证券代码：002958 证券简称：青农商行
青岛农村商业银行股份有限公司投资者关系活动记录表
编号:2022-01

投资者关系活动类 □特定对象调研 □分析师会议

别 □媒体采访  业绩说明会

□新闻发布会 □路演活动

□现场参观 □其他：

参与单位名称及人 投资者网上提问
员姓名

时间 2022 年 5 月 20 日下午

地点 全景网“投资者关系互动平台”（http://ir.p5w.net）

上市公司接待人员 董事长刘仲生先生、副行长王建华先生、董事会秘书隋功新先生、独立董
姓名 事王少飞先生

1、如何让国内基金，保险等机构配置该公司的股票，有没有邀请券商
来做讲演

感谢您的提问。本行注重加强与基金、保险等机构投资者及各类投资
者的交流，通过召开投资者交流会、投资者电话、接待投资者调研等多种
方式加强投资者沟通，努力扩大与上述机构的合作，积极争取更多机构配
置本行股票。谢谢。

2、请问：2022 年 5 月 20 日贷款市场报价利率(LPR)为：1 年期 LPR 为
3.7%，5 年期以上 LPR 为 4.45%。“降息”对本行经营业绩有多大影响？谢
谢

投资者关系活动主 感谢您的提问。受市场利率变化的影响，资产端收益率呈下行趋势，
要内容介绍

我行将加强定价管理，稳定息差水平。一是本行将积极调整贷款结构，不
断提升贷款定价能力，实现客户差异化定价，并通过产品交叉销售，提高
综合收益。二是积极调整负债结构，降低长期负债成本，通过打造适应客
户个性化需求的金融服务，提供差异化服务，提升客户黏度，不断提升结
算类低成本存款份额，稳定老客户，优化现有客户结构，控制存款成本。
三是丰富产品，提升非息收入占比，实现收入来源多元化，提高中间业务
盈利水平。谢谢。

3、领导您好、贵行上市至今股价持续下跌、已经跌破发行价及债券转
股价、目前贵行十大股东悉数都存在满质押股票状态、首发解禁的抛压也
很大、山东地区上市银行也有好几家了、未来怎样在山东省银行业脱颖而

出？请问未来贵行有哪些举措？贵行是否会被山东其它行合并？

感谢您的提问。截至 2021 年末，本行前十大股东有 4 户股东进行了部
分股权质押，具体请见本行 2021 年度报告。本行立足青岛，已设立烟台分行和济南章丘支行，辐射青岛、济南、烟台山东三大最具经济活力地区，
并发起设立省内 5 家、深圳 1 家、江西 2 家共 8 家村镇银行，不断探索改
革发展新路径。本行立足服务三农、立足服务社区、立足服务中小企业、立足服务县域经济，通过零售金融、公司金融、资金业务三大业务板块驱动发展，着力打造领先、特色、竞争强力的地方法人银行。存贷款市场份额近几年来位居青岛市金融机构前列，主要经营指标位居省内银行业前列，逐步走出了一条符合自身实际、创新经营、内涵增长、价值提升之路。谢谢。

4、请问公司今年分红比例与去年相比不增反减，是出于什么原因？公司有什么规划，确保分红比例逐年提升吗？

感谢您的提问。本行在股东分红回报方面，着眼于长远和可持续发展，综合分析企业发展战略、盈利水平、发展所处阶段等情况，平衡股东的短期利益和长期利益，努力实现对投资者持续、稳定、科学的分红回报。本行 2021 年度利润分配方案主要基于以下考虑，顺应资本监管趋严的要求，通过加强内源性资本补充，进一步增强风险抵御能力，提升风险应对水平。同时通过留存未分配利润以补充核心一级资本，保障内源性资本的持续补充，推动本行战略转型，促进本行高质量可持续发展，为投资者创造更好更合理的长期回报。未来，本行将进一步兼顾股东利益和可持续发展的需求，为投资者提供合理投资回报。谢谢。

5、王行长您好、请问贵行是否未来会推出股权投资基金进行投资？目前其它银行陆续都在推出各大投资业务，不断深化银行投资增加银行的收益、希望贵行加大在大型企业的合作。

感谢您的提问。本行将在符合监管规定前提下，积极研究各种投资方式和途径，不断增加收益。谢谢。

6、银行业是既传统又特殊的行业，每年的银行股基本上都有向股东分发红利的习惯。公司能不能另辟蹊径不进行红利分配而是用分红利的钱进行股份回购然后进行注销，这也是对股东长期持股信心的大力支持啊。

