。但凡她购买投资产品，从收益率的计算依据到资金到账时间，从理财标的资产的表现到风险揭示条款等等，她都事无巨细，一一过问。印象比较深的一件事是有一次王姐问我“怎么识别金融机构靠不靠谱？”

那次王姐刚好来银行柜面办理个人贷款业务。办完业务之后，刚好还有点时间，王姐便找我闲聊了几句：“现在市场上，投资产品是真多，经常有人发短信给我推荐这推荐那的”王姐说，“一些产品单看宣传我觉得还不错，但就是不知道发这个产品的金融机构靠不靠谱。我看新闻经常报道一些不正规的金融机构圈钱跑路，结果投资人买的产品没办法赎回。”王姐补充道。

我大概听明白了王姐的担心，便顺着她的话说道，“您说的不错，理财得选正规的金融机构，机构不靠谱，产品踩雷的风险也会大大提高。”

“靠谱的金融机构怎么判断呢？”王姐一脸疑惑地看向我。

“我认为只要遵照这么几条原则，大致可以看出一家机构的可信度”，说着我拿出一张纸，为王姐顺手写下重点。

第一、合规的金融机构均是持牌机构，并且会在营业场所明显的位置上公示证照。只有在规定的范围内开展经营，那么才是合规的。而现在，不少不正规的平台，往往是未经授权，便违法开展业务。有的甚至会把经营网点装修成银行网点风格，以假乱真，非法牟利。

第二、正规平台上岗人员有资质要求。通常情况下，无论基金及证券还是银行，都会要求员工拥有职业从业证书，并且通常会有严格的上岗培训和考试。如果您的理财顾问，不具备这些证件和资质，通常是不合规。

第三、承诺业绩，甚至夸大业绩都不可信。去年以来，资管行业不断有新规和政策出台，其中明确要求金融理财产品不允许承诺刚性兑付。因此一旦有平台承诺的预期收益率远高于市场平均水平，甚至承诺“100%兑现”，这其中往往就暗藏着陷阱。

第四、诱导式销售千万要小心。金融销售有时为了追求个人业绩，或者关键时点冲刺数据，会存在诱导式销售，比如以贷款为条件搭售理财产品，或者诱导投资者投资超过其风险承受力和实际需求的金融产品，或者为达成销售，仅告知客户收益而隐瞒风险。

王姐听后，一时陷入沉思：“原来不正规的机构水这么深，那我以后理财还是找你吧。我感觉你还是挺专业的。”说着王姐提起包，一番道谢后离去。

后来，王姐要是有些理财上的疑问，也会发微信问问我的看法。比如后面市场会不会反弹？自己1年前买的某基金是不是到了该卖的时点？一来二去我们也就熟悉了起来。王姐也是个热心肠的人，后来竟还帮我介绍了好几个客户，这些都是后话，暂不提。

机智姐总结：不正规的平台风险巨大。那靠谱的平台有哪些特征呢？通过上述故事姐帮你总结出了四“看”作为评价的标准：1、看平台是否持牌合法经营；2、看平台人员是否有相关资质；3、看是否存在高业绩承诺，夸大收益；4、看是否存在恶意诱导销售。有了这四“看”，相信您的理财会越来越顺利。

好啦今天的内容就到这。《基民故事会》，讲述咱基民自己的理财故事，欢迎分享你的故事给机智姐，说不定下次上榜的就是你。

基金有风险 投资需谨慎

（来源：光大保德信基金的财富号 2019-05-27 11:40） [点击查看原文]