保险产品是较为复杂的金融产品，由于业务员和投保人之间信息不对称，有可能会出现销售误导的情况，而在所有保险销售渠道中，电销无疑是重灾区。

在电销过程中，由于销售方与购买方并未见面，投保人难以记录电销人员对保险产品的描述，当产生误解的时候很难进行二次确认，缺乏仔细思考的时间，容易一时冲动即产生购买行为，事后仔细一思考发现不是那回事！

此外，电销还存在个人信息泄露和电话扰民的情况，所以电销渠道的投诉率一直居高不小，广为诟病。

在去年保监系统开出的135张欺骗投保人的罚单中，电销渠道就有99张，占比73.33%。

一直以来，监管对电销的问题一直很重视：

●2008年下发《关于促进寿险公司电话营销业务规范发展的通知》；

●2012年下发《关于尽快遏制电销扰民有关事项的通知》；

●2013年下发《关于规范财产保险公司电话营销业务市场秩序禁止电话营销扰民有关事项的通知》、《人身保险电话销售业务管理方法》；

●2017年颁布《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，电销属于可回溯管理范围内。

通过近几年的管理，应该说我们接到销售保险的电话，应该是要比以前少了许多了。现在接到电话骚扰的多数是贷款、期货、房产之类的。不知你是不是深有同感呢？

但是，监管并没有因此放松对电销不合规现象的管理。

就在1月23日，保监会连下5封监管函，对紫金财险公司、华安财险公司、中美联泰大都会人寿公司、招商信诺人寿公司、光大永明人寿公司的电销不合规行为进行了通报，并要求在3月31日前整改完毕。  

那么，这次检查具体发现了啥问题呢？

●紫金财险公司存在回访时间超时、续保电话早于到期日40天以上、部分销售人员未说明免责条款等情况，还有就是在“人伤无忧”等特色服务的描述上与实际不完全相符。

●华安财险公司存在回访时间超时、违规委托外部机构承接电销业务、员工代替客户接听坐席人员电话以及电话销售表述不规范等现象。

●中美联泰人寿存在不主动向客户寄送保单发票、未在犹豫期内进行回访、未及时配送保单以及电话销售录音保管不妥等问题。

●招商信诺人寿存在过分吹嘘公司市场地位的问题。

●光大永明人寿则存在回访不规范、虚构“内部答谢方案”、“回馈活动”等吸引客户购买、可单独购买的主险在电销时并未向客户说明等现象。

当然，抽查出的问题只是个别情况，不代表这5家保险公司的普遍情况，也并不是说除了这5家保险公司，其他保险公司就不存在电销问题了，只是这次没有抽查到而已。

结合2018年保险监管工作会议上定下的基调——作风建设年，这次下发的监管函，明显释放出一个信号：保险行风建设，不是随便说说的。

中国的保险市场其保险深度和保险密度都很低，尚处在一个新兴保险市场阶段。近年来，在政策的扶持下，保险行业大热，迎来了高速发展阶段，为了确保保险行业健康良性发展，行风肃清无疑是重中之重。

去年11月1日正式实施《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，要求电销过程中，电话通话过程需全程录音并备份存档；在银保销售过程中，需进行录音、录像；对保险公司、保险中介公司销售过程中，对60岁以上人群销售需进行录音、录像，就是想通过可回溯管理，将保险销售规范化、可追溯化，减少销售误导行为的发生，为投诉提供可追溯的依据。

监管已发力正本溯源，保险从业人员也需提高自身专业素养，扭转过往不良的名声，让我国保险走上健康发展之路，也让从业人员真正提升社会地位！

我是浮生君，一个客观、专业、有温度、有态度的保险自媒体人。请关注我的财富号今日说保，让我把专业带给你！