1,互联网理财2.0土豪想出海 谁带土豪飞?华泰证券美国金融科技企业颠覆“金融系统”和传统券商资产管理先河
股友66Z22011d0
2016-05-18 21:19:05
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2,互联网理财2.0:土豪想出海 谁带土豪飞?≥华泰证券+美国金融科技企业颠覆“金融系统”和传统券商资产管理先河,华泰证券最强的互联网券商将成为财富管理行业崛起的新势力
来源:来源:章鱼小弟 2016-01-11 15:33 编辑:东方财富网
  对于高净值人群而言,财富管理不仅仅是资产的保值增值,在此之上,他们对财富传承、家庭教育、生活品质等方面的综合服务需求也非常巨大。在欧美国家,财富管理和资产配置管理是差异较大的两个概念。

互联网理财2.0:土豪想出海,谁带土豪飞?丝理财才是金融创新主战场
  ?14万超级土豪、上百万大土豪、庞大的中产阶级、还有无数的丝,手里攥着上百万亿的可投资产,却只能在低息的银行产品、上蹿下跳的股市和奄奄一息的房地产中选择,一个P2P就搅得天下大乱。

  高净值人群财富管理走的是高冷路线,更依赖于线下服务和体验,在短期内对于互联网创新企业并没有太多机会。但反观理财的长尾市场,由于获客渠道更广泛,客户维系边际成本更低,它必将是互联网金融创新的主战场。

  土豪理财依赖线下服务

  土豪有多少

  据招行和贝恩公司的联合报告分析,截至2014年底,中国个人持有的可投资资产规模达到112万亿人民币,其中,拥有1千万人民币以上的高净值人群数量超过100万,人均持有可投资资产约3千万人民币,共持有32万亿人民币(见图1).

  数据来源:Bain Capital

  土豪投什么

  从2011年到2015年初,高净值人群的资产配置发生了一些显著变化。

  在基准利率维持较低水平的背景下,现金和存款等流动性资产所占比例由18%下降到13%,债券等固定收益类资产的比重也由8%下降至5%,而银行理财类产品以稳定、安全和交易便捷等优势稳定维持着14%左右的份额。

  随着兑付危机的频繁爆发和2014年底《信托业保障基金管理办法》的出台,融资类信托产品的资产配置比例下降至10%。在限购等调控政策的影响下,房地产投资在资产配置中的比例大幅降低至10%,与此同时,随着股票市场的重新活跃,公募基金和股票投资的比重分别上升至11%和26%。基金专户理财等渠道以高灵活性、低门槛、以及略高于同类融资类信托产品的预期收益率,吸引了较多高净值人群,其比例也上升至10%左右。随着余额宝对互联网理财热情的点燃,以P2P为主力的互联网创新金融产品受到追捧,虽然体量还很弱小,但其发展速度和创新活力必将抢占越来越高的市场份额。(见图2)

  数据来源:Bain Capital(其他产品包括:信托、基金专户、券商资管、私募股权、互联网金融、黄金和期货)

土豪想出海
  随着中国经济转型升级的推进,经济增长速度放缓成为“新常态”,在人民币贬值预期的影响下,公众对风险对冲和资产全球化配置的需求越来越大。特别是2015年6月国内股市发生系统性风险之后,为数不少的高净值“中产阶级”一夜回到解放前,这让幸存的高净值群体更加紧迫地意识到拓展海外投资渠道,实现资产分散管理的必要性。

  据贝恩公司调研数据显示,2015年初,37%的高净值人群拥有海外资产配置,其中超过半数表示将会考虑增加海外投资,另外40%左右保持不变,仅有不到10%会考虑减少海外投资。对于净资产过亿的人群而言,因资产规模更大,风险分散化要求更高,他们对海外投资也更具热情。约有57%的超高净值人士已有境外投资,并看好未来增势。(见图3)

  资料来源:Bain Capital

土豪出海去哪里
  相对于国内投资渠道,海外投资渠道更加广泛,高净值人群在海外投资的选择也更大。作为离大陆最近的国际金融中心,香港不仅具有完善的金融基础设施,而且在语言、税收等诸多方面具有优势,因此他一直是内地高净值人群海外投资的首选之地。紧随其后,是美国、澳大利亚、加拿大、新加坡等国。(见图4、图5)

