很多时候，买了保险，就是图一份安心，一份保障，然而，如果花上数十上百元，结果发生事故却被告知“不给赔”，那你的心一定是凉凉的。

说实话，现在很多财经号在推销保险时做的唯一一件事情，就是比上几款比自己要推的保险差的产品，然后卖他想卖的产品。

然而，就算比较再多的细分条目，说的再天花乱坠，如果出了事情不能理赔，保险单还是废纸一张。但是，这些保险和财经营销号，从来不会把不理赔的事项告诉你。

1、人身伤害险：8级伤残？不赔！

陶先生的公司，在一家大型保险机构投保了人身伤害险，结果一年多过后，陶先生被人打伤,经鉴定为九级伤残。

陶先生此前买了人身意外伤害保险,因此要求保险公司支付赔偿金。保险公司却拒绝赔付,理由是：九级伤残不在赔付范围。

据中国人民银行1998年制定的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》,可予以赔付的残疾程度共七级,陶先生的九级伤残不符合该项规定。

图：伤残等级评定表

从上表我们可以看到，8级伤残已经严重影响到了伤者的正常生活，而8级以下的条目，则更为常见。虽然的确很坑，然而保险公司如按照该表赔付，8级伤残确实不赔。

此外，以下情况，“人身伤害险”，也是不赔的。

（1）中暑、过劳死、手术等一切与个人体质有关的死伤。

（2）高原反应、潜水、蹦极等一切高危活动造成的死伤。

（3）最重要的一点：投保人身意外险务必要让家人清除这件事情，以免发生严重事故后自己无法理赔，致使保单作废。

2、财产险：快递丢件纠纷最多

双十一即将来临，然而大量的快递业务背后，却是潜在的丢件风险。

这里，你就需要知道“保价”与“运费保险”的区别了。

保价是指用户针对寄递的物品，向快递公司声明其价值并支付相应的费用，快递公司若丢件则赔付的情况。

简单来说，若商定比率为1%，10000元为声明价值。则保费为100元，一旦丢失损毁，按条款赔偿。

然而，运费险则完全不同，一般运费险只有保证退货不损失运费的功能，价格一般都在几毛钱。一旦丢件，损失的仍然是客户本人。

可是很多客户在对快件保险时，往往稀里糊涂就被投保了，结果想起要索赔时就傻了眼。

所以，在邮寄物品或网购时，一定要看好可以保什么，保多少钱，不要随意在快递公司推荐的保险上打钩。

而在双十一时，由于退货的可能性大，更建议大家购买“运费险”来保障自己可退货的权益。

在对自己的其他财产进行保险时，也应注意一般概念与合同中专业概念的区别，比如“暴雨”一词，保险公司会认定为气象学上的暴雨才给赔付。

另外，还要警惕保险公司故意拖延时间的行为，也就是：“我可以赔，你来告我啊”。

例如青岛同仁食品有限公司2013年5月在太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司(以下称“青岛太平洋保险”)投了一份保险，保费是11000元，保险金额是1100万。当年发生一起火灾，结果太平洋保险公司就一直以各种理由拖欠。并直言对方走法律程序。2014年，平度市人民法院一审判决青岛分公司赔付990万，青岛太平洋保险不服，提出上诉。

结果，正是因为两年多的拖欠，让这家公司陷入了财务危机，甚至不得不到大街上拉条幅抗议。

因此，在合同中有条件的话，最好约定赔付给到的时间。一旦发现保险公司态度恶劣，也应尽快走法律程序解决。

3、车险：车灯车胎坏了？不赔！

比起一般类的保险，车险都购买是大多数人最为糊涂的了。因为“交强险”，往往大家就不愿再详细了解，以为什么都赔。

然而，除了大多数人都知道的发动机进水再次启动不给赔之外，在车险当中，还有很多你认为会赔，实际上根本不保障的项目。

（1）车灯问题不赔

该条免责条款的制定，是为了对付某些修理厂的骗保行为。

之前某些修理厂常常用换下来的破损车灯或者倒车镜装到车型相同的其他车上来骗取赔款。结果因为这一免责条款，不少车主即使是无心的剐蹭也将得不到赔偿。

但这一免责条款，并不是所有的车损险条款都采用的，也就是说购买交强险，也要看仔细。

（2）轮胎损坏丢失不赔

和上一条相同，轮胎作为汽车中非常重要的组成部分，本应受到保障，然而事实上，绝大多数保险公司都不赔偿车胎有关的任何损失。包括扎胎、被偷等等，一概不赔。然而这些，保险公司很少有告知消费者的。

（3）未及时报案，赔付将打折扣

交强险没有要求报案时限,对于报案用的是“及时报案”, 但因为商业险的条款中是有要求在48小时内报案,所以保险公司都默认都需要在48小时内报案。

严重的情况下，如果48小时未报案，保险公司都会拒绝赔付，而就算赔付，也会自赔偿部分仍可认定的损失。

总结了这么多大家可能会遇到，但却不了解的拒绝赔付情况，虽然不是很全，但希望大家还是能在今后购买保险时，多看两眼合同条款，确保自己最看重的核心利益得到了保障。

（来源：金融分享家钱三少的财富号 2018-11-08 18:14） [点击查看原文]