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发表于 2019-05-16 14:40:11 股吧网页版
银行潜规则曝光 上市公司存款成大股东透支工具
来源:城市金融报

  近日,*ST康得新大股东与某银行签署的《现金管理合作协议》暴露出二者私下之约的资金借贷隐患。


  虽然目前双方并未就交易所的相关问询给出定性回复,但据了解,一些货币资金充裕的上市公司大股东,往往会以上市公司存款作为隐形担保向银行透支,银行也配合大股东设计了多样化的现金管理方案——上市公司按照相应比例存款给银行,不做质押,但银行内部对该笔存款做借贷限制。如遇借款人违约,银行将有权冻结、划扣相关资金。


  以透支之名向银行贷款


  国内某大型银行的信贷负责人表示,有关上市公司大股东与银行合作开展的“现金管理业务”在业内早已不是秘密。


  该负责人表示,“这些民营企业大股东以透支的名义,从银行贷款,银行对上市公司存款设置借贷限制,但这其中是没有签署质押或者担保协议的,也不上征信。”据该负责人透露,公司董事会也不一定知道,“因为只要有公章就可以签署协议,而公章往往就在大股东手上。”


  该负责人所述的协议与*ST康得新大股东和涉事银行签署的《现金管理合作协议》类似,通过该协议,相当于上市公司变相为大股东借款提供存款质押。


  调查显示,深圳多数银行都表示可以提供针对上市公司大股东透支而设计的现金管理合作服务。


  据了解,各家银行对现金管理产品的定义不同,有的和*ST康得新大股东与涉事银行一样称为现金管理合作,有的称为头寸共享协议。


  根据各家提供的权责明晰规定,其核心均是银行在为公司或个人提供现金管理工具的同时,亦提出有权对资金进行冻结、划扣。比如,“当公司账户余额不足等原因影响银行执行对资金进行查询、冻结、划扣等权利,如银行因此遭受损失的,甲方应予以赔偿。”换言之,如果大股东借款到期还不上,银行有权从上市公司存款中扣除已被限制的资金。


  隐性担保协议暗藏危机


  华南某投资顾问表示,上市公司大股东以透支的名义向银行贷款,其背后隐含的危机在于上市公司流动性的安全。


  有法律界人士表示,此类做法其实就是上市公司为大股东做了担保。《担保法》中除了对不动产抵押、动产质押及人为担保有明确规定外,亦对非典型的担保方式予以保护,“大股东变相抵押上市公司资金向银行透支的做法亦属于这类情况,如果不能按期偿还,也要承担法律责任。”


  当然,一个现实的问题在于,由于大股东话事权较大,且依上述信贷负责人介绍,民营上市企业的治理尚待健全,银行在与大股东商量合作时,往往不需要经过董事会审议,私下双方一拍即合,完成大股东套现、银行增加存款和信贷量的双赢操作。


  那么,为什么数以亿计的货币资金被抵押,上市公司不公告,同时会计事务所也没发察觉到呢?上述投资顾问表示,这是因为会计师在每年审计询证上市公司货币资金科目的时候,会向银行发函确认上市公司的银行存款到底有多少。“但由于确实没有被银行质押,只是以存款的形式被限制借贷,所以银行就会配合大股东,不予回复资金质押或权利受限。”


  如此一来,上市公司亦可不公告就悄无声息地让大股东同银行完成一次“城下之约”。但正如上述法律界人士所担心的,上市公司的财产属于全体股东所有,自有资金更是如此。“倘若在广大股东不知情的情况下,大股东私自向银行借款,构成自有资金已被实际抵押的事实。如果大股东兑付出现问题,银行冻结相应资产,最后损害的是广大股东的利益。”


  同样,银行在做类似业务的时候,风险也不小。上述投资顾问坦言,如果上市公司的资金链出现问题,就有可能出现银行无法扣除抵押资金的情况,届时也会引发借贷风险性事件“爆雷”。


