给孩子买保险已经成为越来越多家长的共识了，然而真到购买时家长们又开始头疼了，买哪家公司的保险？买什么保险？买多少……生怕花了钱却没能给孩子最大的保障。

对于给孩子买保险，首先要明确一点，就是先把大人的保障做足了再考虑孩子的保险，尤其是家庭经济支柱的保险一定要买足。未成年的孩子所面临的最大风险是父母因死亡、残疾、重疾或下岗失业导致收入中断的风险。如果大人都无法保障自己，那孩子连基本生活都无法保证，更别说遇到疾病、意外时遭受的威胁了。

在保证大人的保险已经充足的情况下，来看看专家列出的给孩子买保险的正确解题思路。给孩子购买保险一般集中在疾病保险、意外伤害和教育保险上。如果孩子户口所在地提供社保或医保服务一定要优先办理，其次再考虑商业的医疗保险。

一般一两周岁的孩子，主要考虑健康医疗保障，优先选择消费型的医疗保险，尽可能选择意外、疾病综合保障的医疗保险。目前少儿市场消费型的医疗保险保费大概每年在50元至500元之间。年纪越小的孩子越容易生病。感冒发烧、拉肚子的“家常病”，去趟医院少则几百，动则几千或上万，所以小朋友的意外疾病医疗保险一般要每年三四百元。稍微大一点的小朋友一年一两百元钱也可以购买意外疾病医疗保险。

针对家庭经济不太宽裕的家长，尽可能选择保障型的产品，拉长交费时间，一年几百块钱或一千来块钱就可以保十万以上的重疾保障。稍微宽裕一些家长可以选择分红或万能保险，在拥有重疾保障的同时还兼顾教育储蓄收益。

而教育保险的投资，一般选择交费十年或十五年比较合适，一定要附加豁免条款。投保人选择家庭收入高的家长更有利。特别是交费时间比较长的，一定要附加豁免投保人的条款，来保证交费能力，这是与储蓄工具的重要区别。

给孩子买保险，不是越贵越好，也不是越便宜越好，更不是保险买的越全越好。购买保险要从大局出发。一个家庭的总保费控制在年收入的10%比较稳妥。

如果只能拥有一种商业保险保单，首选必是重疾险。

因为饮食和环境污染的原因，少儿患重大疾病的人数众多。首先是恶性肿瘤，发病率占重大疾病的70%-80%，最常见的三种儿童恶性肿瘤是白血病、脑和神经系统肿瘤、淋巴瘤，分别占儿童肿瘤总数的35.8%、17.9%、11.3%，目前以5%-8%的速度逐年攀升。

首都医科大学张金哲院士说，小儿实体肿瘤在上世纪80年代发病率较低，只占全部肿瘤的6％，但死亡率高，除创伤外，肿瘤成为导致儿童死亡的第二位因素。随着治疗水平的提高，目前小儿实体肿瘤病人的存活率达到70％～80％，因此治疗费用就成了孩子能否获救存活的关键。

大部分患儿医疗费用在10-30万元，20%的患儿医疗费用在30万元以上，平均医疗费用在35万元以上。重要的是，考虑到医保目录、异地就医、封顶线等因素，红十字会数据显示，我国大部分白血病患儿医疗费用报销比例在50%以下，其中27%的患儿报销比例在30%以下。考虑到城乡差异，实际治疗费用自己需要承担10-50万元不等。其中，有近四成的家庭因为支付不了昂贵的治疗费而不得不放弃治疗。