互联网金融过冬，物联网金融兴起，来看一个金融科技下半场的典型案例

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当人们还沉浸在严监管对“互联网金融”造成的冲击的时候，物联网金融已经悄然来临。
10月18日，智能物联网大会在山东潍坊召开，两天后的10月20日，第六届世界互联网大会在乌镇召开。一时间AI人工智能、5G、物联网、云计算、区块链成为热议的概念。
金融行业一直是新技术的大买家，现在这些新技术将会怎样改变金融业呢？
越来越多的人提出，金融科技开始进入下半场，由互联网金融转向了产业互联网金融。
如果不纠结于这种划分是否完全合理，也不论互联网金融是否已经发展的足够充分，一个不容忽视的现象是，在过去两三年内，5G、AI、物联网、云计算、区块链以及大数据等技术，已经逐渐成熟。
而这些变革性的技术应用到金融领域之后，确实呈现出了与前期互联网金融科技不同的特点。最为关键的是已经有了落地项目，透过这些项目我们可以隐约看到新的技术将会怎样再一次的改变金融。
回到政策层面，8月份央行发布了《金融科技发展规划（2019-2021）》，其中提到金融科技的目标是通过技术创新手段帮助普惠金融落地，最终推进实体经济降本增效，金融科技发展的实施路径是技术、金融和场景的结合，三者缺一不可。
而银保监会于7月份，发布了《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》，要求银行、保险机构，基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易，整合物流、信息流、资金流等各类信息，为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。鼓励引入技术手段，提升传统供应链金融的风险管控能力。
央行与银保监会的发文，都体现出了对金融科技发展以及监管上的引导方向。而这些引导的背景，则是传统制造业和贸易企业面临的痛点——资产负债率高、资金周转率慢、融资难融资贵。
公开数据显示，传统制造业和贸易企业，95%的企业普遍面临资金周转效率低、资产负债率高的问题。根据国家统计局2018年底的数据，我国规模以上工业企业应收账款14.3万亿元，占企业流动资产比重平均超过25%，有些细分行业平均占比甚至超过50%，这个比例每年还在以3%的速度增长，严重制约了企业扩大生产规模，提升生产活力。而在传统金融模式下，这些问题很难得到解决。
“智能物联网产业投资和金融”是智能物联网大会的一个分论坛，主要探讨物联网与金融的结合，在传统金融模式中，融入物联网技术管控风险。
消金界了解到，目前国内首个全面符合监管要求的ABS升级版模式——TABS已经落地。
TABS即Tech ABS，是聚量旗下的数据信息平台——易融星空的第一个落地产品，主要是对传统ABS产品进行智慧升级，解决供应链金融中应收账款融资难的问题。
聚量集团董事长邵平向消金界介绍说，聚量集团搭建的是一个“物联网 金融”的小生态，而这个生态的服务对象就是工业制造业产业链上的实体企业。
通过这个小生态，一是企业可以提前拿到应收货款现金流，二是通过金融手段降低企业资产负债率，三是能解决企业融资过度依赖主体信用的问题，从而降低供应链上下游企业的融资门槛。这些问题依靠传统金融手段比较困难，而“物联网 金融”能够做得到。
2018年全年，我国发行ABS规模超过1.9万亿，其中企业ABS规模为9476亿元。2019年上半年，全国发行ABS将近9500亿，同比增长38%。ABS正在成为企业融资的一个重要手段。但对传统制造业来说，因为供应链流程复杂，风控要求高，很难通过发行ABS的方式进行融资。
聚均科技副总经理沈彦炜表示，在传统模式下，金融机构主要查看的是核心企业及上下游企业的财务报表，依据的都是过去的静态数据。现在通过物联网金融，在供应链过程中利用物联网技术，能够实现对整个过程的可视化，通过放款前、放款后货物检测、资金回流检测几个阶段的数据检测，对中小企业应收账款提供更安全的金融服务。
具体到TABS，聚量集团首席风控官刘志刚总结了TABS的4个特点：一是通过区块链 电子合同技术，确保企业应收账款合同的真实性，二是通过大数据和人工智能与第三方数据平台交叉验证，确保交易过程的真实可信，三是通过物联网技术对标的物进行多维度全程监控，四是搭建集中运营、集中监控和及时处置的统一运营平台，实现风险的实时预警和处理。
不难看出，TABS的模式，不但很好的解决了供应链金融中合同与交易的真实性问题，也适应了制造业供应链复杂的特点。其实如果这些问题得不到解决，传统制造业，尤其是中小规模的制造企业，融资难融资贵的问题是很难得到解决的。
据消金界的了解，易融星空Tech 模式的解决方案，已经在医药、轮胎等潍坊当地产业链上开始应用，未来还将逐步拓展至长三角、大湾区、京津冀等地区的产业链上。
透过TABS，我们既能看到产业互联网金融的形态，也能明显的感觉到，产业互联网金融比互联网金融，有了更高的进入门槛，市场规模也更大。
互联网巨头也开始转向产业互联网，但是无论是产业互联网还是产业互联网金融，都还有出现能够垄断的巨头。这是一片值得期待的蓝海。
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唐际秋 赞过
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