  资料来源:章鱼小弟

  资料来源:章鱼小弟

谁带土豪飞
  对于高净值人群而言,财富管理不仅仅是资产的保值增值,在此之上,他们对财富传承、家庭教育、生活品质等方面的综合服务需求也非常巨大。在欧美国家,财富管理(weh management)和资产配置管理(asset management)是差异较大的两个概念。首先,在业务方面,财富管理机构的核心业务是高净值客户关系管理,他们会对客户做全面细致的尽调,在掌握客户风险偏好、财富管理目标之后,提供包括资产管理、家族财产继承、法律税务等在内的一系列定制性服务,而资产管理的核心业务是投资,专注于产品的选配和资产的保值增值。
(来源:章鱼小弟 2016-01-11 15:33)
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≥华泰证券+美国金融科技企业颠覆“金融系统”和传统券商资产管理先河
≥ 华泰证券最强的互联网券商将成为财富管理行业崛起的新势力:

1,华泰证券第一梯队大券商绩优成长互联网交易占比排名第一,融进300亿元〖华泰收购美国金融科技企业资产管理软件开发商AssetMark〗华泰证券国际化大券商战略迈出坚实的一步〗~颠覆传统券商资产管理先河 股价严重低估

2,FinTech颠覆传统资管?
来源:中国日报网 编辑:东方财富网
  今年以来,来自监管层的动作在频频释放一个积极的信号,布局发展互联网 金融业务成为不可忽视的方向。对于资管行业的从业人员而言,用技术推动资管革新已是发展的必然趋势。
  目前美国资管行业已经与科技高度结合,在华尔街掀起新一轮的Fintech(金融科技)智能资管热潮。其核心是通过优秀的资产选择配置能力和风险管理能力,为投资者提供不同的策略组合,以满足不同的投资需求。
  美国金融媒体MarketWatch此前报道,金融科技企业必将彻底改变银行和券商行业的游戏规则,颠覆整个华尔街。部分新兴金融科技企业通过科技提供更加廉价的金融服务,抢夺华尔街传统投行券商等的市场份额。
  纵观众多智能资管平台,AssetMark公司便是其中翘楚。AssetMark是美国一家为投资经理,券商和投资者提供资产管理软件服务的新兴金融科技企业。超过7.5万投资顾问和投资者会使用AssetMark的软件,在平台上运营的资产约为285亿美元资产。
  AssetMark具备非常出色的资产管理能力,是美国TAMP(统包资产管理项目平台)行业的第三大业内企业。能够在不同经济周期根据分类提供优质资产标的,分析并预测资产及组合的风险。给予投资人优秀的资产配置组合。
  而中国顶级券商华泰证券近日以8亿美元天价将AssetMark收入麾下,布局智能资管行业,一方面体现了华泰证券在新经济形态下从传统迈向科技变革的决心,一方面也让我们看到了中国资管产业智能化的星星之火。
(来源:中国日报网 2016-05-04 13:35) [点击查看原文]
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『金融科技企业AssetMark技术管理创新正在推动着“金融系统”金融产业的不断变革』
※→华泰证券+美国金融科技企业AssetMark※→【颠覆“金融系统”和传统券商资产管理先河】→目前美国资管行业已经与科技高度结合,在华尔街掀起新一轮的Fintech※→【金融科技】智能资管热潮。其核心是通过优秀的资产选择配置能力和风险管理能力,为投资者提供不同的策略组合,以满足不同的投资需求。
  美国金融媒体MarketWatch此前报道,金融科技企业必将彻底改变银行和券商行业的游戏规则,颠覆整个华尔街。部分新兴金融科技企业通过科技提供更加廉价的金融服务,抢夺华尔街传统投行券商等的市场份额。
  纵观众多智能资管平台,AssetMark公司便是其中翘楚。AssetMark是美国一家为投资经理,券商和投资者提供资产管理软件服务的新兴金融科技企业。超过7.5万投资顾问和投资者会使用AssetMark的软件,在平台上运营的资产约为285亿美元资产。
  AssetMark具备非常出色的资产管理能力,是美国TAMP(统包资产管理项目平台)行业的第三大业内企业。能够在不同经济周期根据分类提供优质资产标的,分析并预测资产及组合的风险。给予投资人优秀的资产配置组合。~※→颠覆整个华尔街【金融+科技】智能资管热潮→【颠覆“金融系统”和传统券商资产管理先河】→ 股价严重低估!
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