公告日期：2017-08-23

江苏张家港农村商业银行股份有限公司



资本管理规划（2017年～2019年）



公司及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，对公告的虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏负连带责任。



为进一步加强江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称“公司”）资本管理，确保资本充足率保持在适当的水平，根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行资本充足率管理办法》等要求，在结合公司目前资本充足率水平的基础上，综合考虑了监管需求、业务发展、风险管理等因素，对资本管理工作进行了规划，并制定了《江苏张家港农村商业银行股份有限公司资本管理规划（2017年～2019年）》。



一、资本管理规划的考虑因素



（一）宏观经济形势走势



从宏观经济形势看，世界经济仍处于深度调整期，总体呈现不稳定和不平衡发展格局；国内“三去一降一补”仍将有序推进，经济增速换挡、结构持续调整、新旧动能转换相互交织，经济下行压力仍然较大。国内“金融去杠杆、抑制资产泡沫”落实步伐加速，宏观审慎评估等各种监管政策叠加影响，未来商业银行资产负债规模将面临更强约束，广义信贷扩张将受到限制，对资本充足和资本质量的要求将不断提高。商业银行需要进一步深化改革并推进转型，由粗放型外延式发展模式逐渐向主动集约型内涵式增长模式转变，走资本轻型化发展之路。



（二）货币政策的基调



目前，经济增长与预期目标基本相符，新的经济增长动力正在形成之中，但内生增长动力尚待增强，下行压力仍然较大，物价涨幅有所回落。预计货币政策保持总体相对稳健的基调，并更加注重松紧适度，适时适度预调微调，保持中性适度的货币金融条件，注重优化流动性和信贷的投向和结构。在此情况下，存款准备金率定向调整，公开市场操作、常备借贷便利将作为主要的货币政策工具来灵活使用。利率市场化、汇率机制改革等金融改革将稳步推进。



（三）国内外资本监管环境



根据巴塞尔新协议的原则和框架，中国银监会制定并发布了《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称“《资本管理办法》”），提高了对于我国商业银行资本监管的标准，强化资本充足率监管要求，扩大了资本对风险的覆盖范围，强化了商业银行的资本约束机制。2017年，中国人民银行MPA评估正式实施，宏观审慎资本充足率指标对商业银行的资本要求进一步提高。同时，监管部门积极推进资本工具创新，鼓励商业银行积极开展资本工具创新，拓宽资本补充渠道，增强损失吸收能力。



二、未来三年资本管理目标



根据对公司资本充足率的初步预测，按照《中国银监会关于实施<商业银行资本管理办法（试行）>过渡期安排相关事项的通知》以及公司风险政策的规定，同时考虑将来监管部门要求计提逆周期资本要求的预期。公司2017年～2019年资本管理的最低目标为：资本充足率≥12.50%,一级资本充足率≥10.50%,核心一级资本充足率≥9.50%。如经济金融形势出现较大波动，监管机构调整商业银行最低资本充足率要求，公司的资本充足率目标应随监管机构要求进行相应调整。



公司将按照《中国银监会关于实施<商业银行资本管理办法（试行）>过渡期安排相关事项的通知》的鼓励政策，在过渡期内持续保持资本充足率达标水平，积极争取监管部门在监管评级、市场准入等方面的激励政策。同时按照监管要求，每年进行资本水平自我评估，并对评估结果制定调整方案，对低于公司风险政策规定底线要求的，及时启动纠正机制，确保公司资本充足率保持在风险管理政策规定之上。



三、未来三年资本补充方案



（一）未来三年的资本补充压力



截至2017年6月30日，按照《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，



公司合并报表口径下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.92%、11.92%和 13.08%。公司坚守定位，深耕细作本地业务市场，积极支持当地实体经济发展，始终专注于中小微企业客户。为更好地服务“三农”、支持地方经济社会发展，公司需要保持必要的信贷投放增长，并不断推出符合中小微企业需求和国家产业政策指导方向的金融产品，预计公司的风险加权资产规模和资本消耗将保持较快增长。考虑到风险资本计量工具的运用以及监管机构对于商业银行资本管理日趋严格的要求，如不适时进行外源性资本补充，未来几年，公司将面临较大的资本补充压力。



未来三年，公司将继续坚持内生性资本补充为主、外源性资本补充为辅的资本补充方式，并积极开展资本工具创新，拓宽资本补充渠道，不断优化资本结构。



（二）下阶段资本补充规划



公司资本补充以满足未来三年（2……
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