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发表于 2019-05-19 08:56:39 股吧网页版
四看、三思、二忌、一等,最新防范非法集资指南,请收下
非法集资,害人不浅

说了无数遍非法集资的危害,但始终有人上当,最后被骗的晚景凄凉,人财两空,让人无不叹息却又无能为力。

好消息是:公安部于2019年5月15日下午3时召开新闻发布会,通报打击和防范非法集资等涉众型经济犯罪工作情况。并部署了今年“非法集资”严打活动。

这一决定的出台,大快人心,拍手称赞。

本月防范非法集资活动月,受邀撰写非法集资的相关文章。在各个平台上,经常会收到投资者的各种留言,哭诉自己参与非法集资的相关遭遇。在感到惋惜的同时,有时候有一种无力感。很希望给予受害者帮助,但无奈自己的力量过于渺小。

非法律专业出身,更是无法提供法律咨询和帮助。

恰逢本月的防非法集资宣传活动,于是决定撰写相关方面的文章,一来是普及知识,二来是给投资者教育;笔者一直致力于为投资者提供靠谱、专业、易懂和持久的服务,为投资者保驾护航是不变的初心。

事实上,大部分非法集资案件爆发之后,投资者的资金基本上是有去无回;能拿回部本金已经是不幸中的万幸了。对于非法集资而言,防范永远胜于救灾。秉承着初心,笔者总结了防范非法集资的四部曲。他们分别是“四看”、“三思”、“二忌”和“一等”。下面,就为你一一介绍。

第一部曲:四看

一看:看集资业务的合法性

现实中非法集资公司,宣传有很多项目或者理财产品,病号称是对于某优质企业或者某个项目的贷款或者其他融资方式等。其实融资就只有两种形式,即债权融资和股权融资两类;针对这类机构,最关键是要它的业务是否具有合法性。

记住了,一家公司仅仅取得工商注册登记没有资格开展合法集资业务的;必须要有金融监管机构颁发的牌照,才能对外进行合法集资。这是常识性的东西,请牢记。如果企业没有相关许可,就是非法集资。

国内能够进行合法集资的就那么几类机构,银行、信托、基金和券商等持牌金融机构。能够进行放贷的还有互联网小贷、消费金融等等,这些都是有牌照、有金融监管部门许可的。而非法集资的主体,冠以什么投资管理、信息科技等等,名字好听但都是非法的机构。

所以遇到一个项目也好,投资理财也罢;首先一定要看主体是否取得相关业务牌照,没有的都属于非法经营。至于背后隐藏着什么风险,这里就不多说了。

二看:看企业的宣传

在过去,老百姓无论是买银行理财还是信托产品后者其他类型的理财产品;长期以来的隐形刚兑让投资者对理财形成了预期。因此,很多投资者对于“保本保息”有着特殊的偏好。

然而随着《资管新规》的出台,“刚兑”将成为历史。未来的理财产品遵循的是买者自负的原则。也正是在这样的情形之下,监管部门对于各类理财产品的宣传语进行了严格的规范,尤其是购买银行理财、券商、基金甚至信托产品的时候,销售人员在任何情况下不允许承诺保本保收益的,这是不合规的。

所以,当投资者碰到非法集资这类项目时,如果看见其宣传有非常高的收益率,而且明显告知无风险,有担保,稳赚不赔等字眼的时候。不用想,请及时报警,及时拉黑。这些都属于非法集资类项目的特点。

一旦将钱投进去,肯定是血本无归。

三看:看经营模式

主要就是看这个项目有没有实体支撑,而不是虚无缥缈的空中楼阁。比较常见的有区块链这一类,还包括各种所谓的农业、扶贫、创新的那个项目,都是常见的骗人把戏。之前坑人无数的巴铁项目,只是一个空壳,融资主体是一家P2P。

记住,对于任何一个经营实体而言,一定会首先去找银行贷款或者发债,因为两者成本最低;不行了才会找信托、租赁一类,一定是大机构。而如果一个项目需要通过集资的方式来进行,只能说明两点:第一项目募资较难,风险较大,比如私募;第二:这种项目都是骗人的巴戏,没有实体项目,一堆伪造的公告文件,一堆拼接的照片,这样的项目一看就是非法集资。