感谢您的提问。作为商业银行，回购股份将会消耗核心一级资本，影响资本充足率，不符合当前银行业的监管政策，同时也会削弱银行的经营能力，影响持续发展，最终可能对股东利益造成不利影响。另外，银行业

受到的监管较其他行业上市公司更为严格，回购股份暂不具备可操作性。感谢您的关注与建议。

7、你们测算过，今年分红比例大约占当年可分配利润的多少？前两年大约多少？

感谢您的提问。2021 年本行以权益分派股权登记日的总股本为基数，拟向全体股东每股派发现金红利人民币 0.10 元 (含税)，约占当年可分配
利润的 6%。2019 年及 2020 年分红比例约占当年可分配利润的 10%。谢谢。
8、2021 年本行以权益分派股权登记日的总股本为基数，拟向全体股东
每股派发现金红利人民币 0.10 元 (含税)，约占当年可分配利润的 6%。2019年及 2020 年分红比例约占当年可分配利润的 10%。公司未来三年股东分红回报规划，“最近三年以现金方式累计分配的利润不少于最近三年实现的年均可分配利润的 30%”，相差 3-5 倍，公司有信心顺利执行未来三年股东分红回报规划吗？

感谢您的提问。前面回答的口径按照历年累计可分配利润计算。按照“最近三年以现金方式累计分配的利润不少于最近三年实现的年均可分配利润的 30%”的口径计算，本年现金分红约占当年净利润的 18%，本行 2019年至 2021 年累计现金分红占最近三年实现的年均可分配利润的比例约为76%，符合本行股东分红回报规划。谢谢。

9、一、青农商行作为一个″讲政治，有担当和有责任心″的地方国资控股金融上市公司，对近日证监会副主席王建军接受新华社记者采访时提出的:"鼓励上市公司回购、大股东增持、加大分红力度″等方面，有何考虑？二、该股发行价 3.96 元/股，现股价早已大大跌破其发行价。长期投资人持有该股筹码 3 年多，现不仅未得任何收益，且均已亏损 18%(未计利息)成本。从维护投资者权益方面考虑，公司能否出台相关维护举措？谢
感谢您的提问。上市公司股价受市场、经济、政策等多方面因素影响，良好的市值表现是本行和全体股东长期的共同愿望，本行将着眼于长远和可持续发展，立足于业绩提升，继续努力做好经营管理工作，推进各项业务持续发展。谢谢。

10、根据年报，去年有个拆出资金，增幅 80 个亿，这是做的什么业务，
交易对手是谁？

感谢您的提问。2021 年末，本行拆出资金增加的主要原因为拆放中国境内其他金融机构业务增加 73.30 亿元。谢谢。

11、另外，贵行有没有对既往的贷款质押进行梳理，以压实贷款质量，

并同借鉴一些江苏的商业银行经验，降低不良贷率

感谢您的提问。本行一直以来高度重视贷款质量管理工作，将提升资产质量作为全行生命线。今年本行将全面贯彻落实“稳发展、调结构、强管理、提质量”的经营管理主基调，加快落地“四个中心建设”，特别是深入开展贷后检查规范提升年活动，强化对押品和企业经营管理状况的监测，及时发现、监控风险，努力降低不良贷款比率。继续推进数字化建设，充分利用大数据、人工智能对贷款管理的支持作用，进一步提升风险管控水平。谢谢。

12、公司与其他上市农商行相比，经营状况处于什么水平？为什么二级市场的股价跌跌不休？

感谢您的提问。不同区域的上市农商银行根据不同地域的经济社会发展状况，有其自身历程和特点。上市公司股价受市场、经济、政策等多方面因素影响，良好的市值表现是本行和全体股东长期的共同愿望，本行将继续努力做好经营管理工作，推进各项业务持续发展。谢谢。

13、公司目前在经营管理方面存在的最主要问题是什么？

感谢您的提问。当前疫情演变和外部环境仍存在诸多不确定性，经济复苏基础尚不牢固，经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱的三重压力，在这种情况下，商业银行经营管理也面临较大挑战。作为地方中小银行，本行将进一步夯实经营管理能力，继续围绕“对标优质上市银行、数字化转型、精细化管理”的工作主基调和“稳发展、调结构、强管理、提质量”的工作主线，聚焦主责主业、坚守市场定位、深化结构调整、强化精细管理，加快构建普惠发展、绿色发展、合规发展、内涵发展的经营新格局，努力向全体客户、广大股东和社会各界交上一份满意答卷。谢谢。
14、尊敬的刘书记：有人说投资公司至今没得收益反而亏了很多，要求公司回购股本，我认为不妥，这不利于公司的发展与经营，我认为用送股的方式比较好一点，比如象其他公司那样 10 送 10，这样既抗大了公司规模，有利于公司经营发展又回报了投资者，是双赢模式也是投资者对您的寄望，您对我的提议怎么看？

