保险产品作为家庭资产配置中的重要组成部分，在保证家庭财产安全、实现资产保全、避税避债、合理安排财产传承方面起到了不可替代的作用。保障型保险可以给你提供风险保障（保险事故赔偿）；储蓄型保险可以为你提供生存保障（养老金、子女教育金、财产传承、资产保全），而投资型保险会给你带来资产增值。

可见保险在家庭理财中是必不可少的基础工具，因此我们说：对于家庭理财来讲，不买保险是万万不能的。

在买保险之前，最重要的是明确自己的需求，这样才能“对症下药”。

防止给家庭生活造成重大影响

如果投保人有上述目的，那么大额意外伤害保险和附加意外医疗保险就很适合。意外伤害保险是杠杆率最高的保险，意味着花小钱买到高保障。100万元保额的意外伤害保险只需要每年交纳1600元左右的保险费（非特殊职业），每年花5000元左右，就能买到300万元保额的意外伤害保障。

如果投保人因意外伤害事故死亡，可以为家人留下300万元的保险金，让家人在投保人死亡后能继续过上平稳的生活，意外医疗保险则可以让投保人在受到意外伤害后获得更好的医疗保障。

防止家人陷入财务困境

假设投保人有200万元房贷和100万元其他债务，可以给自己买保额400万元（留出一些余地）的定期寿险。定期寿险是人寿保险中最便宜的保险，无论投保人在保险期间内因意外伤害死亡或因疾病死亡，其家人都可以得到400万元的保险金，他们可以用得到的保险金偿清债务，从而避免陷入财务困境。

当然，如果投保人有足够的财力，也可以给自己买保额更高的定期寿险，让家人在自己不幸死亡后能生活得更宽裕。定期寿险虽然是人寿保险中最便宜的保险，但相比意外伤害保险要贵很多，因为意外伤害保险不包括疾病死亡的保险金给付，对此投保人要考虑清楚。

防止给家庭带来资全困难

重大疾病都是要花大钱的疾病，而重大疾病保险赔付的保险金不但可以弥补自己的疾病花费，多出的保险金还可以补充一部分生活费用，使自己在患病期间不但能获得更好的医疗条件和护理条件，而且还不用担心家庭生活水平下降过快。其中，癌症是花费最多的重大疾病，保险公司对此推出了“防癌险”，这也是不错的选择。

为自己储备养老金

如果投保人想为自己储备养老金，那就可以为自己购买“保钱”为主的生死两全人寿保险。“保钱”的生死两全人寿保险内含的风险保障少，现金价值高。

为子女储备教育金

如果是为子女储备教育金，则可以购买“保钱”的人寿保险。

死亡保障和资金保本并重

如果买保险的目的主要考虑是风险保障，其次是交纳的保险费能保本和小幅增值，那么购买死亡保障高的生死两全人寿保险(分红型)就比较合适。

顺利传承遗产

如果购买保险的目的是为了财产传承，那么分红型的终身寿险就非常适合，它不但可以规避遗产税，还可以顺利地实现投保人的生前意愿，把这部分遗产转移到投保人指定的受益人手中。

保全手中沉淀的资金

如果手中有一大笔资金，在未来很长时间内没有明确的使用方向，又怕自己把握不好而盲目投资，造成资金损失，那么可以采用趸交的方式为自己买一份大额的、以“保钱”为主的人寿保险，使这笔资金得以保全。

让家庭财产安全

为了让自己住得安心，最好购买家庭财产保险，这样即使发生了火灾、盗窃事故，保险公司也会给予补偿。