  多位业内人士反映,很多货币资金多、特别是募集资金多的民营上市企业是发展相关业务的沃土,许多民营企业的大股东都在做此业务。

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发表于 2019-05-16 15:39:45
如果问题不能妥善解决,银行就成了笑话,股市就成了笑话
发表于 2019-05-16 17:25:26
一句话:北京银行配合有转款预谋的大股东合伙欺骗上市公司,坑害广大无辜的后知后觉的投资者,有罪!
发表于 2019-05-16 16:13:59
钟在时不好说话,都得看他的脸色,现在抓了,没有掣肘了,新董事会往死里干,我们小散支持你们!
发表于 2019-05-16 14:46:28
看来康得新的122亿肯定在北淫,但不知道老钟在北淫拿了多少,北淫被曝光,北淫这下真的强间不成反被曰了
发表于 2019-05-16 17:03:23
北京银行公然违反国家法律,为大股东掏空上市公司资金牵线搭桥暗渡陈仓,是我国资本市场的一大顽疾,到了该治理的时候了。这件事已经受到全国人民的关注,受到众多新闻媒体的关注,监管层必将作为一个典型范例,为上市公司敲敲警钟,也必将成为推动资本市场建设的一个里程碑。
发表于 2019-05-16 14:46:28
看来康得新的122亿肯定在北淫,但不知道老钟在北淫拿了多少,北淫被曝光,北淫这下真的强间不成反被曰了
发表于 2019-05-16 14:51:15
我只关心康得新122亿资金北银能否解冻归还
发表于 2019-05-16 15:05:46
银行的违法行为,银行负责!
发表于 2019-05-16 15:10:16
资金肯定在!就看老钟拿了多少!估计就几十个亿!我想不超60个亿!
发表于 2019-05-16 15:30:16
非法侵占上市公司利益!证券上市公司独立法规何在?
发表于 2019-05-16 15:38:11
你们说就没有机构敢派个审计员到北银查查账吗?就老是问来问去,人家也不说,就这样扯皮到什么时候?
发表于 2019-05-16 15:39:45
如果问题不能妥善解决,银行就成了笑话,股市就成了笑话
发表于 2019-05-16 16:00:06
关键是上市公司的印章在大股东手里。与外界签合同也是以上市公司的名誉签的。而且人也是具有控股集团和上市公司双重身份的人。所以合同内容也是真实意思的表达。套路很深!
发表于 2019-05-16 16:13:59
钟在时不好说话,都得看他的脸色,现在抓了,没有掣肘了,新董事会往死里干,我们小散支持你们!
发表于 2019-05-16 16:42:33
开心比啥都强 :
钟在时不好说话,都得看他的脸色,现在抓了,没有掣肘了,新董事会往死里干,我们小散支持你们!
干死种老么
发表于 2019-05-16 16:52:26
开心比啥都强 :
钟在时不好说话,都得看他的脸色,现在抓了,没有掣肘了,新董事会往死里干,我们小散支持你们!
对,往死里干,不能手软,122+21亿不能说没就没,要不中国股市乱套了,几千家上市公司大家都效仿着来,套路层出不穷、、、
发表于 2019-05-16 17:03:23
北京银行公然违反国家法律,为大股东掏空上市公司资金牵线搭桥暗渡陈仓,是我国资本市场的一大顽疾,到了该治理的时候了。这件事已经受到全国人民的关注,受到众多新闻媒体的关注,监管层必将作为一个典型范例,为上市公司敲敲警钟,也必将成为推动资本市场建设的一个里程碑。
发表于 2019-05-16 17:25:26
一句话:北京银行配合有转款预谋的大股东合伙欺骗上市公司,坑害广大无辜的后知后觉的投资者,有罪!
发表于 2019-05-16 17:33:49
doingby :
如果问题不能妥善解决,银行就成了笑话,股市就成了笑话
这样也合法的话,任何大股东都可以轻松把钱掏到国外去
发表于 2019-05-16 17:49:21
同仁们,对,我们回归生活,陪伴家人,爱生活的点点滴滴,那些压力大的永远不做傻事,有一天我们弄个同聚,如有广东的,欢迎来惠州鹅寨村我家山野游玩。同仁们,那些账面的数字就当送人,一年看一次再说。就像乐视当做送了掏空的孙姓装哭装君子人家。下面是兄弟经营的纯有机茶,品茗的请多多帮照。若有不当,请您原谅。
发表于 2019-05-16 18:38:01
银行业悲催了。
发表于 2019-05-16 19:02:16