四看:看主体的合法性

参与融资和集资的资格门槛很高,不是谁都可以参与的;这一方面是受国家严格监管的,对正规机构如银行、券商、基金、保险、信托消费金融而言,属于国家正规持牌金融机构。都有牌照,其业务运行什么的,严格受银监会、证监会的监管。

即使是私募公司都有备案,都是有据可查。如果一个参与集资的主体,是大部分人没有听说过的,而且与上述金融机构没有任何或者没有相关对应牌照的,都属于违规募集,也就是非法集资。这类机构,不要看他宣传的有多华丽,外表有多牛逼,一概都是骗子。

总结:四看分别是:看业务合法性、宣传合规性、经营模式和主体合法性。请记住四看,多张一个心眼。

第二部曲:三思

古人云:“三思而后行”,遇见一个投资项目的时候必须三思。

一思:自己是否了解该产品和市场行情

随着科技的迅猛发展,很多非法集资也保持着“与时俱进”,打的是就如看广告赚外快,消费返利,走路赚钱等各种幌子,还有包括类似于养老产业,私募入股,区块链项目等等,对于不了解其中的人而言很容易被诱骗。

很多产品一看就有硬伤,而有些产品则存在一定的迷惑性,需要投资者仔细了解,细心甄别,比如看广告赚钱以及走步赚钱这种东西,存在着很大的个人信息泄露的风险,以至于投资者会在丢失重要的身份证信息而被不法分子所利用。比如某步,某条,就不在这里展开了。

而其他如养老产业、私募入股以及区块链的这种项目,绝大部分跟普通投资者没有任何关系。尤其是养老产业,目前国内运营难度较大,对于运营主体的要求非常高,个人很难参与也没有必要参与。

至于区块链、比特币、空气币一类,方法更简单了。不了解的东西不要碰,这是投资的三大定律之一。不要认为不懂有什么不好意思,很多东西甚至连股神巴菲特也表示自己看不懂,不会投资;比如08年金融危机之前,大量衍生品最终坑害了无数投资者。他看不懂的也不会投资,记住这一点就能在很大程度上避免相应的风险。

二思:投资是否符合市场规律

市场规律无非就是:高收益高风险,低收益低风险,任何行业利润率都有一个上下限。这是市场亘古不变定律,也是投资者在投资参考中要遵循的金科玉律。

一个项目能不能投资,首先要思考这个项目符不符合市场规律,比如像巴铁;其规划和设计理念看似超前,然而在现实中其执行存在着诸多的困难,完全没有任何的可行性和可操作性。如果可行,国家早就介入了,根本并不需要找老百姓募集资金。此外养老项目和长租公寓,本身就不是利润率很高的买卖,结果大肆宣传高收益,结果空余一地鸡毛。

还有一些企业,名字高大上,项目高大上,注册资本好多亿;实际上仔细一查都是虚的。比如实缴资本为0,公司注册不满半年,还有是私人控股。如果你投资的项目是借贷给这些公司,其后果可以想象。其实很多p2p玩的也是这个套路。其他比如说区块链,虚拟货币,影视投资等这些对于专业性要求比较高,风险比较大的项目而言。

当看到这种典型不符合市场规律的项目,不要多想,都是属于非法集资。请及时远离,不然就被忽悠了进去。

三思:自己经济实力是否具备抗风险的能力

这句话怎么理解呢?就是你这笔钱损失之后能不能承受,生活受不受影响;如果能承受可以买个教训,如果不能还是撤离好了。

郭主席在18年的论坛和19年的会议中反复强调这样一个观点,那就是6%以上的产品收益要打一个问号,8%以上比较危险,10%以上就要做好损失全部资金的风险。在两次重要的会议和论坛上,均强调了这个观点,可见其对投资者教育的重视和用心良苦。

很多非法集资项目打的都是高收益,保本保息,一看就有很大的问题,尤其是对于投资回报率较高,而且又不属于正规金融机构的,一定要打一个大大的问号。对于银行理财产品而言,目前的市场情况下,5%左右就已经是比较高了;超过6%基本就不是银行自己的产品(代销)。即使诸如信托类的产品高收益,门槛也是十分的高。

如果投资者用自己的闲钱投资,出现损失之后没有太大风险;而现在有很多老人把自己的养老钱和全部血汗钱拿出来进行投资,一旦出现损失则晚年凄凉。

投资任何一笔项目的时候,一定要考虑自身能否承受,这个如果能承受仔细挑选,选择合法机构;如果不能承受,那还是把钱乖乖放在银行吧。虽然少一点利息,但是本金有保障。

第三部曲:二忌

在经历了“四看”和“三思”这两个步骤之后,就已经能够帮助投资者排除大部分不靠谱和非法集资项目了。然而人性都是有弱点的,因此在完成了四看和三思步骤之后,还有一个很重要的“两忌”。

