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发表于 2019-05-17 21:43:56 股吧网页版
银保监会发布新版市场乱象整治通知:巩固旧成果 提出新要求

财联社(北京,记者 李愿)讯 ,在当前国际国内形势复杂严峻,银行业仍然处于风险易发多发期,一些重点领域重点机构的风险及顽疾仍然存在的背景下,银保监会对银行业的市场乱象严监管和高压态势持续。

继对农村中小银行发布加强公司治理尤其是股权股权治理相关通知后,5月17日银保监会再次发布对政策性银行、大型银行、股份行、邮储银行和外资行的整治通知,整治工作包括股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等五个方面。

而这些治理工作是在2017年、2018年银保监会整治市场乱象工作的延续。银保监会表示,今年整治工作主要包括夯实乱象整治工作的思想根基等四项任务,同时坚持防风险与稳增长相结合等四个原则。

“今年的整治工作除了要巩固过去两年的成果外,还出现了一些2018年下半年以来新的业务特点,”金融监管研究院院长孙海波分析称,如票据业务贸易背景尽职调查;票据业务调节存贷款规模及资本占用;结构性存款真实性,“假结构”变相高息揽储;逾期贷款天数调整及入账;理财业务整改计划等。

2019年整治五大方面及新任务

5月17日,银保监会发布关于开展 “巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知,要求在前期乱象整治工作的基础上,继续对重点领域重点风险开展深入整治,严查政策执行,严查风险隐患,严查违法违规行为。

其中,对于银行业机构要求从股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等五个方面开展整治工作。

而据银保监会发布的银行业机构工作要点,股权与公司治理包括股东和股权管理、“两会一层”履职和考评机制、关联交易和并表管理;宏观政策执行包括民营及小微企业服务政策、房地产行业政策、金融扶贫政策、其他重点领域宏观调控政策;信贷管理包括授信管理、不良资产管理、信贷资产转让;影子银行和交叉金融业务风险包括理财业务、同业业务、表外与合作业务;重点风险处置包括高风险机构处置、异地非持牌机构管理、案件查处和行业廉洁。

这其中包括一些新的整治工作内容:票据业务贸易背景尽职调查不到位,保证金来源不实;利用票据业务调节存贷款规模及资本占用等监管指标;人为调整贷款逾期天数,规避逾期贷款入账要求;理财业务过渡期内,未制定理财业务整改计划,未严格执行整改计划;结构性存款不真实,通过设置“假结构”变相高息揽储等;未按规定足额计提资产减值准备或预计负债等。

银保监会同时表示,各银保监局要严格落实一把手负责制,督促指导辖内机构开展自查,组织实施监管检查,对机构整治工作进行监管评估,推动辖内机构强化内控合规建设。对整改问责工作推进不力的,要责令限期完成;对整改过程中存在弄虚作假、工作严重不到位的,要严肃查处;对主动暴露问题、整改效果较好且未导致严重后果的,可以依法从轻、减轻或免予处罚。

财联社记者注意到,就在1个月前银保监会曾下发《关于前期发生重大案件机构公司治理问题的通报》,通报了两家金融机构存在的六大问题,包括股权管理不规范、关系不清晰、股东行为不合规不审慎等,足见银保监会层面对市场乱象整治工作的重视性。

机构改革与整治工作“两不误、两促进”

银保监会称,市场乱象整治工作具有长期性、复杂性和艰巨性,不可能一蹴而就,当前传统存贷款和票据业务违规行为屡查屡犯、资金投向违反宏观政策、同业领域监管套利手法翻新、违规掩盖或处置不良资产等问题还较为突出,案件和操作风险防控压力仍然不容小视。

由此对于今年的治理市场乱象工作,银保监会明确提出主要四项任务:夯实乱象整治工作的思想根基、巩固乱象整治工作成果、持续推动重点领域问题整治、开展强内控促合规建设。

巩固乱象整治工作成果方面包括:一看问题整改,重点关注整改措施是否对症恰当、是否存在简单一刀切等问题;二看问责处理,重点关注是否存在问下不问上、简单以经济处罚代替纪律处分等情形;三看机制建设,重点关注是否从激励约束机制、制度规程等方面深挖问题根源,从根本上杜绝屡查屡犯、边查边犯的问题。

“通过整治,严查政策执行,严查新规落实,突出风险和问题导向,突出处罚和问责,下大力气解决违规成本过低的问题,”银保监会明确表示,确保机构改革与整治工作“两不误、两促进”。

同时,银保监会还提到要整治工作还要坚持防风险与稳增长相结合、削减违规存量问题与遏制违规增量问题相结合、强内控与严监管相结合、保持定力与把握力度相结合四个原则。

此外,银保监会还明确了整治工作的时间表:各银行机构分别于2019年6月30日前和12月10日前将半年、年度工作报告及附表报送监管部门;各银保监局分别于2019年7月10日和12月20日前将半年、年度汇总辖内机构情况和监管工作报告含附表及1—2个典型案例,报送至银行机构检查局和非银行机构检查局。

(来源:财联社的财富号 2019-05-17 21:43) [点击查看原文]

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