看到身边参与股市的人都赚钱了,听到媒体报道“牛市”来了,一直犹豫入不入股市投资的新手们,是不是也有点按耐不住那颗“躁动”的心?内心渴望财富增值,但又恐高,犹豫中隔几天又涨,就更加揪心无从下手了。今天小盛给新手们支个招:不妨去做基金定投吧!
基金定投是以时间换空间的长期投资。
假设正在看文章的你是30岁,30岁的你1年拿12000元作为初始理财资金,对应每个月就1000元,然后假设年化收益达到10%。65岁准时退休,5年一个初始金调整,那么就可以分为7个五年,每过个五年每个月就增加1000元理财资金。最后我们计算出来的总数能够达到约1602.3万的财富。
60-65岁:84000元*(1+10%)^6-1)/10%≈64.8万元;
55-65岁:72000元*(1+10%)^11-1)/10%≈133.4万元;
50-65岁:60000元*(1+10%)^16-1)/10%≈215.6万元;
45-65岁:48000元*(1+10%)^21-1)/10%≈307.2万元;
40-65岁:36000元*(1+10%)^26-1)/10%≈393.0万元;
35-65岁:24000元*(1+10%)^31-1)/10%≈436.6万元;
30-65岁:12000元*(1+10%)^36-1)/10%≈358.9万元;
(358.9+436.6+393.0+307.2+215.6+133.4+64.8=
模拟数据,仅供参考。
其复利公式是Y=M*【(1+x)^(n+1)-1】/x。(月初定投,Y代表多年后获得的本金和利息总数; M代表每个月定投的理财资金;n代表理财年数;x代表年化收益率)
模拟数据,仅供参考
3. 无须择时,分散风险
我们选取上证指数为模拟对象,
(数据来源:Wind)
(使用指数定投计算器计算;系列名代表开始定投的时间;以上证指数为模拟定投标的;截至2018年8月7日)
模拟数据,仅供参考
以上模型中,红色线的系列名为“2001/6/15”,它代表从2001年6月15日开始定投上证指数,直到2018年8月7日的收益曲线走势。结合数据可以看出,
在这里,小盛要给新手们推荐指数基金,这也是把股神巴菲特非常推崇的,他在1996年致股东的信中说:
指数基金是一种很特殊的股票基金,它会始终持有一篮子股票、始终持有较高比例的股票资产,具有分散风险、费用低廉、运作透明等优势。相关统计显示,2027只业绩基准以沪深300指数为主要基准的权益类基金(不同份额分开计算)今年以来表现,在纳入统计的基金中,表现最好的类型是被动指数型基金。48只追踪沪深300指数的被动指数型基金平均上涨20.71%。
注:被动型基金包括被动指数型、增强指数型两类;主动型基金包括普通股票型、偏股混合型、灵活配置型与平衡混合型。需说明的是,其中剔除了今年刚成立的新基金以及分级子基金,业绩基准不包括沪深300细分指数。
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业绩表现:近两年收益率:
截至2019.3.25,数据来源:银河证券
风险提示:本资料不作为任何法律文件。基金管理人不保证本基金一定盈利,也不保证最低收益。基金管理人管理的其它基金的业绩不构成本基金的业绩表现的保证。投资者在进行投资决策前,请仔细阅读本基金的《基金合同》及《招募说明书》。
(来源:长盛基金的财富号 2019-03-29 10:09) [点击查看原文]