最近几年不少基民朋友在震荡下跌市况下颇为难熬，投资体验不佳成了基金投资中最大的痛点。

01 投资体验不佳的原因不少，但主因是没做好资产配置

前不久中欧财富与天天基金联合发布的《2023基金投顾白皮书》显示，由于市场持续调整，相较往年，投资者的心态出现了比较显著的变化。

受访用户投资体验不佳的原因归结如下表。

（数据来源：《2023基金投顾白皮书》）

其中，过半用户认为“没有做好资产配置、大部分买的都是股票基金”是导致投资体验不佳的重要原因。

而认为“把握不好买时点、总是高买低卖”导致投资体验不佳的用户占比超过40%。

“回本时间超过预期、急于用钱不得不割肉离场”，“产品不适合自己、忍受不了波动”，“金融产品占我家庭资产比例过高、波动时拿不住”，也是受访用户认为导致投资体验不佳的其他重要原因。

总结起来，这些原因其实有个共同点，那就是缺乏事前投资规划，基金投资显得冲动而随性。

如何解决这些痛点呢？

不少朋友掩嘴而笑：“很简单，来一个牛市，可能啥痛点都能解决。”

道理虽不错，但牛市来不来，再有钱的牛散也无能为力，只能被动接受。

我们所能做的，是力争做好更适合自己的投资规划，让自己的投资策略更合理，做好资产配置，争取使自己的投资体验变得更好一些。

要想做到这点，除了自身努力，借助机构的专业能力也是一个不错的选择。

02 资产诊断服务解答持仓困惑

比如中欧财富推出的“私享家”顾问服务，就是一种“因客而变”的定制化财富管理服务，一对一的专业理财师会跟随客户自己的人生规划状态变化进行账户管理，优化调整私享家服务的目标。

“私享家“正式推出的时间是2024年1月18日，但在此之前相关服务其实从2023年开始已经试运行了一段时间。

根据用户的真实反馈，94%的受访者认为理财师提供的资产诊断服务帮助他们解答了在持仓方面的困惑，74%的用户认为这一服务对投资有帮助。而且有六成用户都愿意介绍朋友来体验理财师服务，甚至愿意为理财师服务的价值付费。

我在体验之后，给大家总结了一些中欧财富“私享家”服务的特色内容：

1、专业顾问，人工客服。

“私享家”主要采用人工远程客服方式，理财师团队成员工作经历丰富，曾经服务于头部基金公司、银行及券商，平均具备5年以上从业经验和2年以上远程服务经验，专职为用户提供全流程的投资陪伴服务。

“私享家”希望借助人工服务+财富规划的工具，回归财富管理机构为大家管理财富的本源，而不只是提供产品。

2、1对1，深度个性化服务

“私享家”采用1对1的深度个性化服务。

每一位客户有专属的服务人员，为客户提供的1V1理财师，对客户的投资需求和家庭财产情况进行深入了解并进行持续跟踪，借助人工服务提升服务的及时性和客户的满意度。

每一位客户有专属的服务方案，针对客户的个人情况量身定制，通过人工服务+财富规划工具，为客户量身定制与其收入情况、生活预期、风险承受能力相一致的财富管理方案。

3、科学、丰富的理财工具箱

为了保证对客户提供建议的科学性，“私享家”在后端构建了专业的投研框架，通过标准化的研究和量化的建模，为理财师的服务提供专业支撑。

其中量化模型的参数包含三个维度：第一类是客户的风险承受能力和风险承受意愿，第二类是客户的财富生命周期，根据客户当前的家庭情况和年龄去模拟适配的财富生命周期模型，第三类是各类资产的长期收益率，以及投研团队当期对市场的一些观点的输入。

基于投研对资产端的研判，再结合用户端模型的结果，私享家最终可以给每一位用户规划个性化的专属配置方案。

4、丰富而长期表现优秀的低相关性投顾策略基金备选库，真正有助于解决资产配置的痛点

“私享家”的服务想要帮客户真正去做多元的资产配置，不把资产放在一个篮子里，利用低相关性资产的组合，来争取更好的风险收益性价比。

首先，找到低相关性的资产，并利用资产间的低相关性，力争实现对组合整体波动的优化。

然后，在标的选择上，注重长期表现，通过量化和定性评价，来找到长期表现优秀的标的。

在此基础上，“私享家”建立了丰富的、长期表现优秀的投顾策略基金备选库，给客户提供投顾策略提供好的成分基金，帮助客户解决未能进行适合自己实际情况的资产配置这一最大痛点。

下图是对各类资产相关性跟踪示例。

（图片来源：中欧财富）

03 快来预约理财师，免费体验中欧财富“私享家”的资产诊断、财富规划等服务

前面说了那么多，怎么检验“私享家”到底好不好呢？

要想知道梨子的滋味，最好的办法是亲口尝一尝。

我们可以通过中欧财富App预约理财师，免费直接体验中欧财富“私享家”的资产诊断、财富规划等服务，达到进一步深入了解“私享家”的目的。

本文所有观点包括引述的观点不构成投资建议，据此入市投资，风险自担。

注：用户满意度调研由中欧财富整理，调研外部平台150位理财师客户，其中100位为沟通20分钟以上客户、50位为沟通1-20分钟客户。共收回有效问卷43份。风险提示：资产诊断帮助您了解持仓大类配置、行业穿透、个股穿透情况。其中行业穿透以公开的半年报或年报披露数据为统计来源，个股穿透数据以公开的季报披露数据为统计来源，非实时更新，仅供参考，不代表投资建议。基金投顾资产纳入大类统计，提供行业、个股穿透，但不进行关联展示。资产诊断结果仅供参考，不作为投资建议。基金过往业绩不预示未来表现，市场有风险，投资需谨慎。中欧财富本着勤勉尽责、诚实守信的原则开展基金投顾业务，但并不保证各投顾组合一定盈利，也不保证最低收益。投资者参与基金投顾业务，存在本金亏损的风险。基金投资组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异。基金投顾业务项下各投资组合策略的业绩仅代表过往业绩，不完全等同于客户投资该组合策略的账户实际收益，不预示其未来的业绩表现，为其他投资者创造的收益也不构成业绩表现的保证。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。基金有风险，投资需谨慎。以上内容仅供参考，不预示未来表现，也不作为任何投资建议。其中的观点和预测仅代表当时观点，今后可能发生改变。未经同意请勿引用或转载。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和风险揭示书，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑本基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。

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