#对抗通胀，你是如何储备养老金？#俗话说“逆水行舟，不进则退”，通胀是财富的敌人，如果不能抵御通胀，最终就会被通胀带走财富，那么我们的通胀有多少呢？

通胀就是流通的货币超过实际需要量而引起的货币贬值、物价持续而普遍上涨的经济现象，其实质是社会总需求大于社会总供给的现象。所以我就简单的理解为是M2的增幅大于GDP的增幅（抄自统计局）。好在这两个数据都比较好找（来源中经数据）。

统计了一下1999-2022之间23年的数据发现，M2增加了21倍多，而GDP增加了12倍多。也就是说相比实际的GDP，钱多发了886%，这样算出平均每年的钱比GDP多发了10.46%。看起来还是非常恐怖的。所以经常看见好多机构都说实际通胀率是10%，如果理财不能增加10%，那就基本上是财富缩水了。

但是这里面有一个BUG，就是M2增速-GDP增速只有一年是超过了这个通胀率的，其他时候都是没有超过的，这是为什么呢？

这是因为是按照了复利的计算方式，每年相差的数据虽然小，但是你把时间给累计起来，量变就引起了质变，自然就出了效果，如果是算最近20年的通胀数据，就会发现这个数据基本就小于10%，如果只算最近10年的数据，那么这数据就只降到了4.06%

或者说，这些都是过去，并不代表未来，从数据也可以看出，近10年的GDP增速和M2增速都比之前要小了。

或者说我们再来计算一个数据，回到1999年，你的家庭资产有11990元，每年收入9060元，当然，当然还会有开支，假设能够攒下来20%。但是未来工资也会增长，工资从9060增加到了121020元，夸张不？好像并不夸张吧？那么你的家庭收入年均增长了8.43%，还是保持每年攒下来20%，你的资产要达到多少收益率就可以保持你财富达到266430元呢？大概也就是1.8%左右了。

这样是不是感觉通胀就没有那么严重了？因为这样计算，每年攒下来的钱也加入到资产一起复利计息了。如果说收入只能留存下来10%呢?这样的话，就需要8%的资产收益率了。

如果这样算下来，好像要不被通货膨胀带走财富，更好的办法就是做挣钱攒起来。肯定很多人会说钱放银行收益率也是1.8%左右，为什么会出现贬值呢？其实不然，如果按照年入9060元，每年存20%在银行，收入保持和GDP增速一样，从1999年存到现在，银行存款基本也是14万了。如果没有住房压力，应该还好吧。

需要说明的是，这里的只是理想化数据，因为2000年人均可支配收入为3690元左右。不知道能攒下来多少钱~但是我相信对于大部分家庭来说，未来每年攒下1.3万应该是问题不大的，加油吧！

对于投资者来说，通胀的高低和股市有关系吗？

笨鸟把通胀和的涨幅做了一个简单的图表，发现相关性并不是特别大，不太死心，想来想去，通胀应该和消费的关系可能比较紧密，所以又去巴拉了一个$汇添富中证主要消费ETF联接A$ 的年度收益。

好像依然没有太强的相关性，但是这个消费ETF的年化收益率确实能够赶上M2增速的。

未来如何避免财富缩水呢？

笨鸟觉得其实参考通胀或者GDP增速都不重要，主要参考M2增速就可以了，只要财富的增加速度超过M2增速，那就说明财富是增加的，反之，则是缩水的状态。而增加财富的两种方式，一种是增加自己的收入，另一个就是增加自己的资产收益。如果这两种收入都能够超过M2增速，那就是非常优秀的了。当然没有超过也不要感觉有压力，只要保持收入增加，多攒些钱（比如每年攒个20%），也是不会被通胀带走财富的。近些年的M2增速已经下降到了10%左右了，所以自己的投资收益率保持在10%以上就好了，毕竟这些年跑赢M2增速的基金还是非常多的。

以上为个人吐槽，不构成任何投资建议或者意见！

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