所谓资产配置,就是将手中的资产进行合理的分配,一方面要让这些资产可以稳定、长期的增值;另一方面也要控制好风险,以免资产受到损失。同时,还要满足资金的流动性,以保证日常开销和急需用钱。
家庭的资产配置一般可以分成三个部分:
一.开销用钱。
首先要确定每个月开销约需用多少钱,一般至少要保留3-6个月的生活费用。
这部分资金在还没使用前,可以存银行活期或购买货币基金。需要用钱时,可随时提现。暂时不用钱时,也可以少量增值。
开销用钱需掌握两个关键点:
1. 每月的支出要少于每月的收入,日积月累,可以用于投资的闲钱就会变得越来越多(控制消费金额)。
2. 除家庭必须得开支外,可买可不买的物品尽量少买,只有这样,才能更快地实现财务自由(控制消费欲望)。
二.储备用钱。
安排家庭资产的20%,作为备用金,以防家庭有突发事件或意外情况发生时,可以应对急用。
这部分储备资金可投资货币基金。轻易不动,只有急需用钱时才可动用。货币基金收益虽少,但它毕竟可以保本,急用时也可以随时取出。
三.创富用钱。
可安排家庭资产的30%到50%资金,投资优质的股票型或混合型基金。投资基金相对于投资股票来说,风险可以低一些,操作起来也会方便一些。
所谓优质基金,具有以下特质:
1. 能跑赢沪深300和同类,业绩靠前,评分优秀。
2. 夏普比率高于2(选择性价比很高的基金),回撤小于20%。
3. 基金规模选择5-50亿之间。
优质基金可长期持有,以获得收益最大化。
以上便是家庭资产配置最为简单的方法。在投资获利过程中,90%以上的收益是由合理的资产配置形式所决定的。所以,准备投资之前,先做好家庭资产配置。
(来源:Suzanqi的财富号 2021-09-22 15:15) [点击查看原文]