AI大模型的应用在产业端加快落地，已有商业银行通过自有大模型赋能金融业务创新。

　　近日，邮储银行召开数字金融大会，发布了包括大模型、手机银行10.0、企业架构白皮书、数据资产白皮书四项数字金融成果，全面展示了其在数字化转型的最新进展，为业界提供了一个具有参考价值的样本。

　　颇具亮点的是，此次大会上邮储银行首次公布了其自有大模型——“邮智”，作为一款具有“全面能力构建、全栈自主可控、全域场景赋能”三大特色的大模型，“邮智”具有灵活高效的架构体系，实现了算力、数据和算法的自主可控。这也标志着银行业AI应用迈入了新的阶段。

银行落地大模型，赋能全场景业务提升

　　随着近年来人工智能技术快速迭代和应用，AI大模型与处于数字化转型阶段的金融行业具有高度契合。一些具有敏锐嗅觉的商业银行已在率先布局AI大模型，并用于自身业务的提质增效。

　　在此次数字金融大会上，邮储银行发布的“邮智”大模型，标志着该行在人工智能领域迈出了具有里程碑意义的一步。不同于金融业传统IT建设和应用，“邮智”构建了一个面向业务场景的全面智能解决方案，体现了人工智能和金融科技的深层价值。

　　从技术架构来看，邮储银行发布的“邮智”大模型展现出业内少有的“自主可控”特征。据该行有关人员介绍，“邮智”大模型具有灵活高效的架构体系，实现了算力、数据和算法的自主可控；千卡规模的信创算力集群还具备"大规模、高性能、高稳定、高集成"等特性，万亿tokens高质量数据集为模型训练、微调和推理奠定了坚实基础。同时，基于机器学习、深度学习等提供开箱即用的大小模型服务，实现从感知到认知再到创作生成，支撑场景建设。这也意味着该行已经建立起强大的自主技术底座。

　　技术驱动业务革新，邮储银行率先提出的银行业大模型九大业务闭环，是这一技术突破的重要体现。这一创新框架以价值创造为导向，以业务场景为驱动，旨在构建一个丰富的金融生态系统。

　　四个依托于“邮智”大模型的典型应用场景尤其引人关注：小邮助手、云柜数字员工、信贷大模型和信息科技大模型。其中，小邮助手作为企业级多模态智能问答助手，实现了信息聚合、图表展示、内容可溯源、多风格话术和智能推荐等复杂功能，显著提升了服务效率和质量。

　　“我们将持续探索大模型技术的创新应用场景，不断拓宽智能化服务边界。”据邮储银行行长刘建军介绍，以运营管理场景为例，小邮助手以图文并茂的大模型问答范式，累计回复问题超58万次。目前邮储银行大模型能力已支持零售、公司、资管、风险、信息科技、综合支撑6大板块应用。

手机银行迭代：用户体验的全方位智能升级

　　实际上，手机银行APP是银行服务客户的主要平台之一，也是银行数字化转型的重要载体。此次数字金融大会的另一亮点是邮储银行最新发布的手机银行10.0版本。

　　邮储银行手机银行10.0版本被该行内部定义为“管家式”综合化服务平台。其核心价值在于让金融服务变得“有用、有效、有情、有趣、有底”。

　　具体来看，该行手机银行10.0版本升级个性匹配策略，实现金融业务按需推荐。在财富管理领域，财富首页根据客户特征展示不同的产品：理财首页推出理财策略专区，基金首页增设“指数专区”，存款专区推出智能AI定制卡。在信贷服务方面，通过统一入口整合现有贷款产品申请流程，提供一体化线上贷款申请流程。此外，还新增个人信用综合评分指标——邮享分，综合评估用户资质量身定制个人信用综合评分。

　　在专属服务和暖心互动方面，手机银行10.0版本推出了“我的金融时光”“我的金融画像”，升级了“年度账单”，将客户点滴的金融足迹描绘成一幅温情的时光画卷。强化普惠金融服务，新增鸿蒙版手机银行，推出英文版、藏语服务。同时，还优化了客群专区，在工资客户专区提供六大专属服务，帮助客户更好地管理和使用工资。此外，还打造了房主专区，通过整合产品、在线看房等功能为客户提供一站式业务办理。