一忌:忌贪小便宜

贪小便宜是大部分投资者上当受骗的主要原因。因为刚开始非法集资项目往往都会适度返息、返利等;作为诱饵,一步一步吊着中老年人上钩。很多中老年人,很多因为贪图这些小便宜,然后慢慢放松警惕,之后被非法集资项目搜刮全部的身家。

你赚我息,我要你本;记住天上永远不会掉馅饼,即使掉馅饼也不会掉到你我的头上。高额返利是套路,是骗局,这个已经被证明无数遍了。然而,那些设局人正是抓住人们“防备心不足,爱财心严重”的心理,才会屡屡得手。

这是人性的东西,也造成了某种程度上的混乱;很多人买理财有一个非常不好的习惯,那就是看中返点和送礼物。要知道,正规理财机构售卖理财产品的收入十分有限,一味要求高返利,送大礼是非常不健康的心态。这样的人,最容易被一点蝇头小利所欺骗。

二忌:忌藏着掖着

投资理财的金额少则几万,多则几十上百万;很多投资人尤其是老年人在投资的时候,根本不和家人商量,擅自做出决定;原因可能是两方面的:一方面可能是受销售人员蛊惑,另外一方面则是不愿意自己的私房钱被家人知道。比如苏大强,老想着自己做主结果呢?

其实存一点私房钱无妨,也是情理之中的事情;自己的私房钱肯定是自己做主,但是如果拿去投资一些非正规金融机构发行的理财产品。一定要有必要告知家人或者信得过的理财师和顾问,多方求证,自信鉴别,确保本金的安全性。家人的话,可能不忍心批评或者说重话;而第三方独立理财顾问,则可以自由发挥。

对于没有多少投资经验的人来说,还是老老实实把钱放在大额存单、国债、稳健理财中好了;真不要以为自己有多大的能耐,找到了多赚钱的项目,不可能的嘛。

总结:忌贪小便宜,忌藏着掖着;请牢记。

第四部曲:一等

这个“一等”叫做等一夜,也就是当遇到这种高回报率,又承诺保本保息,自己看不懂的项目,为了避免头脑发热一时冲动。投资者应该首先等一等,至少等一夜。不要急着将钱取出来,还是遵循各方面的意见,家人、信得过的朋友;参与这个项目的就算了,拖延一晚上再做决定。

然后趁这个时候,去网络或者向专业机构认识,询问项目和投资主体一些情况,很容易就能得到靠谱的答案。不要盲目的被熟人的催促、砖家的推荐,还有不法分子的催逼而盲目进行投资。生怕项目抢不到一样,市面上的理财项目无限大,不存在买不到的情况。

结束语

在我们生活的社会当中,非法集资可谓是无处不在,几乎渗透在生活的边边角角,让投资者防不胜防。尤其是近两年以来,随着混互联网金融的发展,给了许多不法伐子以可乘之机,再加上各种新概念的崛起,让这些骗子有了更多的幌子。

说一千道一万,非法集资特点十分简单,形式再多,本质的并没有多少区别。所以笔者为投资者总结了“四看”、“三思”“二忌”“一等”,读者务必要反复阅读,仔细体会。这些不是泛泛而谈,而是在无数血和泪的经验基础上总结而来出来,是笔者基于个人专业和观察所得,是和警方保持一致的有效注意事项和防范指南。

投资千万条,靠谱第一条
投资一暴雷,亲人两行泪

对于我们每个人而言,一定要高度重视非法集资风险,不仅是为了保证自身不被欺骗,也是保证家人不受欺骗。

成年人的世界,陷阱太多,风险太大,稍有不慎,则会坠入万丈深渊。

而投资者要积极关注政府部门发布的非法集资风险提示,多参加类似的非法集资宣传活动,对于有涉嫌非法集资的及时举报,相互转告,不要参加,积极抵制。

我是裕道人,希望这篇指南对您有所帮助。

(来源:裕道人的财富号 2019-05-19 08:56) [点击查看原文]

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发表于 2019-05-19 11:42:32
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