如今，身边10个朋友7个可能都是卖保险的。一个多年不联系的朋友突然加你好友，群聊里的陌生人加你好友，那些坚持逢年过节给你发祝福信息的多半都是为了向你推销保险。其实，随着社会的快速发展，保险行业日益发展壮大，人们的保险意识也逐渐增强，尤其是经历过意外和大病灾难的朋友，更意识到保险的重要性。

那么，什么是保险，保险真的保险吗？今天咱就通过简单的文字明白复杂的保险。

一、什么是保险

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。一句话总结就是投保人是花钱减少意外给自己和家庭带来的损失，是一种保障性的经济行为。

二、保险的种类

从大方向来看，主要分两类：人身险和财产险。其中常见的人身险主要涵盖有寿险、重疾险、意外险、就医险；常见的财产险主要有车险、家财险、企财险等。当然这些保险，有些是消费型保险，有些是投资分红型保险。

三、保险的要素

购买保险前，我们要知道保险包含的基本要素，才能快速判断这个保险是否值买入。

1. 能保谁。也就是被保险人要满足的条件，如年龄、健康状况等。

2. 保障项。能够保哪些项，哪些又不保。

3. 如何保。保障时间是多长；能赔付多少金额。

4. 如何交。按月还是按年，每次多少，共交多久。

另外，还有几个需要注意的概念。

1.犹豫期。一般为10日，退保只收工本费。

2.宽限期。60日内，缴付逾期保险费不收利息，保险人死亡保险仍有效。

3.事故通知期。般情况下财险是在24小时内，寿险是48小时。

4.保险给付期。保险公司在赔付协议达成后10天内应支付赔款。

四、保险的购买原则

保险的种类琳琅满目，但并不是所有的保险都适合购买；考虑到个人或者家庭的经济情况，也不是所有人都必须买保险。可以遵循以下购买保险的原则：

1.先保大人后保小孩。保险应该先为家里的经济支柱买。其实对孩子而言，父母才是他们最好的保障。

2.保障类优先。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。

3.先满足人身寿险后考虑财产险。人是财富创造者，没有人的保全，也就没有财富的积累。因此，人的保障永远都比财富的保障更为重要。

对保险有了基本的认知后，那么接下来就看看不同的人生阶段该如何购买保险。

一、单身阶段

工作之后结婚之前的单身阶段，正直拼搏事业的黄金阶段，身体和精神可能均处于最佳状态，当然也可能存在一些健康和安全隐患，比如大病、意外、职业病等等。这个时候如果经济条件允许，可以考虑“寿险+重疾+意外”的组合模式。如果经济条件不允许，可以优先考虑“意外险”，防范意外给个人甚至是家庭带来的伤害，毕竟这个年龄段处于健康最优财富最少阶段。

此外，根据个人的工作性质、家族的健康状况及遗传基因，可以考虑购买一些特定险种，如防癌险等。

二、二人世界

婚后的二人世界，虽然日子可能滋润无比，但也要注意防范保障一些未知的风险。仍然以“意外险”为主，适当配置“寿险+重疾”。可以根据家庭的经济状况做合理规划。

三、三口之家

有了宝宝之后，家庭的保险支出更应该做合理规划，该阶段家庭面临的风险也较多，身故、重疾、残疾等，“寿险+重疾+意外”的模式是佳选。根据各自的经济条件，优先保障家庭的经济支柱，同时还要注意定期体检，预防风险发生，降低损失。

四、子女独立后

子女独立，脱离家庭经济体后，夫妻双方的年龄增长，意外伤残、重疾、身故的风险上升，但是该阶段的保费较高，二人的收入有限，购买寿险和重疾险并不不划算，可以考虑购买“意外医疗”（包含重大疾病那种），再加上医保，主要用于缓解意外和重大疾病住院带来的高额医药费。

从不同阶段的险种分析，可以看出“寿险+重疾+意外”是人生购买保险的标配，但是并不是所有人都能购买，还要看个人的健康状况和经济条件，能越早规划越好。购买保险的渠道也非常之多，可以通过线下的保险代理员，也可以通过保险公司的线上商城，还可通过第三方平台，比如支付宝。选择哪一种，还看个人偏好。

理财师提醒，无论选择什么样的保险，都要提前做好规划，了解好自身需求和产品，确定最佳方案。