　　为了打造更加贴心相伴、全程相随的服务体验，邮储银行将人工智能、大模型等技术与客户旅程深度融合。在手机银行10.0版本中，客户可以随时随地享受到高效、即时的金融管家服务。例如，陪伴式数字员工能够支持多模态交互、服务跟随、业务咨询、业务办理、营销推荐等多种场景，为客户提供无需搜寻、语音直达办理的用户体验。

　　在创意生动和趣味性方面，手机银行10.0版本也下足了功夫。通过元宇宙、3D建模、语音交互等技术，邮储银行赋能个人财富管家等场景功能，打造了元宇宙营业厅和元宇宙小家等趣味功能。同时，还通过发放奖励勋章、新增节日和节气类主题、丰富主题盲盒等方式，让金融服务变得更加生动有趣。

　　在筑牢防线和安全可靠方面，邮储银行手机银行10.0版本也做出了显著的努力。通过数字化风控升级和智能化风险防控体系的建设，邮储银行进一步提升了客户保障能力和风险对抗能力。同时，还创新客户身份验证方式，综合运用多种认证方式和交易策略，搭建了7×24小时非柜面身份核验体系，确保客户资金安全。

　　据了解，邮储银行满足3.7亿个人手机银行客户的综合化、多样化需求，用户体验连续两年在CFCA发布的《中国数字银行调查报告》中列行业第一，打开口径下的APP月活跃数量突破8200万户。

夯实数字根基：科技赋能数字生态银行建设

　　在本次数字金融大会上，企业架构和数据资产管理是另外两大重要议题。邮储银行发布的《企业架构白皮书（2024版）》和《数据资产白皮书（2024版）》，展现了该行在数字化转型中的系统性思考和战略布局。

　　其中，《企业架构白皮书》以五大企业架构领域为重点，展现了邮储银行金融科技规划能力、实施能力和整合能力，通过架构建设的全面总结和展望，进一步明确邮储银行“十四五”IT规划收官阶段建设方向。

　　例如，在业务架构领域，该行创新开展轻量化建模方法的研究与实践，持续完善业务架构能力地图，已推广应用至新一代资金业务、财务核心系统及业务前端整合等重点项目，形成清晰、高效、可拓展的业务架构体系。

　　颇为重要的是，邮储银行在核心系统建设的过程中一直稳扎稳打，从而奠定了坚实的技术基础。

　　据刘建军介绍，自新一代分布式核心系统启动以来，邮储银行经历了新一代个人业务核心系统成功上线，获得人民银行金融科技发展一等奖第一名，支撑全行6.6亿客户、18亿账户、近4万网点高并发交易。并进一步在新一代公司业务核心、新一代信用卡核心系统等系统建设中再实践、再发展、再跨越，全面推进关键核心技术自主可控、基础设施全面国产化。

　　今年10月23日，该行新一代公司业务核心系统实现全面上线，系统运行整体效率较之前提升10倍以上。今年12月，新一代信用卡核心系统也全面投产上线，以全新架构体系实现全栈国产化自主可控，大幅提升系统的灵活性和可扩展性。

　　《数据资产白皮书（2024年版）》的发布，全面总结了当前邮储银行数据资产管理的相关成果，是对全域数据高效管理和综合应用能力的一次阶段性盘点与展示，是邮储银行积极做好“数字金融”大文章的一次重要实践。

　　邮储银行积极践行国家战略，聚焦发挥数据要素乘数效应，不断强化数据资产管理，以智增效，提升金融服务水平。通过加强全域数据资源梳理，依托大数据自主研发道路模式和新一代数据治理体系，强化数据资产的高效供给；不断扩宽数据应用广度和深度，持续探索建立多样化、可持续的数据要素价值释放路径，为推动邮储银行高质量发展、提升金融服务水平与抗风险能力提供有力支撑。

　　刘建军表示，邮储银行构建“数据资产化”“数据产品化”“数据服务化”三大特色的数据资产管理体系，整合全域数据资产，涵盖全行近200个重要业务系统数据，加工、沉淀高价值数据资产55万余项，面向全行超16万用户和100余个系统输出近2000项服务，支撑100余个业务场景。

　　令人瞩目的是，基于全域数据资产驱动的主动授信和乡村振兴业务模式，邮储银行此前已获得人民银行金融科技发展一等奖。这不仅是对邮储银行数字化转型成果的权威认可，也为金融服务的普惠性和创新性提供了重要范例。据介绍，实践出数据资产管理支撑业务创新与发展的有效模式，邮储银行的主动授信贷款余额已超2700亿元。