随着大帝都对保险的普及，大家不再谈保色变，身边好多朋友都加入买保险的大军之中。

让我们奇怪的是：为什么保险20年缴费最常见，背后的道理是什么，或者有什么猫腻？

一般保险缴费年限有：

1、趸（dn）交：即一次性缴清全部保费。

2、短期缴费：一般是3年或者5年缴清。

3、长期缴费：通常为缴费20年或者30年。

4、还有部分是终身缴费。

缴费年限这么多，到底多少年最为合适？

我们看图说话：以一份重大疾病保险为例

表面上得到的结果是：保额是50万，缴费期间越长，年缴保费越少，但是总保费越高；缴费期间越短，年缴保费越多，但是总保费越低。

保障类的产品意在杠杆作用，用尽可能少的保费投入，转移尽可能大的风险。

看起来好像是一次性缴费好像会划算，花很少的钱就能得到一笔很大的保障，也符合保险的杠杆作用。

只是表面上看是一次缴费更划算。

这其中我们没有考虑货币贬值的因素，现在的1000元一定比10年后的1000元更值钱。这意味着，相同的保费，越往后缴费的实际成本越低，对于投保人来说也更划算。

说句不爱听的，万一在缴费头几年就出事了，那么只交了几万块的保费，就获得了几十万的保费赔偿，以小博大的效果更加明显。

缴费期越长，分摊在每一年中的保险费用自然越少，相对而言，保障性就越强。我们可以将省下来的资金灵活运用，不会因为这一笔钱让家庭拮据。

我们结余下来的钱，不是躺在那里睡大觉，可以投资P2P、基金等理财产品，年化收益也有10%-20%，既做到了资产配置，还能让钱生钱获取更高的收益。

所以对于一般人来说，缴费期限是越长越好，这样可以把保险的杠杆效果做得更高。

总的来说，保障型产品拉长了缴费期，对于投保人来说是比较有利的，因为运用了最少的费用得到了最大的风险控制，可以将剩余资金用于投资，获取更多的财富。

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但，并不是所有保险产品，都是这样的。

理财保险类产品：理财类，会涉及到本金，我们都知道滚雪球的原理，投入的本金越多，雪球滚动起来获取的收益当然就越大。

理财保险一般都向消费者提供复利的万能账户。缴费时间越短，利用复利效应就越早，利滚利越早，滚成大雪球的时间也就越快。

所以同样的时间，不一样的本金，收益必然有差距。

分红产品又都向消费者提供复利，在较短时间内完成缴费，也就能在未来时间中，充分利用复利来达到累积财富的目的。

实际案例来说话（某理财产品）：

可以看出本金越多，同年龄收益就越高，因此理财型的产品在有足够经济能力的前提下，可以缩短缴费期限。

小魔仙又要说大实话：不建议购买理财型保险。一直认为购买保险的核心是保障，应该和理财的功能分开。

理财型保险并无突出的收益优势，一般年化收益也就3%左右，注意还是复利哦，与其他理财方式，真的不具备竞争力。

如果你已经入坑购买了理财型保险，就选择短期缴费吧。

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实际操作中，缴费期限怎么选，还要结合个人实际情况。

追求保险保障的大多数情况下，保险缴费期限越长，后期保费的实际成本确实更低，但有一个先决条件，就是你具有持续长时间支付保费的能力。简单说，就是你有稳定的收入。

如果说，现阶段收入情况比较好，而往后经济收入来源不确定的，更稳妥的方式当然是选择缴费年限越短越好，甚至像前面所说，选择一次性趸交。

比如说，商人、企业主就是这类人群。他们的收入稳定性不佳，有时候一年能赚几百万，有时候连续几年亏几百万。在有钱的时候一次性交完，显然是一个更理智的选择。

每个投保人都要对自己的收入有个预判，要根据实际情况来缴费。