两步分享我最爱的指数基金组合

如果10万元一次性买基金你会怎么买？

最近最爱的几个指数基金都开放了，国庆在家构建了一个我心目中最完美的基金组合，我有很大信心，不需要频繁操作，一年只需要操作一两次，长期来看，能让你轻松跑赢大盘、轻松跑赢你身边80%以上的基金投资者！耐心看完，我最后会把详细分案分享。

直接上方案，分两步：

第一步：把10万元钱分成五份，每份两万元。

五份分别购买五只基金，一份购买货币基金，其他四份购买四只指数基金，分别是：

沪深300指数基金

中证500指数基金

科创创50指数基金

恒生科技指数基金。

第二步：每半年或者一年配平一次

哪个指数大涨了就卖掉一部分，哪个指数大跌了就买入一部分。卖多少？买多少？长期呢保持五个基金是等额的就可以了。

比如随着市场的涨跌，沪深300变成3万，中证500变成4万，科创创50变成1.8万，恒生科技变成1.2万，货基基金变化忽略还是2万。

经过高的止盈，低的补仓后变为：

沪深300基金2.4万（止盈6000元）

中证500基金2.4万（止盈1.6万）

科创创50基金2.4万（低吸补仓6000元）

恒生科技基金2.4万（低吸补仓12000元）

货币基金2.4万（又多了4000元储备金！）

你会发现你的财富慢慢滚起雪球。你再也不怕所谓的牛市熊市，只需要按部就班的每半年或者一年做一次配平就可以了。

为什么对这个组合这么有信心？

为什么要配置这四只指数基金，原因有两个。

原因一：优质企业全覆盖

我们看一下这张图：

一个企业或者一个行业成长发展一般会经历三个阶段：

第一初创启动阶段

第二成长阶段

第三成熟阶段。

首先沪深300指数：它代表着我国目前最成熟、最稳定的行业龙头企业。比如金融行业、制造业的龙头企业都在这里。

第二个中证500指数：它代表着处于成长阶段的企业，像一些新兴的朝阳产业，比如新材料、新能源、信息技术等等。

第三个科创创50指数：它是由两个最有活力、最有科技含量的指数，科创50指数和创业板指数融合而成，代表初创期，代表着未来，代表着创新型高科技企业。

最后一个恒生科技指数：它是对前三大指数的完美补充，我们有很多海外上市的优质互联网公司，包括在香港上市的创新型高科技企业都在这个指数里。可以说它浓缩了香港证券市场科技的精华。

所以这四个指数基本把我国处于各个阶段的最优质上市企业全部囊括了。

而且只要我们经济稳步发展，这四个指数长期应该是不断曲折向上的。

原因二：关联性小

一个最差的投资组合就是同涨同跌，那就失去了投资组合的意义了。

这四个指数一般很少同涨同跌，一般都有大小年行情，比如过去两年沪深300大涨，中证500表现很差，今年中证500大涨，沪深300、恒生科技指数表现很差，这样就为不断低买高卖创造了有利的条件。

不断卖出涨的太多、高估的指数，不断便宜买入跌的太多、低估的指数，形成良性循环，告别追涨杀跌。在高位别人疯狂追入的时候，按照这种调仓方法，你是在高位不断止盈的；在低位别人恐慌割肉的时候，按照这种调仓方法，你是在低位不断补仓的。

长期来看，这就是传说中：在别人贪婪的时候恐惧，别人恐惧的时候贪婪。

其实不管是10万、100万、甚至1000万，都可以采用这种方式滚动投资。

当然了，你想用这种方法一夜暴富是不可能了，但是绝大多数想通过投资一夜暴富的最后都很惨......

为什么还要有20%的货币基金呢？

它非常关键，如果普涨行情，所有指数都大涨，这个时候就需要货币基金来锁住一些收益，同时当最黑暗的大熊市，可能所有指数都普跌，这时储存的货币基金可以帮你继续补充最低点“带血的筹码”。

新手如何找四个指数对应的指数基金？

如果你偏谨慎，直接搜相关指数的ETF联接基金就可以了，基本和指数涨跌同步，比如你搜“沪深300联接”，会出现很多（见下图）

从中找你耳熟能详的大公司、规模比较大（比如10亿以上）的相关指数基金就可以了。

但是如果偏激进，你想再提高些收益，可以找相关指数的增强型，优秀的增长型长期看大概率能跑赢对应的指数。

如何选增强型指数基金获取超额收益呢

增加了五个筛选条件：

1、基金经理有四年以上管理基金的经验

四年以上正好经历了2018年的大熊市，经历了2019、2020年的上涨，还有2021年的震荡行情。基本经历了一个完整牛熊转换，算经验丰富了。

2、过往业绩优异

我觉得至少应该年化复利10%以上，市场标杆沪深300指数平均年化8%，怎么也要长期跑赢沪深300吧。

3、基金规模小而美

我喜欢1—5亿之间的。基金可以参与打新股，规模小的基金打新股提高收益更明显，同时规模小调仓换股非常灵魂。但是规模太小就有流动性风险，也就是巨额赎回，所以什么都要适度。

4、管理的指数基金至少有两年历史。

刚发行的指数基金参考的信息太少，而且也不太稳定。两年以上相对能稳定些。

5、费率辅助参考

如果都特别优秀难以割舍，我会参考费率，选费率较低的。

经过这五个条件的筛选所剩基金真的不多！

沪深300指数增强筛选出三只：

中证500指数增强筛选出四只：

科创创50筛选出四只：

第四个恒生科技指数，在售的场外基金目前只有两只，其他的还没开放，一只是天弘恒生科技，一只是广发恒生科技，综合来看广发恒生科技我更偏爱，但是规模太小了，只有1800万，会有流动性的隐患，这是一大缺点。

怎么做搭配组合

每一组里面的基金都是比较喜欢的，大家可以根据自己的偏好选择。

但是注意，最好分别选四家优秀基金公司的四个优秀基金经理的四只优秀指数基金，会稳健很多。不建议只迷恋某一个基金经理，比如天弘基金的杨超，他管理的沪深300、中证500、双创50指数历史业绩都很优秀，那我也不会都配置他的，只挑一只，因为是人就有犯错的风险，但是四个优秀的人都犯错就很难了。

分享我从上面这些基金里挑选的一个心爱组合：四个基金公司、四个优秀基金经理的四只优秀指数基金搭配。

萝卜白菜各有所爱，投资里没有最优解，所有的最优解都是事后诸葛亮，只能尽可能地做大概率的事情。后面就是按部就班的执行自己的投资计划了：

投资你的计划，计划你的投资。投资难于不难，存乎于心~

（来源：财高八逗的财富号 2021-10-05 00:28） [点击查看原文]