他们为了多发奖金吧必要的程序就没走。美其名曰归集,银行不管钱怎么来的,小偷偷的别人送的,可你开户不看主体是谁吗?我让我父亲去帮我开户怎么不可以,上市公司是全体股东的,董事长就是个代理人,没股东大会授权自己带个章就可以归集。天下笑话,世界笑话,这事情就中国银行可以潜规则。
发表于 2019-05-16 19:17:22
金千博两四 :
抱歉!内容已删除
跑得了和尚跑不了庙,跑得了老头跑不了银行。银行全部理由是和老头私下签的违规无效的协议,怎么可能一直扣着上市公司的巨额资金不放?
发表于 2019-05-16 19:36:16
doingby :
如果问题不能妥善解决,银行就成了笑话,股市就成了笑话
郭树清也是笑话
发表于 2019-05-16 22:39:14
doingby :
如果问题不能妥善解决,银行就成了笑话,股市就成了笑话
若非此次事件,广大股民还不知道银行已经把“余额”创新成N种,所谓实际余额,应计余额,呈现余额,可用余额,零余额管理,不一而足,太不像话,这简直就是骗子的套路。以后上市公司的报表我都不知道该怎样读,怎样理解了,谁知还有什么鬼花样。唉!…………
发表于 2019-05-16 22:53:03
王喻,杜文静是钟的xx,为什么还没抓呢?
发表于 2019-05-16 22:58:47
若水载物45831 :
关键是上市公司的印章在大股东手里。与外界签合同也是以上市公司的名誉签的。而且人也是具有控股集团和上市公司双重身份的人。所以合同内容也是真实意思的表达。套路很深!
银行这个业务是违法的,上市公司不是大股东一个人的,上市公司的存款怎么可以转到私人帐户?潜规则不是规则,就是因为银行犯错了,所以一直不敢直接回应存款去向。
发表于 2019-05-16 23:18:55
股舞飞扬3 :
银行这个业务是违法的,上市公司不是大股东一个人的,上市公司的存款怎么可以转到私人帐户?潜规则不是规则,就是因为银行犯错了,所以一直不敢直接回应存款去向。
银行也有一套完整的管理程序,资金划拨转账都有凭证。无论公司有多大,办理银行转账只需要出纳一个人办理就够了,特别是网上银行,凭密码即可。关键在于公司治理规范,平时监管到位。钟玉发话签字了,哪个岗位的人员敢说“不”!而这种行为正是职务行为,合理合法。这锅得该钟玉背!新一届和董事会任重道远...
发表于 2019-05-16 23:23:31
你们烦不烦呢?同一个问题重复发
发表于 2019-05-16 23:35:16
国富股市稳 :
他们为了多发奖金吧必要的程序就没走。美其名曰归集,银行不管钱怎么来的,小偷偷的别人送的,可你开户不看主体是谁吗?我让我父亲去帮我开户怎么不可以,上市公司是全体股东的,董事长就是个代理人,没股东大会授权自己带个章就可以归集。天下笑话,世界笑话,这事情就中国银行可以潜规则。
单纯从合同来说是符合合同法的,但是!资金是从北京银行划到康得集团的,而康得新是上市公司所有资金属于全体股东也就是第三方,不属于康得集团,银行通过一纸合同就可以帮助康得集团占用公众资金显然违法,因为上市公司的资金未经过股东大会同意,不得挪用,一旦挪用明显侵害了第三方利益,所以银行和康得集团都无权动用资金,包括康得新签署的加入现金管理合同,未经过股东大会决议,亦属于无效合同,因为该合同极大的损害了第三方权益,明白了吗?
发表于 2019-05-17 08:21:31
应该重罚明知故犯的银行
发表于 2019-05-17 09:58:56
搞清楚了,是你们自己的法定代表人,别怪什么大股东!再说一遍,是你们自己的法定代表人!
发表于 2019-05-17 10:34:25
大vnnb :
搞清楚了,是你们自己的法定代表人,别怪什么大股东!再说一遍,是你们自己的法定代表人!
SB,公众公司大股东违法,大股东要受到制裁的,大股东背着股东大会串通银行违法,大股东和银行同样要法律制裁。
发表于 2019-05-17 10:49:13
该报道比较客观!新京报太黑了!
发表于 2019-05-17 11:53:43
银行搞所谓的金融创新,无非就是打法律的擦边球,铤而走险,为了揽储,无所不用其极,从报道看来,康得新的122亿存款问题已经是普遍现象,国内上市公司被频繁报道的上市公司控股股东转移资产/占用资产看来多半与银行提供的这种有问题的没法拿到台面上的服务有关系,银行在事实上助长了大股东占用资金的风气,如果要论罪的话,银行毋庸置疑是共犯,必须承担法律责任;作为监管层,如果对这种问题不采取雷霆措施,那么所谓营造公平公正自由开放的证券投资环境只是个噱头,没有任何意义
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