导读：随着监管加强，刚性兑付逐步打破，我们可以确定的说基金未来会成为一种主流投资方式。但是公募基金20年历史以来，投资者的体验，却不怎么好！甚至流传一些基金魔咒：基金赚钱，基民亏钱。怎么解决这个问题呢？去年实行的基金投顾，能解决这个尴尬吗……

专业的人，做专业的事

周四的时候，一个小伙伴，在星球里向bo姐提了一个问题。

就是买的一只基金，是在5年多前买的，一次性买了20万。5年后，至今还亏37%，7万的样子。

为啥投资基金5年了，还亏这么大？

凭过来人经验，bo姐相信，买基金是在行情估值较高点时买的。在买入的节奏上，也是大手笔买。买了基金后，也5年一直躺着没动……

这样的话，属于多方面造成的误差。比如买基金时自己头脑不冷静，没意识到投资风险；代销方，也有很多不合理之处。以及，在构建组合、定投等上面，缺席很多。

bo姐相信，只要有经验的投资老手，都不会让投资者，这么走霉运。

如果遇到了基金投顾，还会这样吗？

首先呢，是专业的人，做专业的事。基金投顾的话，在专业背景上、从业经验上，都会比较老练。

其次，基金投顾们会根据很多数据，综合评估，给投资者做出适合投资者自身的理财方案。

比如说，在行情估值上会有所取舍，行情高估，权益基金配置较少；市场低估，权益基金配置较多。

比如投资时间，如果投资时间较短，当然是货币基金、债券基金等；投资时间长，才是权益基金。

再比如，投资者的风险偏好、资金。

会根据很多方面数据考量，做出契合投资者自身的理财方案！

现在，也有很多公司开展投顾业务。

从去年10月首批机构获批基金投顾试点资质以来，目前，已经有十多家机构，获批基金投顾资质。

南方基金、易方达基金、华夏财富、嘉实财富和中欧钱滚滚，是首批试点基金投顾业务基金公司。

试点基金投顾的基金公司、证券公司、银行，也越来越多。基金投顾试行一年之后，效果咋样呢？

挑个基金投顾恰饭！

今天，bo姐先以南方基金为例，聊聊南方基金投顾业务的发展效果。

先看下南方基金的实力：南方基金是市场上最早成立的2家公募基金公司之一，为1.3亿个人客户和1700家机构客户，管理了1.3万亿资产，以诚信和专业为客户创造投资收益超2000亿。

8月28号的时候，南方基金还发布了南方基金App 8.0版本，更加专注大数据技术。

下载登录南方基金app后，在首页的醒目位置，就可以看到“司南投顾”。

点进“司南投顾”后，会有需求测评。

会根据资金的投资时间、投资风险、预期收益，分类为稳健理财、想跑赢通胀、想追求增值，还是想追求高收益。bo姐向来喜欢稳字当头，就选择了“想追求增值”。

在经过几个小问题的问答后，问题回答完毕，就会进入基金组合匹配环节。最后，给出投资组合。

比如下面这个方案，定制了一个：

股债配置策略进取成长，从往期业绩来看，组合成立将近10个月，成立以来收益率48.97%，业绩基准涨幅27.79%，超额收益21.18%，组合无论是绝对收益还是超额收益都非常明显。

也可以根据自己的风险偏好，适当调整股债比例，更契合自己的投资需求！

其亮眼表现，主要体现在两个方面：

第一，是私人订制服务。

投资前，司南投顾会根据风险承受能力、资金特点、预期收益等，为每笔钱匹配合适的投资策略。

在投资后，司南投顾还会提供持续的基金顾问服务。在市场起伏时，让投资者无惧短期波动。

第二，科技助力金融投资。

从2016年起，南方基金就开始建设大数据平台，不断提升大数据洞察和挖掘的能力。

南方基金的投研团队建立了严格的基金筛选标准，对全市场6700多只基金，进行多维度的定性和定量分析，并通过自主开发的投顾管理系统，支持司南投顾投资经理对每一个客户账户进行风险监控和跟踪投资管理。

根据数据显示，目前，南方基金司南投顾，盈利客户的占比超过90%，复购客户的占比超过70%。

同时，从投资常见需求出发，南方基金还推出了“现金宝+”、“稳健理财”、“固收+”、“股基严选”。

四个专区里，不仅把产品进行分类，还会通过专家团队、量化模型两重筛选，精选长期绩优产品。

如现金宝+，属于短期内用到的钱，适合投资流动性好、风险小的产品。

实际上，现金宝+是一款智能化货币基金理财工具，支持智能充值、智能取现，当日最高额度8万。

自动选取近期收益最高的基金，用户也可以手动更改。

目前，在优惠期使用“现金宝+”购买南方基金旗下其他公募基金，还能享受前端认购费0.1折，还能使用积分（注册APP、实用认证就有积分送）抵扣认申购费。在南方基金app上定投基金，可以享受前端申购费0元。

其次，是稳健理财和固收+两个专区。这两个专区里，主要以稳健型策略为主，以偏债类基金为主。

最后，是“股基严选”的投资专区。

长期不用的资金，配置在高风险、高波动、高收益的资产上。通过时间来换取价值，争取长期增值。

个性化的司南投顾和常见的四大需求专区，可以帮投资者，把每一笔资金按需配置到最适合的方向！