#我的基金配置#

就分享“一个好的投资理念就像一份好的减肥食谱。”被评为“华尔街最有影响力的人之一的美国投资家”迈克尔布尔森形象地比喻说。这意味着，只有将好的投资理念铭记于心，贯彻到整个投资过程中，它才能发挥最大的价值。

尤其是遇到市场剧烈波动时，如果投资者的投资信仰不坚定，则很容易被情绪左右。

春节之后，市场发生震荡下挫， 2021年上证综指最大回撤超10%，创业板指最大回撤超20%。

在震荡行情面前，恐慌始终无法解决问题，关键是我们能否在不同的市场环境中积累经验，通过适当的基金配置策略，从容应对风险。

那么面对下跌，我们应该如何配置基金呢？本文将分享一下个人最近的一个稳健型基金配置策略，供大家参考。

============稳稳的幸福组合=================

这两天就在思考个人的基金配置策略，是否应该继续坚持全部配置高风险高收益的权益类基金，高收益始终是伴随着高风险，要不要配置一些稳健安心的偏债券的混合基呢？这类基金虽然收益偏低，但是风险也低，跌起来也比较少，长期投资收益其实也蛮可观的，跑赢银行定期肯定是妥妥的，跑赢GDP增速或者通货膨胀应该也是问题不大。

根据收益的“72”法则：如果长期持有能达到15%年化收益。用“72法则”计算一下，100万本金4.8年就变成200万了！所以别小看每年收益率15%，长期能有如此的表现，四年多就能实现资产翻倍。

鉴于此，我就在市场中来寻找6-7只这类长期偏稳健类的基金来做一个基金组合，期望年化收益率在15%左右，最大回撤在10%以内。

最终经过回撤计算，选出了如下7只基金进行组合配置效果能达到预期目标。

519768 交银优选回报 混合型 王艺伟

000215 广发趋势优选 混合型 谭昌杰

270002 广发稳健增长 混合型 傅友兴

001182 易方达安心回馈 混合型 张清华

002087 国富新机遇混合A 混合型 刘晓

163415 兴全商业模式优选 混合型 乔迁

003379 信诚至选混合A 混合型 提云涛

广发趋势优选、交银优选回报、国富新机遇这3只基金自2016年成立以来每年均是取得正收益，即使在熊市的2018年依然是有2%以上的收益率，可见这3只偏债型的混合基表现确实是相当的优秀，在绝大部分基金收益都跌20%以上的还能取得正收益那岂不是很幸福吗

而组合中2018年跌幅较大的广发稳健增长也仅仅是跌7.86%，其中兴全商业模式表现优秀啊，没想到它在2018年仅仅跌了1.59%，因此组合考虑纳入这只优秀的基金。

7只基金在上海证券的评级均为五星级的评价，济安金信的评价也都在三星级以上。

各基金持仓比例分配

我回测了组合的六个配置方案，稳定度从高到低，个人觉得方案4比较合适一些，年华收益率较为接近15%，最大回撤7.63%。

这张图信息量很大，感兴趣的可以仔细研究一下，上面四个基金是偏债型混合基金，也就是股票占比只有20%甚至更少，持仓更多是债券，也就是更稳，收益率不会很高。下面3个股票占比在40%以上，稳定性相比上面就差一些，风险大一些，但收益率就会更高一些。所谓盈亏同源，想要高收益必然要承担高风险，只想承担低风险那么也只能取得低收益，而我们根据自身的情况需要再这二者之间取得一个平衡点！

上面的基金是我找了很多历史都表现优秀的基金进行综合对比后选择的配置，各位也可以参考这个配置模式找到其他个人觉得更好的相同类型的其他基金来进行配置。

基金实盘组合及历史业绩回测

天天基金实盘组合如下，感兴趣的可以直接搜索组合名称关注。

据韭圈儿提供的工具，按照前面给的各基金在组合中的占比配置进行回测评价。

总体收益情况：今年以来0.29%，近1个月-4.72%，近1年27.99%，近3年57.46%。

自2016年11月8日以来（成立最短的一只基金作为起始时间）年化收益率14.15%，最大回撤7.62%，最大回撤也主要是在2018年。

年度涨幅情况，2017年为11.12%，2018年为-0.98%，显著低于沪深300的跌幅，2019年26.49%，2020年28.22%，总体是比较偏非常稳健的。

所以这就是我为什么组建这个稳健组合（稳稳的幸福组合），并且设定了年化收益率为15%左右的原因。组合历史回测年化收益率15%左右（2016年11月以来），历史最大回撤低于10%（一般的偏股型基金最大回撤在30%左右），虽然历史业绩不代表未来表现，但过去那么多年表现都不错，并且也算是穿越牛熊，那么未开也不会差到哪去，大家拭目以待吧，谁笑到最后，谁笑得最好！

配置比例：建议可以配置个人基金投资总金额的20~30%。

持有时间：坚持长期投资，建议持有2-3年以上效果会更好，可以作为长期存钱的一个工具，不惧牛熊。

特别说明：投资有风险，买基需谨慎，历史业绩不代表未来表现！个人分享，仅供参考，盈亏自负。

（来源：静言GM的财富号 2021-03-20 15:23） [点击查看原文]