保险公司很多理财产品，乍一看收益好高，以为自己好像捡到大便宜，但其实很多套路等着你。今天小白就给大家算一下，一般我们可以用EXCLE表格的IRR函数来计算。

可以看到，这类的保险，能达到年化收益率7.2%。这样的收益在保险产品里面可以算高收益了。而且市面上应该找不到这样的保险产品。

因为，原保监会为保证保险资金的投资安全，对保险资金的投资渠道做出了限制。

根据《保险资金运用管理暂行办法》保监会令2014年第3号规定，保险公司的资金：不能存款于非银行金融机构；不能直接从事房地产投资；不能从事创业风险投资；不能购买st股票。

总的来说，保险公司就算有再多的钱，也只能把钱放在一些低风险的投资里面。根据保监会这几年做的数据统计，银行存款和债券等低风险品种一直占有较大的比例，

所以，保险公司投资收益普遍5-6%之间，而这其中还得扣除保险公司自己的投资收益，2-3%。所以实际到我们投资者，可能也就省下略高于银行存款的收益了。

所以，别问这个类的保险靠不靠谱，这类的保险都不可能存在。即使是有，也不可能后一次性付30万给你，可能一年返1万，返30年。或者其他的比例，这样算下来投资回报率也就在2~3%左右了。

所以，小白一直强调一个点，保险产品就让它做好保障功能，不要指望能带来多高的投资回报率。这类年金险产品，周期长，回报率低，并不适合做增值投资。想要更高的投资回报，还是找找利用其他工具更优。

（来源：小白读财经的财富号 2019-01-24 16:38） [点击查看原文]