为什么都知道基金定投能赚钱,99%的人却宁愿亏钱也放弃定投呢?
逐日学基金
2021-07-17 18:20:57
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几乎任何一个接触过基金的投资者,都听说过基金定投。几乎是所有知道基金定投的人,都明白基金定投最终是可以赚到钱的。但是有很多人采用基金定投都失败了,不但没有赚到钱,甚至却亏了钱,这到底是怎么回事呢?今天我们就深度探究下基金定投失败的原因。

一、了解基金定投

首先我们再简单了解下什么是基金定投,看你是否对基金定投理解有偏差。所谓基金定投,其实就是定期、定额投资基金,指在固定的时间,以固定的金额,投资到指定的固定的基金中。基金定投的时间一般分为日定投、周定投、月定投;基金定投的品种一般都是偏股型基金;基金定投每期的金额,一般为你准备投入的总金额除以总共投入的期数。

举个例子,消费是长期稳增长的,我个人也比较喜欢大消费,那么我挑选持仓相对均衡的华宝中证消费龙头指数(501090)作为基金定投标的。定投时间上选择每周四定投,定投金额设置每次定投500元。一般个交易平台上都可以进行设置,设置好之后只要账户或绑定的银行卡扣款之日相应额度即可。

注意事项:1、基金定投必须是要坚持到基金最终上涨,才能迎来微笑曲线,否则基金定投无法获取正收益。2、基金周定投、月定投一般不选择周五和月末最后一天,因为节假日等原因,很可能出现定投失败。3、基金定投尽量避免择时和人为干预。4、基金定投各平台一般都有普通定投和智能定投设置,最终收益会因行情有一定偏差,不一定是智能定投收益高。

因为有一部分基金投资者,对基金定投不是很懂,所以先是对基金定投再次进行简单的梳理,以便我们可以更好地进行下面分析。下面开始本节的主要内容:

二、基金定投为什么会亏钱

基金定投被普遍称之为傻瓜赚钱方式,那么显而易见其相对简单易上手,但是为什么还有那么多的人明明知道基金定投能赚到钱,反而宁愿承受亏损,也会停止基金定投呢?我想,大多是因为以下这些原因吧。

1、对大行情或基金持悲观预期

我们坚信基金定投能赚钱的理论基础,是坚持定投并迎来微笑曲线,也就是说最终是要等待到该基金上涨才能赚钱。如果对大盘或者该基金的后市不看好,也就是认为该基金之后不会上涨,那么基金定投能赚钱的理论基础就被否定了,坚持对该基金定投下去,也不会赚到钱。所以很多人宁可赔钱,也坚决终止基金定投,这是比较普遍的基金定投失败案例。

2、调整幅度超出预期

基金定投波动不同收益不同,理论上波动越大的基金,最终收益也会更高。那么很多人为了博取更高的收益,便更倾向于选择波动更大的基金进行定投。虽然基金定投能够一定程度上平滑持仓成本,但是投入的本金不同,持仓的平均成本不同,在调整时的波动也是差别较大的。有的选择基金品种过于激进,所以在持续调整或者是大幅调整时,浮亏超出预期无奈终止定投出局。

3、人为干预偏离预期

我们经常说,基金定投重在“定”,定基金、定时、定额。有一部分基金投资者认为自己具备一定的择时能力,所以会在基金定投时主观干预,进行一定的加仓操作,预期更低的持仓成本获取更高基金份额。但是往往事与愿违,主观干预一次就会出现两次,长期的干预就会导致基金定投严重偏离预期,甚至出现较大亏损,直至基金定投对该基金的影响微乎其微,直至终止定投。

4、资金挪用额度不够

基金定投每期的额度,是用总资金量除以定投期数,类似于我们日常的发工资,到固定时间扣取固定的金额。有的基金投资者是按照时间额度提前打款,有的朋友是账户或银行卡一直存放不定额的资金,有的朋友随意性就比较强。一般我也是同一个账户资金所有基金共用,这就会出现一些极端情况下,会把之后数周甚至数月的定投额度预支。比如遇到调整为其他基金补仓,临时看好某只基金建仓,甚至临时急需用钱等。因为额度的原因终止定投的其实是缺少规划。

5、急性子急于求成

基金定投是一项比较耗时的慢活,一般少则一年半载,多则三年五年。很多基金投资者明明知道,但是定投中还是急于求成。特别是有行情时,看到别人一次性买入赚了很多,或者某个行业板块涨得很快,自己的定投的基金毫无起色,于是恨铁不成钢,再也等不起了,无奈终止定投。

以上是几种常见的基金定投失败的原因,仔细想一想,其实都是因为个人主观原因所导致的终止基金定投。基金定投的最基本要求就是摆脱主观干预,如果主观判断得更加准确,那为何还要进行基金定投呢?大多数人认为基金定投整体收益偏低,事实上基金定投长期累计收益并不低,而且相对更加稳健。

你喜欢基金定投吗?你的基金定投失败了还是成功了,基金定投中的经验欢迎和大家分享。

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(来源:逐日学基金的财富号 2021-07-17 18:20) [点击查看原文]

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