感谢您的提问。利润分配方案需遵循符合监管要求、重视对股东的合理投资回报并兼顾本行的可持续发展等原则，兼顾处理好本行短期利益及长远发展的关系。未来，本行将在满足监管要求和业务长远发展的前提下，综合考虑投资者诉求，为投资者提供合理投资回报。感谢您的关注和建议。
15、贵行在二级市场市值管理方面有何不足、想法及具体措施？


感谢您的提问。本行坚持以提升内在价值为核心的市值管理理念，通过制定和落实中长期战略规划，积极拓展市场，强化内部控制管理，提升风险管控水平，促进资产质量和经营效益双提升，同时，加强与投资者沟通，扩大市场形象，以此推进本行市值不断增长，为广大投资者创造价值，为本行发展创造良好基础。谢谢。

16、从近期公告看，二笔不良贷款近 15 亿，通过起拆一分钱也拿不到，
二笔都是房地产贷款，理论上钱拿不到，房产总可以拿到，怎么会一分钱资产都没有，信贷员平时对贷款跟踪，检查是不是都不落实的？对现有房产贷款，建筑公司贷款如何管理？必须要有一个严格的管理制度，并落实到人，发现贷款有问题苗头立刻起拆，追偿，动作要快，我们投资者很担心辛苦一年利润都被不良贷款抵冲。

感谢您的提问。近期本行披露了两笔信贷诉讼情况，该两笔诉讼贷款均有抵押担保，终结本次执行程序主要由于抵押财产暂不具备处置条件无法启动处置程序。本行已对诉讼涉及的贷款计提了相应贷款损失准备，并将在条件成熟时积极采取包括但不限于重新申请执行等措施，维护本行权益。本行高度重视房地产等重点行业贷款管理工作，制定了《房地产贷款管理办法》等制度办法，并根据近年来房地产市场变化及时修订相关要求，严格准入标准，择优提供支持，开展风险排查，积极发挥三道风险防线作用，防范化解贷款风险。谢谢。

17、公司今明两年，预计是否能够继续实现盈利增长？是否存在重大利润损失的风险？公司对市场股价一再创新低是否有向投资者说明的内容？

感谢您的提问。2022 年是本行成立十周年，在新的历史起点上，本行将继续沿着“对标优质上市银行、数字化转型、精细化管理”的工作主基调和“稳发展、调结构、强管理、提质量”的工作主线，努力实现净利润的稳健增长。谢谢。

18、请问公司贷款不良率为何居高不下，公司是如风控的，分红一年比一年底，股价创历史新低，公司将采取何种措施，降低贷款不良率，回报股东

感谢您的提问。本行自 2019 年上市以来，不良贷款率整体呈现逐年下降趋势，2021 年末不良贷款率有所反弹，主要原因如下：一是由于疫情期间坚决落实监管规定，在逾期 90 天以上贷款降级为不良贷款的基础上，进一步对逾期 60 天以上但不足 90 天贷款降级为不良贷款。二是在坚持“房


住不炒”的房地产政策下，房地产市场及上下游处于调整期，房地产业和
建筑业不良贷款有所上升。三是复杂经济形势和新冠疫情影响下，部分行
业和企业生产萎缩，财务状况恶化，影响了还本付息能力。除房地产业和
建筑业外，2021 年对公不良贷款增长主要集中在批发和零售业，制造业，
农、林、牧、渔业三个受疫情冲击较大的行业。2022 年本行将全面贯彻落
实“稳发展、调结构、强管理、提质量”的工作主线，加快信贷结构调整，
提高新增贷款准入质量，加强存量贷款风险管控，加快不良贷款清收 处置
力度，实现信贷业务稳健、高质量发展。谢谢。

19、请问公司这两年股价一直跌跌不休，虽然有一次稳定股价的措施，
但是效果并不好，公司会再次拿出措施稳定股价么，

感谢您的提问。本行将继续专注于提升自身业绩，围绕“双一体两翼”
的战略定位（在业务布局上，以大零售为核心主体，以公司金融、国际业
务和金融市场、投资理财等为两翼；在经营区域上，以青岛市为核心主体，
以异地分支机构和村镇银行为两翼），依靠“创新引领、科技引领、人才
引领”三大发展驱动，努力打造连通城乡的普惠银行、生态融合的开放银
行、科技赋能的智慧银行、内涵集约的品质银行，以优良业绩为股东提供
良好回报。

附件清单（如有） 无

日期 2022 年 5 月 20 日