看病贵是很多人都担心的事情，光靠社保，是无法负担治疗大病的费用的。所以，很多人都开始关注保险。

能够规避看病贵问题的保险主要有重疾险和医疗险，其中医疗险和一年期重疾险都是不保证续保的，只有长期重疾险能够给我们长期的保障。

但长期的重疾险又是一种比较复杂的保险，很多人想买，但不知道该怎么买。今天，站长就来说一下，重疾险要怎么买，以下几个问题是我们买重疾险一定会碰到的。

保障病种怎么选

银保监会规定了25种高发重疾，这25种重疾的发病率占所有重疾发病率的95%以上。

25种重疾里有6种重疾是规定必保的，另外19种，保险公司可以自行选择，但现在主流重疾险都会包括这25种。

如果一款重疾险没有包含这25种高发重疾，那我们一般可以直接无视这款产品了。

除了这25种之外，保险公司还会额外加上其他病种，所以我们经常能看见很多保障上百种重疾的重疾险。

但不管重疾险是保障100种重疾，还是只保障25种高发重疾，在发病的概率上，都没有太大区别。

在保费没有增加的情况下，我们当然可以选择保障病种多的重疾险，但没有必要为了多保一些病种而多花钱。

要不要轻症和中症

轻症保障的病种，基本上是重疾的前身。轻症继续恶化下去，会变成重疾。

比如原位癌，虽然名字也有癌，但它实际上算不得癌症。因为原位癌容易治愈，而且花费不算太多，所以不属于重疾保障的范围。

轻症虽然比较好治，也不像重疾那么费钱，但轻症的发病率高，而且得了轻症也需要花费十几万的治疗费，还需要休养。

所以，在重疾险里附加轻症还是很有用的。现在有很多重疾险都附加了轻症，费用也没有增加很多，个人觉得很划算。

特别是年轻人，建议一定要选择附加轻症的重疾，因为年轻人的轻症发病率比较大，而且也没有什么财富积累。

至于中症保障要不要在买重疾险的时候加进去，我的看法是如果你已经有了轻症的齐全保障，我觉得是没必要加进去的。

因为事实上很多所谓的中症病种，是保险公司从轻症病种里面抽离出来的，但理赔的门槛更高了。中症保障，其实更多的是保险公司的一种营销噱头。

多次理赔型怎么选

单次理赔的重疾险，在赔完一次之后，这份保单的使命就完成了。之后买保险的人，再得其他重疾，是得不到赔偿的。

而且因为得过重疾，这个人病好之后，也很难再买医疗险和重疾险，不能再转移风险。所以，现在很多人更青睐可以多次理赔的保险。

我个人觉得如果你预算够的话，可以考虑一下多次理赔型的重疾险。

多次理赔型的保险大多会把疾病进行分组，每个组只有一个理赔名额。

比如，恶性肿瘤和严重冠心病分在了一组，某人40岁的时候，得了恶性肿瘤，这组赔了一次，他45岁的时候得了严重冠心病，因为这组的理赔名额用完了，所以他这次不会有赔偿。

所以，我们在选择多次理赔型重疾险的时候，要选分组多，并且把高发疾病放在不同分组里的保险。

而且多次理赔会有一个理赔间隔期，指的是上次重疾理赔与下次重疾理赔的间隔期限。如果在理赔间隔期内出险，只会赔付已交保费。

所以，多次理赔型的重疾险，你要选择的理赔间隔期越短越好。

当然了，如果你预算不多，你可以先买单次理赔型的重疾险，先让自己有保障，以后等自己资金宽裕了，再叠加其他重疾险，增加保障保额。

保额到底要买多少

重疾险的保额，我建议是要在30万以上，毕竟现在治病这么贵。

如果是家庭经济支柱，我建议要配备50万及以上。毕竟家庭支柱如果生病，家里会很长一段时间没有经济来源，所以多配置一点重疾险，在提供医疗费用的同时，还能补贴一下家里。

不过，我要提醒的是，你在买重疾险的时候，可能会遇到有些重疾险是附带身故责任的，这种重疾险的规定是，如果你得了重疾可以得到赔偿，如果去世了，也可以得到赔偿。

但我也同时提醒，这种重疾险在“重疾”和“身故”两方面其实是共享保额的，也就是说如果赔了重疾的钱，就不会赔身故的钱。

如果你很想对身故风险也进行转嫁，我建议你就直接买一份重疾险，再买一份寿险来转嫁身故风险。

保障期限选多久

长期重疾险的保障期限是可以选的，可以选择定期和终身，定期里也有保到70岁、80岁等选择。

如果只选到70岁，那么70岁之后，就没有保障了，但是保费便宜。如果选择80岁甚至终身，就一直都有保障，但是价格绝对贵很多。

所以，保障期限的选择，就看个人了，愿意多出钱，选择更全的保障就保到80岁甚至终身，如果想省点钱，就选保到70岁。

说到保障期，我同时还要提一下缴费期限。

我们在买保险的时候，是可以选择缴费期限的。你要记住，缴费期限越长越好，能选30年，就不选20年。

因为缴费期限越长，覆盖你生命周期的时间长度就越长，在一个比较长的时间内，你发病的概率会更大，如果出险了，你就不用继续交了。再说了缴费期限长，你也可以减少负担。

以上就是我们每个人在买重疾险的时候，一定会面临以及必须考虑的问题，如果大家还有疑问，可以留言讨论。

关于重疾险，我挑选了三款：

“康惠保旗舰版”，价格很实惠，但是高发轻症编入中症，而且理赔门槛提高了。

“康乐一生C”，价格比“康惠保旗舰版”略高，但轻症保障更全。

“守护者1号”，有点贵，但保障非常全，性价比高。癌症单独分组，轻症多次理赔保额递增，保障最全。