短短几年的时间，互联网消费金融已从时代弄潮儿，变成金融行业支柱型业务，与广大消费者的关系也越来越密切。在消费金融业务中，信用价值是最重要的基础，而信用价值往往在风控上体现的更为明显，因此风控已成为消费金融的业务核心。一般情况下，风控体系包括反欺诈、信审、风险定价、风险管理、风险等级评估、资产评估体系六个板块。

有数据预测，到2020年我国分期电商平台用户将接近4亿人，在这个庞大的数据群下，也对分期消费的用户资质有了更严的要求，既要经济独立，也要有相应的消费能力。国内较早的互联网消费金融企业桔子分期一早就做出关于用户身份资质的评估，在用户定位、产品、风控等环节投入资金与精力，严格抵制不合理的超前消费行为。

在对用户的定位上，桔子分期的核心用户是23-50岁的年轻人，尤其是女性用户，其中白领群体占的最大比例，他们具有稳定工作和收入，其余的用户也是经济稳定的个体，自由职业者等。由此可见，桔子分期的用户都是心智成熟的成年人，并且具备独立的超前消费能力与还款意识。

在产品上，桔子分期是一款为年轻人提供分期购物服务的电商平台，同时还拥有自己的线下体验店，所提供的服务都是透明，直观的，在根源上杜绝了非桔子分期服务的对象群体。

在风控上，桔子分期自主研发的大数据风控系统“桔盾”在系统审核时，针对年龄、信用资质未达标的用户，对其申请的各项申请业务均不予通过。在用户操作的过程中，如有非有效用户标准范围内人群涉及相关业务，将立即触发各审核机制，并自动判断停止流程。

严格的风控体系符合国家对互联网消费金融行业的要求，也更利于相关平台将自有业务做大做强。而桔子分期将一直秉持合法合规的消费金融发展观，在政策监管的要求下，不断加强风控审核机制，为有超前消费能力的群体提供健康便捷的消费服务，助力其提高品质生活。同时也杜绝无超前消费能力的群体在桔子分期平台进行购物，帮助他们回归理性消费。