12月10日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、金融监管总局、中国证监会联合印发了《关于全面实施个人养老金制度的通知》，宣布个人养老金制度自2024年12月15日起在全国范围内正式实施。本次制度有何新变化？我们如何做好养老投资？民生加银基金为您解答！

本次新政策主要有以下三个新变化：

第一，扩大实施范围：个人养老金制度从原先的36个先行城市（地区）推广到全国，2024年12月15日起，所有在中国境内参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者均可参加。

第二：增加投资产品种类：在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品的基础上，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围，为投资者提供了更多选择。

第三：提前支取条件放宽：除了达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居外，参加人若患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件或正在领取最低生活保障金，也可以提前支取个人养老金。

养老金新政策对个人养老投资有什么影响？

本次个人养老金产品范围的扩大，尤其是纳入国债、指数基金等金融产品，投资选择更多样化，使投资者能够根据个人风险偏好和投资目标进行更加灵活和多元化的资产配置，实施个性化养老投资方案。个人养老金产品的市场化运营有助于资金的保值增值，增强养老保障的可持续性。

参与个人养老金有什么好处？

个人养老金强调长期积累，鼓励投资者提前规划养老生活。通过参与个人养老金，投资者可以在基本养老保险之外增加一份养老储备。

此外，个人养老金更有税收优惠，在缴费环节个人按照每年12000元的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税，在领取时单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。按当下税率制度，每年最高可省5400元。

个人如何适应新形势做好养老投资？

个人养老金需要长期积累，资金账户中的资金可选择用于长期投资个人养老金专属产品，发挥这笔“长钱”的优势，力求未来增值。

如果您需要一站式养老产品，不妨考虑民生加银基金旗下的个人养老金投资基金，由专业的投资机构进行管理，通过科学合理的资产配置和跨周期配置，力争在较长的时间周期中通过资产配置获取更好的投资回报，欢迎大家关注~

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风险提示：

民生加银康宁稳健养老目标一年持有期混合（FOF）、民生加银康宁平衡养老目标三年混合（FOF）及民生加银康泰养老2040三年混合（FOF）均为混合型基金中基金，其预期收益及预期风险水平低于股票型基金、股票型基金中基金，高于债券型基金、债券型基金中基金、货币市场基金及货币型基金中基金。产品中“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺,产品不保本,可能发生亏损，投资需谨慎。基金合同约定了基金份额最短持有期,在最短持有期内,您将面临因不能赎回或卖出基金份额而出现的流动性约束。民生加银康宁平衡养老目标三年混合（FOF）及民生加银康泰养老2040三年混合（FOF）可投资港股通标的股票，需承担港股通机制下因投资环境、投资标的、市场制度以及交易规则等差异带来的特有风险。

Y类基金份额指针对个人养老金投资基金业务单独设立的一类基金份额。Y类基金份额的申购赎回安排、资金账户管理等事项还应当遵守国家关于个人养老金账户管理的规定。投资于Y类份额的特有风险包括基金在运作过程中可能被移出个人养老金可投基金名录，导致投资者无法继续申购相关份额的风险。

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