【大河财立方记者秦龙】近日，多家上市银行陆续披露2023年业绩报告。其中，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行这六大国有商业银行（简称六大行）在房地产贷款方面的情况成为市场关注焦点。

　　通过梳理统计六大行年报披露数据，记者发现，截至2023年末，六大行房地产贷款余额合计为4.09万亿元，较上年末增长约为2535亿元，增速约为6.6%，不过在贷款总额中占比普遍下降。纵向来看，2022年这一领域增量和增速分别为3282亿元、9.34%，去年同比少增约746.66亿元。

　　记者还注意到，受房地产市场等因素影响，六大行涉房贷款不良率有所上升、个人住房贷款同比下降。

风险整体可控涉房贷款不良率有所上升

　　防范化解金融风险是上市银行的重要工作。房地产与金融紧密相关，该领域的风险化解成为六大行重要关注方向之一。

　　随着房地产市场发生重大变化，六大行涉房贷款不良率在上升。年报数据显示，在六大行中，建设银行、交通银行房地产业不良贷款率增长较快，分别从2022年末的4.36%、2.8%升至2023年末的5.64%、4.99%，分别上升1.28和2.19个百分点。

　　总体来看，截至2023年末，六大行房地产业不良贷款余额合计约2144.96亿元，较2022年末增长167.36亿元。其中，中国银行、工商银行的房地产业不良贷款余额较2022年末分别下降77.94亿元、35.74亿元，其他4家银行均有所上升。在房地产业贷款不良率方面，工商银行、农业银行、中国银行的不良率较上年末有所下降，其余3家有所上升。

　　交通银行副行长殷久勇在业绩会上表示，过去一年，受制于房地产整体行情影响，不良率、不良贷款有所暴露。但整体对公房地产资产质量仍处在可控水平。从目前来看，特别是1～2月份，市场销售还比较低迷，部分房地产企业风险仍在出清过程中，房地产风险管控还需要进一步加强。

　　中国银行也加大了不良资产的暴露以及清收化解力度，2023年末不良贷款率、不良贷款余额较2022年末实现“双降”。

　　对于2023年房地产等领域出现的一些新增不良贷款，农业银行副行长张旭光在业绩会上表示“风险总体可控”。农业银行通过积极落实相关政策要求，对不良贷款早反映、快处置，房地产行业风险得到有效控制，2023年末房地产不良率为5.42%，较年初下降0.06个百分点，新发生不良贷款较2022年下降29亿元。

受房地产市场影响个人住房贷款同比下降

　　上市银行涉房贷款中，个人住房贷款（即按揭贷）是其重要组成部分。

　　记者梳理年报披露的数据发现，六大行个人住房贷款（按揭贷）余额合计约为26.43万亿元，同比减少约5166亿元。具体来看，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行的按揭贷余额同比均下跌，仅邮储银行个人住房贷款规模实现正增长。

　　从六大行年报披露的个人住房贷款情况来看，建设银行是个人住房贷款规模最大的银行，与2022年相比，规模下降超930亿元。但建设银行并非六大行中规模下降最大的，农业银行2023年个人住房贷款规模下降超1757亿元。

　　对此，上述多家银行将个人住房贷款余额下降原因归结于，房地产市场调整和提前还款规模有所增加。

　　实际上，过去一年，房地产市场长期处在低迷期。

　　来自国家统计局的数据进一步佐证，2023年全国商品房销售面积111735万平方米，比上年下降8.5%，其中住宅销售面积下降8.2%；商品房销售额116622亿元，下降6.5%，其中住宅销售额下降6.0%。

　　有业内人士分析指出，去年下半年开始，房地产市场回调，购房总价降低客观上使得贷款金额减少，这并不是银行信贷有什么问题，更多是房地产市场本身调整的因素。

　　值得注意的是，当前，个人住房贷款已经出现回暖迹象。建设银行副行长李运在业绩会上表示，从建设银行数据看，今年3月以来，个人住房贷款特别是二手房贷款受理量环比回升，受存量房贷利率下调影响，购房者利息支出有所减少，在一定程度上缓解了提前还款压力。接下来，建设银行将不断优化服务，更好地满足刚性、改善性住房需求。

做好风险管理支持房地产企业合理融资需求

　　房地产金融如何健康发展，是市场高度关注的问题。既要一视同仁满足不同所有制房企的合理融资需求，又要做好风险管理。

　　对此，六大行管理层人士表示，未来，将继续支持房地产企业合理融资需求，并将加强对房地产业务风险管理。

　　李运在业绩会上表示，下一步，建设银行将一方面积极满足房地产供给端合理融资需求，另一方面继续做好住房按揭金融服务，特别是做好三个方面的按揭金融服务，包括优化按揭服务线上化流程、保障性住房个贷服务、发达县域农民自建房按揭贷款支持等。

　　“未来一段时间，房地产行业质量管控仍是交行重点工作。交行将持续加强对房地产业务风险管理，对重点风险的房企实行提级管理，‘一户一策’制定好风险管控策略，加大监测贷后管理力度，做到早识别、早预警、早暴露、早处置，努力提升房地产贷款总体质量稳定。”交通银行副行长殷久勇表示。

　　中国银行风险总监刘坚东表示，下一步，中国银行将继续认真落实房地产融资协调机制，包括“三大工程”、租赁住房等各项政策，坚持市场化、法治化原则，保持房地产融资平稳有序，助力改善房企资产负债状况；同时加强房企授信风险的监测和处置，特别是主动综合运用重组、核销、转让等多种方式，有效防范化解房地产风险。